¿Cómo debo gestionar el seguro de automóvil para mi conductor adolescente?

Entregarle las llaves del auto a tu hijo o hija adolescente, con el carnet de conducir en la mano, y verlo conducir solo por primera vez es suficiente para aterrorizar incluso al padre más tranquilo.

Para algunos, es una preocupación que su hijo conduzca de forma segura y responsable. Sin embargo, para otros, esa pesadilla se presenta de otra forma: el costo del seguro de automóvil para un adolescente.

¿Cuándo es necesario incluir a un conductor adolescente en el seguro de su automóvil? ¿Y cuánto afectará a su bolsillo la nueva ley?

Eso es lo que preguntó recientemente un oyente del Podcast de nuestro especialista .

¿Qué necesito saber sobre el seguro de automóvil para mi hijo adolescente?

¿Qué necesito saber sobre el seguro de auto para un adolescente?

Eso es lo que preguntó un oyente de nuestro especialista en el episodio del podcast del 20 de junio .

A Kirk en California le preguntaron: “¿Qué piensa nuestro especialista sobre el seguro de automóvil para un adolescente de 17 años que está aprendiendo a conducir en nuestros autos familiares una o dos veces por semana durante una hora cada vez?

“¿Y qué pasa después de que obtenga su licencia? ¿Tenemos que agregarla como conductora en los autos? Supongo que esto aumentará drásticamente nuestro seguro anual. No quiero preguntarle a mi aseguradora porque podrían cobrarnos un seguro más alto”.

Comencemos con la distinción entre un permiso de aprendizaje y una licencia de conducir en lo que respecta al seguro, porque es una cuestión importante.

“Siempre que tu hijo adolescente tenga un permiso de conducir para principiantes, no hay problema. La mayoría de las aseguradoras no cobran nada extra porque saben que hay otro par de ojos en el vehículo con él”, dice nuestro especialista.

“Pero una vez que un adolescente hace el examen de conducir, lo aprueba y tiene licencia, entonces tienes que informar a tu aseguradora”.

Entonces, en el caso de Kirk, que su hija de 17 años con un permiso de aprendizaje conduzca el auto familiar una o dos veces por semana acompañada por uno de sus padres no debería costarle nada.

Pero una vez que su hija obtiene su licencia, la cosa cambia por completo.

¿Cuánto costará asegurar a mi conductor adolescente?

Hasta cierto punto, la respuesta depende del estado en el que vivas. Cada estado regula sus propias normas de seguros, como señala nuestro especialista.

También depende de la edad y el sexo de tu hijo. Un joven de 16 años costará más que uno de 19 años y un hombre costará más que una mujer.

Según un estudio de CarInsurance.com de 2022, el costo promedio de agregar a un adolescente a su póliza de seguro de automóvil es de $3798 por año. Eso equivale a $316,50 por mes.

Imagine tener dos hijos adolescentes y vivir en un estado donde el seguro de automóvil es más caro. Esos costos pueden llegar a ser prohibitivos para algunas familias.

"Lo que estamos diciendo aquí, Kirk, es por qué un tercio de las personas ya no obtienen una licencia de conducir ni siquiera hasta los 18 años. Porque pueden obtener un permiso de aprendizaje", dice nuestro especialista.

“Pero una vez que obtienes la licencia, las tarifas del seguro de automóvil para un adolescente son muy, muy altas. Miles y miles de dólares adicionales por año por conductor adolescente, por lo general en la mayoría de los estados”.

¿Qué puedo hacer para limitar el costo?

Hay algunas maneras de evitar un gasto adicional tan enorme año tras año, pero no son exactamente comparables con la diversión de una salida familiar a Disney World.

• Opción 1: retrasar la obtención de la licencia. Cuanto más espere para permitir que su hijo o hija obtenga la licencia, menos costosa será la factura del seguro de su automóvil. El deseo cultural de obtener una licencia de conducir ha disminuido en la última década o dos, por lo que tal vez esta sea una opción para más personas. Aun así, es menos divertido eliminar este antiguo rito de iniciación.
• Opción 2: Renunciar a la licencia de conducir de su hijo adolescente. ¿Qué hacer si su hijo adolescente ya tiene licencia? “Recuerdo que respondí una pregunta de un padre que estaba absolutamente atónito porque el seguro costaba tanto dinero para su nuevo conductor adolescente”, dice nuestro especialista. “Y la única respuesta que tenía para ellos era devolver la licencia del adolescente al estado, lo cual es algo terrible de decir. Pero si recuerdo bien, eran casi $5,000 adicionales al año por agregar a ese conductor adolescente. ¿Y quién puede pagar eso?”
• Opción 3: Cómprele a su hijo un auto usado barato. Puede resultar más económico comprarle a su hijo adolescente un vehículo viejo y destartalado y pagar una póliza de seguro de responsabilidad civil únicamente que agregar a su hijo como conductor asegurado de su propio vehículo. “Eso dependerá de la aseguradora si esa será la opción más barata”, dice nuestro especialista.

Reflexiones finales

Los niños pueden ser caros.

Además de pagar la universidad, una de las facturas más grandes que puedes tener que afrontar es cuando tu hijo adolescente aprende a conducir.

Una vez que obtengan su licencia, tendrás que pagar alrededor de $4,000 al año para agregarlos a tu seguro o tendrás que conseguirles un auto viejo de bajo valor. De esa manera, puedes comprarles una póliza de seguro de auto más barata que cubra únicamente la responsabilidad civil.

La buena noticia es que la mayoría de las compañías de seguros no le cobrarán por un conductor adolescente con un permiso de aprendizaje.

Si desea brindarle a su hijo adolescente la experiencia completa de convertirse en un conductor con licencia, asegúrese de planificar con anticipación su presupuesto.