¿Qué es el seguro contra robo de identidad y debería comprarlo?

El año pasado, la Comisión Federal de Comercio (FTC) recibió más de un millón de denuncias de robo de identidad . Y la AARP descubrió que “ los adultos estadounidenses perdieron un total de $43 mil millones por fraude de identidad en 2023 ”. Por lo tanto, tiene sentido que, si existe protección contra el robo de identidad, la desee.

No faltan empresas que prometen protección contra el robo de identidad. Lamentablemente, ninguna de ellas puede evitar que le roben su identidad. Sin embargo, el seguro contra robo de identidad puede ofrecerle cierto respaldo financiero si le sucede a usted.

En este artículo, encontrará respuestas a las preguntas más frecuentes sobre el seguro contra robo de identidad, entre las que se incluyen:

• ¿Qué es el seguro contra robo de identidad?
• ¿Qué cubre el seguro contra robo de identidad?
• ¿Quién necesita un seguro contra robo de identidad?
• ¿Cuánto seguro contra robo de identidad necesita?

¿Qué es el seguro contra robo de identidad?

Si alguien roba su información personal (como su nombre, número de seguro social, dirección, número de tarjeta de crédito, etc.) y la utiliza para hacerse pasar por usted, entonces usted es víctima de un robo de identidad. El seguro contra robo de identidad ofrece protección en caso de que le roben su identidad.

Por lo general, la gente roba identidades para obtener algún tipo de beneficio económico. Antes, los estafadores tenían que revisar su correo, robar su tarjeta de crédito o cruzarse con usted para robar su identidad. Pero la tecnología ha hecho que sea más fácil para los delincuentes hacerse con su información personal. Desde filtraciones de datos de empresas hasta que usted haga clic en enlaces maliciosos en mensajes de texto o correos electrónicos, los ladrones pueden obtener su información al instante y desde cualquier parte del mundo.

Teniendo esto en cuenta, muchas de las principales compañías de seguros ofrecen un seguro contra robo de identidad como complemento o cobertura "adicional" a su póliza principal. Por ejemplo, State Farm ofrece cobertura de restauración de identidad y pérdida por fraude como complemento para las personas que tienen una póliza de propietario de vivienda, inquilino, condominio, casa prefabricada o granja. Puede consultar con su compañía de seguros para propietarios de vivienda para ver si hay un complemento similar disponible. De todos modos, también hay muchas compañías que se especializan en seguros contra robo de identidad.

Sin embargo, si pierde mucho dinero debido al robo de identidad, es posible que el seguro contra robo de identidad no le garantice la recuperación de ese dinero. Siga leyendo para ver qué cubre el seguro contra robo de identidad.

¿Qué cubre el seguro contra robo de identidad?

Antes de hablar sobre lo que cubre el seguro contra robo de identidad, hablemos de algo que podría no cubrir. La mayoría de las pólizas de seguro contra robo de identidad actualmente no cubren su dinero. Esto significa lo siguiente: si pierde parte o la totalidad de su dinero debido al robo de identidad, el seguro no suele reembolsarle el dinero perdido.

Esto es importante porque hay algunas compañías que anuncian límites de cobertura altos, pero cuando lees la letra pequeña, te das cuenta de que solo es para cosas que probablemente cuesten mucho menos de lo que ofrecen.

A continuación se muestran algunos ejemplos de lo que normalmente cubre el seguro contra robo de identidad:

• Comisiones bancarias
• Costos de nuevos documentos
• Copias de informes de crédito
• Honorarios legales
• Salarios perdidos en el trabajo
• Honorarios de notario

Es probable que se le reembolsen otros costos que surjan directamente porque su identidad fue robada y los gastos en que incurra mientras trabaja para reparar los daños causados ​​por el robo de identidad.

En última instancia, sin embargo, lo que cubre depende de su aseguradora y de su póliza individual. Como siempre, es importante leer la letra pequeña de cualquier póliza que esté considerando. Incluso si algo está cubierto, casi siempre hay límites.

Por ejemplo, aunque los honorarios legales suelen estar cubiertos, las distintas aseguradoras pueden establecer límites a las tarifas por hora. Aura , una conocida empresa de protección contra el robo de identidad, establece en la letra pequeña un máximo de 125 dólares por hora para los costos legales. Esta cifra puede ser una cifra muy baja en lo que respecta a los honorarios legales y puede afectar a quién puede recurrir para obtener asistencia legal.

¿Quién necesita un seguro contra robo de identidad?

Lamentablemente, predecir la probabilidad de que su identidad sea robada no es tan sencillo como predecir la probabilidad de que un huracán pase por su casa. Hasta cierto punto, todos corremos el riesgo de sufrir un robo de identidad.

Sin embargo, según Equifax, algunos de nosotros hacemos cosas que aumentan nuestro riesgo. Estos son los hábitos que, según Equifax, aumentan el riesgo de robo de identidad:

• Repites contraseñas
• Su información financiera es de fácil acceso (por ejemplo, usted envía cheques por correo)
• Tu tarjeta de Seguro Social está en tu billetera
• Confías demasiado en los correos electrónicos (por ejemplo, haces clic en enlaces sin estar seguro de que el remitente sea quien dice ser)
• No revisas tus estados financieros con frecuencia
• No revisas tus informes de crédito regularmente

Si usted es culpable de uno o más de los hábitos mencionados anteriormente, podría beneficiarse de un seguro contra robo de identidad.

De lo contrario, gran parte de lo que ofrece el seguro contra robo de identidad se puede hacer de forma gratuita. Por ejemplo, puede controlar su propio crédito periódicamente y congelarlo ahora mismo de forma gratuita . Además, muchos bancos cuentan con alertas y prácticas de protección contra fraudes para avisarle cuando algo parece extraño con su cuenta.

¿Cuánto seguro contra robo de identidad necesita?

La cantidad de seguro contra robo de identidad que necesita depende de lo que desee proteger. Supongamos que su objetivo principal es evitar que los ladrones abran una línea de crédito como si fueran usted. En este caso, es posible que no necesite ningún seguro contra robo de identidad.

En lugar de eso, puede seguir el consejo del experto en finanzas nuestro especialista y congelar su crédito . “La congelación de crédito es la mejor manera de protegerse de los ladrones de identidad”, afirma el defensor del consumidor.

Pero si su objetivo es proteger su dinero y sus bienes, recuerde primero lo siguiente: la mayoría de las pólizas de seguro contra robo de identidad no protegen su dinero de todos modos. Es más probable que una póliza pague los costos asociados con la reparación de los daños ocasionados por el robo de identidad.

Si encuentra una compañía que le ofrezca proteger su dinero, asegúrese de que el límite de cobertura sea razonable. Cuantos más activos tenga, más cobertura necesitará. Por ejemplo, no pague por una cobertura que solo le ofrezca un reembolso de $1000 si le roban su dinero. nuestro especialista dice:

“Debe cubrir una cantidad significativa de fondos que pueda tener en una cuenta de jubilación, o una cuenta de inversión, o una cuenta bancaria… Por lo tanto, si va a contratar este seguro, debe ser una póliza que tenga una cobertura sólida de sus activos”.

La cantidad exacta de dólares que se necesita para cubrir una póliza varía de persona a persona, según sus activos. Pero nuestro especialista utiliza un millón de dólares como ejemplo de una buena cobertura.

Reflexiones finales

El seguro contra robo de identidad no puede evitar que roben tu identidad. La mejor manera de hacerlo es desarrollar buenos hábitos para proteger tu información personal. Esto significa cosas como usar contraseñas seguras (¡sin repetirlas!), tener cuidado con los correos electrónicos o mensajes de texto inesperados con enlaces de números desconocidos y minimizar el uso de tu tarjeta de débito.

Sin embargo, independientemente de nuestros hábitos, incluso los más diligentes pueden ser víctimas de robo de identidad. Desde filtraciones de datos hasta correos electrónicos de phishing bien diseñados, a veces los estafadores nos vencen.

Para decidir si el seguro contra robo de identidad es adecuado para usted, pregúntese cuánto trabajo está dispuesto (o puede) hacer para detener a los estafadores. La mayor parte de lo que cubre una póliza de seguro contra robo de identidad típica son cosas que usted puede hacer de forma gratuita por su cuenta. Por ejemplo, la cobertura puede pagar por la conveniencia de que otra persona coloque una alerta de fraude en sus cuentas.

Es posible que encuentre una aseguradora que también ofrezca cobertura para su dinero. Solo asegúrese de leer la letra pequeña sobre aspectos como los límites de cobertura y las exclusiones para saber qué parte de su dinero está cubierta y en qué circunstancias. Luego, elija una póliza que tenga sentido para sus necesidades y que pueda cumplir con sus expectativas en caso de que le roben su identidad.

Finalmente, si tener un seguro contra robo de identidad simplemente le brindará tranquilidad, entonces vale la pena considerarlo.