Por qué es tan importante la cobertura para conductores sin seguro

Si alguien choca tu auto, es posible que esperes que los daños estén cubiertos por el seguro de auto del otro conductor. Pero según ValuePenguin , aproximadamente uno de cada ocho conductores (o el 13 % de las personas que circulan por la carretera) no tiene seguro. E incluso cuando el otro conductor está asegurado, eso no significa que tenga suficiente seguro para pagar los daños que causa.

Ahí es donde entra en juego la cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente. Estas importantes coberturas existen para ayudarle a pagar el costo cuando usted ha sido chocado por otro conductor que no tiene cobertura o tiene muy poca cobertura.

En lo que respecta al seguro de automóvil, el experto en finanzas nuestro especialista afirma que es necesario contar con una cobertura contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente. En este artículo se explica por qué y se responden preguntas frecuentes sobre estas coberturas, entre ellas:

• ¿Qué es la cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente?
• ¿Cuál es la diferencia entre la cobertura para conductores sin seguro y para conductores con seguro insuficiente?
• ¿Cómo funciona la cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente?
• ¿Quién necesita cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente?
• ¿Cuánto cuesta la cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente?

¿Qué es la cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente?

La cobertura para conductores sin seguro (UM) y la cobertura para conductores con seguro insuficiente (UIM) son tipos de protección adicionales que puede agregar a su póliza de seguro de automóvil. Estas coberturas suelen ofrecer protección en los siguientes tipos de situaciones:

• Usted es atropellado por un conductor que no tiene ningún seguro de responsabilidad civil.
• Un conductor te atropella y se da a la fuga.
• Usted es chocado por un conductor que tiene un seguro de responsabilidad civil mínimo estatal, pero el costo de los daños y/o las facturas médicas excede lo que tiene el conductor culpable.

Las coberturas para conductores sin seguro o con seguro insuficiente son únicas porque, aunque usted pague por ellas, lo protegen cuando alguien lo choca . Esta idea puede hacer que la cobertura parezca innecesaria o incluso injusta. Pero debería pensarlo dos veces antes de no agregarlas a su póliza. nuestro especialista dice:

“Cuando se compra un seguro de automóvil, es común que se busque ahorrar cada dólar posible de la prima. Por eso, muchas personas que compran un seguro de automóvil ignoran [la cobertura contra conductores no asegurados], que en realidad es una de las cosas más importantes que se deben tener en la póliza”.

¿Cuál es la diferencia entre la cobertura para conductores sin seguro y para conductores con seguro insuficiente?

El seguro de automóvil está regulado a nivel estatal. Por lo tanto, según el lugar donde vivas, tu estado puede tener formas ligeramente diferentes de definir o distinguir entre coberturas para conductores sin seguro y con seguro insuficiente. Pero, básicamente, las diferencias se reducen a lo siguiente:

• La cobertura para automovilistas sin seguro lo protege cuando lo choca alguien que no tiene ningún seguro de responsabilidad civil; esto incluye eventos de choque y fuga cuando un conductor no puede ser identificado/localizado y responsabilizado por los costos de los daños y/o gastos médicos resultantes del accidente que causa.
• La cobertura para automovilistas con seguro insuficiente lo protege cuando lo choca alguien que sí tiene seguro, pero los límites de cobertura de su póliza son demasiado bajos para pagar todos los daños y/o gastos médicos resultantes del accidente que causa.

Nuevamente, el lugar donde vives influye en cómo se definen estas coberturas. Es posible que puedas comprar cada tipo de cobertura por separado o que ambas coberturas estén agrupadas en un paquete.

¿Cómo funciona la cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente?

Supongamos que tiene cobertura contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente en su póliza de automóvil. Su seguro entrará en vigencia para ayudar a cubrir los costos de los daños y/o los gastos médicos si lo choca un conductor que cumple con los criterios para ser considerado sin seguro o con seguro insuficiente.

Hay dos partes básicas de la cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente, que incluyen:

• Lesiones corporales: paga los gastos médicos para usted y cualquiera de sus pasajeros después de un accidente; también puede cubrir salarios perdidos y otros gastos relacionados con lesiones.
• Daños a la propiedad: paga para reemplazar su automóvil o reparar los daños a su automóvil después de un accidente; dependiendo de su póliza, esto puede no siempre incluir compensación por daños resultantes de accidentes de choque y fuga.

Con una cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente, su póliza de seguro de automóvil puede pagar los daños y los gastos médicos si lo choca alguien que no tiene seguro o no tiene suficiente seguro.

Por supuesto, incluso con estas coberturas, su póliza solo pagará hasta los límites de cobertura. Al igual que con la cobertura de responsabilidad civil, es posible que vea la cobertura para personas sin seguro o con seguro insuficiente indicada como tres números diferentes o tres partes en su póliza de automóvil.

Considere esto: 50/100/50. El primer número representa el límite de cobertura en miles (por ejemplo: 50 = $50,000) por lesiones corporales por persona. El segundo número es el límite de cobertura por lesiones corporales por accidente. Y el tercer número es el límite de cobertura por daños a la propiedad. Por lo tanto, con una cobertura 50/100/50 para personas sin seguro o con seguro insuficiente en su póliza de automóvil, sus límites de cobertura están entre $50,000 y $100,000.

¿No está seguro de cuánta cobertura debe obtener? Consulte nuestra guía sobre cuánto seguro de automóvil necesita . Y siga leyendo para ver si la cobertura contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente es algo que debería agregar a su póliza.

¿Quién necesita cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente?

Nadie quiere ser atropellado por otro conductor, pero cuando esto sucede, lo mejor de estas situaciones desafortunadas es que los daños sean mínimos y que las partes responsables estén aseguradas. La buena noticia es que hay más personas con seguro de automóvil que sin él. La mala noticia es que muchos conductores solo tienen el seguro de automóvil mínimo que exige el estado.

El seguro mínimo estatal significa que un conductor tiene los límites de cobertura más bajos permitidos por su estado. Si bien es más probable que lo atropelle alguien con el mínimo estatal que sin seguro, eso no es motivo de celebración. nuestro especialista advierte:

“En la mayoría de los lugares, los mínimos estatales no son suficientes para lidiar ni siquiera con una lesión menor que pueda tener una persona. Si alguien sufre una lesión importante, superará el mínimo estatal que tiene el conductor que lo chocó en probablemente tres horas en el hospital”.

Es por eso que tener cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente es tan importante y por eso nuestro especialista recomienda que todos los conductores la tengan.

Requisitos estatales

Muchos estados son conscientes de los costos y los desafíos que se presentan cuando los conductores no tienen seguro o tienen un seguro insuficiente. En varios estados del país, los conductores deben tener cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente. A continuación, se incluye una lista de la situación de cada estado:

¿Quieres saber qué más exige tu estado? Puedes consultar los requisitos mínimos de seguro por estado aquí .

Algunos estados están aumentando sus requisitos mínimos (de responsabilidad civil y/o cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente) a medida que lidian con los costos devastadores de los accidentes causados ​​por conductores que tienen mínimos estatales o ningún seguro en absoluto.

Incluso si su estado no requiere esta cobertura adicional, aquí en Team nuestro especialista recomendamos tener la protección adicional que ofrece la cobertura para automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente .

¿Cuánto cuesta la cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente?

Utilizando datos de Quadrant Information Services, Forbes descubrió que el costo anual promedio de la cobertura por lesiones corporales de conductores no asegurados es de $136 . Este costo se basa en límites de cobertura por lesiones corporales de $100,000 por persona y $300,000 por accidente. Para la cobertura por daños a la propiedad de conductores no asegurados, el costo promedio por año es de $36 . El límite de cobertura por daños a la propiedad no fue revelado. Cuando se combinan, estas coberturas cuestan un total de $172 al año (o $14 al mes).

Sin embargo, como ocurre con todos los tipos de seguros, lo que pagas se ve afectado por muchos factores diferentes, como el lugar donde vives, el vehículo que conduces, tu edad, tu estado civil y más.

El porcentaje de conductores sin seguro en su estado también juega un papel importante en cuánto cuesta la cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente en el lugar donde usted vive. Estos son los cinco estados principales con las tasas más altas y más bajas de conductores sin seguro :

Para pagar menos por la cobertura contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente, opte por límites de cobertura más bajos. Y recuerde que, según dónde viva, es posible que estas coberturas ya formen parte de un paquete.

Reflexiones finales

La cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente es un complemento necesario de su póliza de seguro de automóvil. Nunca se sabe qué pueden hacer los demás conductores y no puede depender de que cuiden de usted. nuestro especialista dice:

“No podemos controlar, una vez que estamos en la carretera, quién decide que quiere recibirnos de forma poco amistosa con su vehículo. Por eso soy un gran fanático de esto”.

Incluso los conductores que tienen buenas intenciones y cuentan con los mínimos estatales pueden quedarse cortos después de causar un accidente. La cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente le ayuda a garantizar que tenga la mejor protección para usted, sus pasajeros y su propiedad.