¿Debe permitir que su seguro de automóvil controle su forma de conducir?

¡La cantidad de conductores que permiten que su seguro controle su conducción se ha más que duplicado en menos de una década ! Si bien muchos conductores antes se mostraban escépticos ante esta práctica, los beneficios se están volviendo cada vez más atractivos a medida que las personas optan por un seguro basado en el uso.

Y a medida que las tarifas de los seguros de automóviles siguen aumentando, cada vez más conductores están considerando la posibilidad de sacrificar su privacidad para quedarse con dinero extra en sus bolsillos. Pero esa es solo una de las razones para considerarlo. Si desea obtener más información sobre esta práctica, ¡ha llegado al lugar correcto!

En este artículo, encontrará respuestas a preguntas frecuentes y más información sobre el seguro basado en el uso, que incluye:

• ¿Qué es el seguro basado en el uso?
• Seguro basado en el uso vs. seguro de pago por milla
• Ventajas del seguro basado en el uso
• Desventajas del seguro basado en el uso

¿Qué es el seguro basado en el uso?

El seguro basado en el uso (UBI, por sus siglas en inglés) es un tipo de póliza de seguro de automóvil que requiere que los conductores permitan a su compañía de seguros monitorear su conducción a cambio de posibles beneficios. Para comenzar, la mayoría de las aseguradoras dependen de un dispositivo que los conductores instalan directamente en sus vehículos o usan una aplicación móvil para mantenerse al tanto de su conducción.

Una vez que te hayas suscrito a un seguro basado en el uso, le das permiso a tu aseguradora para que controle y recopile datos sobre tu conducción. Esto suele incluir:

• Velocidad de conducción
• Caminos recorridos (seguridad de las carreteras/áreas que frecuentas)
• Tasa de aceleración
• Paradas repentinas
• Tiempo en la carretera (horas y/o hora del día)

Y, a veces, las compañías de seguros cobran más. Por ejemplo, si usas un teléfono móvil, tu seguro podría saber con qué frecuencia utilizas tu dispositivo mientras conduces.

Toda esta información se recopila para ayudar a crear un perfil de conductor para usted, que evalúa qué tan riesgoso es para asegurarlo. Las compañías de seguros pueden ponderar los criterios con los que se lo mide de manera diferente, por lo que lo que lo hace "más riesgoso" para una compañía puede tener menos peso para otra.

Todas las compañías que ofrecen cobertura universal utilizan su perfil de conductor para determinar sus primas y si califica para ciertos descuentos o incentivos. Pero tenga cuidado: algunas aseguradoras también utilizan su información para revocar descuentos o potencialmente aumentar sus tarifas si resulta ser más riesgoso de lo esperado.

Seguro basado en el uso vs. seguro de pago por milla

Es más fácil encontrar un seguro basado en el uso que un seguro de pago por milla. Ambos tipos de programas se incentivan ofreciendo a los conductores tarifas más bajas y ambos programas le brindan a su compañía de seguros una forma de realizar un seguimiento de su conducción. Pero la diferencia clave es lo que rastrea su seguro.

El seguro basado en el uso se basa en el seguimiento de la forma en que conduces. Tu aseguradora controla factores como la velocidad, la aceleración, la rapidez con la que frenas, las horas del día (o de la noche) en las que conduces, etc. Todos estos factores le dan a tu compañía de seguros información sobre la calidad de tu conducción, que se utiliza para evaluar mejor el riesgo que supones como conductor. Tus primas se ven afectadas por la calidad de tu conducción o por una combinación de cómo conduces y cuánto conduces .

El seguro de pago por milla solo controla cuánto conduces. Este tipo de cobertura simplemente registra tus millas en la carretera durante un período de tiempo. Por lo general, el período es mensual. Con el seguro de pago por milla, tienes una tarifa base y una tarifa variable. Por lo tanto, cada mes, tu tarifa base es una tarifa fija que se te cobra por el seguro. Además, tu aseguradora multiplicará tus millas totales recorridas por tu tarifa variable. Luego, este número se suma a tu tarifa base para obtener tu factura mensual.

Digamos que tienes una tarifa base de $20 y una tarifa variable de $0,10 por milla. Ahora imagina que conduces 100 millas en un mes. Para calcular tu factura, multiplica $0,10 x 100 para obtener tu tarifa variable. Esto equivale a $10. A continuación, suma esto a tu tarifa base de $20. En teoría, tu factura sería de $30 por mes. Te explico cómo se te factura, cuánto puedes ahorrar y más sobre el seguro de pago por milla aquí . Y tengo una reseña de mi experiencia como cliente de pago por milla con Mile Auto aquí .

Ventajas del seguro basado en el uso

El seguro basado en el uso tiene dos grandes ventajas.

La primera, por supuesto, es que puedes ahorrar dinero en el seguro del coche . El UBI puede considerarse una forma de personalizar tu póliza de seguros. Las aseguradoras tienden a aumentar sus tarifas para todos cuando intentan seguir el ritmo del aumento de accidentes y de los costes de reparación de los coches. Pero el UBI hace que lo que pagas parezca un poco más justo, ya que puedes obtener descuentos específicos para tu forma de conducir.

El segundo beneficio es que es probable que su seguridad como conductor aumente cuando sabe que alguien lo está observando. Muchas compañías de seguros brindan a los conductores información personalizada sobre su forma de conducir para que puedan compararse con otros conductores en la carretera. Cuando ve cómo se compara su forma de conducir con la de los demás, su instinto competitivo puede activarse para que lo haga mejor.

El experto en dinero nuestro especialista habló en su podcast sobre un estudio realizado por Progressive que descubrió cuán efectivo puede ser nuestro impulso para competir (y cobrar).

Además, la RBU podría ser beneficiosa no sólo para ti, sino también para tus conductores adolescentes. nuestro especialista afirma:

“Si su hijo adolescente es un conductor muy diferente o se convierte en un conductor muy diferente cuando está siendo monitoreado, esto podría salvarle la vida... Como padre, usted tiene que decidir qué consecuencias lógicas existen si resulta que su hijo adolescente está conduciendo como si pensara que está en NASCAR en lugar de en la vía pública”.

Desventajas del seguro basado en el uso

Así como la RBU tiene dos ventajas principales, también tiene dos desventajas importantes.

En primer lugar, al inscribirse en un programa UBI, usted renuncia a gran parte de su privacidad como conductor . No siempre es fácil saber a qué nivel de privacidad renuncia (a menos que sea alguien que lea y comprenda completamente los términos al inscribirse) y esto puede variar de una aseguradora a otra. Y tampoco siempre está claro qué hacen las aseguradoras con los datos que recopilan.

Incluso si no lee todos los términos, busque información sobre qué datos se recopilan y cómo se almacenarán y compartirán sus datos . Esto puede ayudarlo a decidir si la RBU es adecuada para usted. Un buen ejemplo es el siguiente: si sufre un accidente, sus datos de conducción podrían usarse en su contra si se descubre que conducía de manera peligrosa.

Además, otra desventaja es que la recopilación de datos no siempre es precisa . Por lo tanto, a menos que lleves un registro propio (algo que probablemente no puedas hacer de manera segura mientras conduces) y revises periódicamente lo que informa tu seguro sobre ti, es posible que se te escapen errores en tu perfil.

La buena noticia es que algunas empresas han incorporado en sus aplicaciones formas de impugnar errores. Una de las más comunes, por ejemplo, es el uso del teléfono. Supongamos que viajas como pasajero y navegas por Internet con tu teléfono. Si tu seguro registró que utilizaste el teléfono mientras conducías, puedes impugnar el informe.

Reflexiones finales

El seguro basado en el uso se basa en monitores que controlan sus hábitos de conducción. Estos monitores son excelentes porque le permiten ahorrar dinero y le permiten estar más seguro en la carretera. Pero el costo es que renuncia a su privacidad.

Si no tienes nada que ocultar como conductor o tienes otros conductores a los que quieres proteger, esta podría ser una gran opción para ti. De lo contrario, olvídate del UBI y consulta nuestra lista de otras formas de ahorrar dinero en el seguro de automóvil .