4 factores ocultos que ayudan a determinar las primas de su seguro de automóvil

Siguiendo una tendencia preocupante, su historial de manejo es cada vez menos relevante a la hora de fijar las primas de su seguro de automóvil.

Durante años, algunas aseguradoras de automóviles han dado mayor peso al nivel de educación y a la ocupación a la hora de fijar las primas de seguro. Creen que pueden predecir con precisión, por ejemplo, que una persona con un título de máster que haya tenido múltiples reclamaciones les costará menos a largo plazo que alguien que nunca haya tenido un accidente y que solo haya cursado la escuela secundaria.

A las aseguradoras también les encanta obsesionarse con tu puntuación crediticia. Un número reciente de Consumer Reports informó sobre una verdadera desigualdad en la forma en que muchas aseguradoras fijan el precio de la cobertura. Muchas de ellas cobrarán a una persona que haya sido arrestada por conducir bajo los efectos del alcohol o las drogas una prima más baja que a una persona con un historial de conducción perfecto y una mala puntuación crediticia. Eso es una locura.

4 métricas ocultas que las aseguradoras usan en tu contra

Puntuación crediticia

Algunas aseguradoras están convencidas de que pueden fijar las primas en función de su puntuación crediticia en lugar de en función de su historial de conducción. El uso de la puntuación crediticia para fijar las tarifas de seguro es legal en 47 estados, aunque varía mucho según la aseguradora en cuanto a quién lo hace y quién no. Si está pagando más de lo que cree que debería pagar en función de su historial de conducción, esta podría ser la razón.

Pero no se trata de un sistema unificado; no todas las aseguradoras realizan esta clasificación e incluso las que sí lo hacen presentan grandes diferencias en la forma en que tienen en cuenta la información sobre educación y ocupación en la cotización final de la prima. Por eso, comparar la cobertura en el momento de la renovación se vuelve clave.

El seguro debería ser un sistema de mérito. Por supuesto, es razonable que se tenga en cuenta la edad (piense en los peligros que corren los conductores jóvenes (y los muy mayores) al volante). Pero con el tiempo, el hecho de que presente o no reclamaciones debería determinar lo que pague.

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Ser propietario de una vivienda o alquilarla

La Federación de Consumidores de Estados Unidos (CFA) publicó un informe que dice que los buenos conductores pueden pagar hasta un 47% más por el seguro de responsabilidad civil básico para automóviles si alquilan en lugar de ser propietarios de su vivienda.

De hecho, las primas promediaron $112 más por año para los inquilinos que para los propietarios. Liberty Mutual fue señalada como la peor aseguradora en esta métrica. Penalizaron a los inquilinos con aumentos de primas promedio de $307 por año, lo que fue un 19% más, para la cobertura de seguro de automóvil obligatoria del estado. Vea el informe completo aquí.

Educación y puesto de trabajo

Tanto el nivel educativo como la clasificación laboral son factores clave para determinar el precio que se paga por el seguro. Nuevamente, ambos son factores que no tienen nada que ver con la forma en que se conduce. Sin embargo, el titular promedio de un título universitario pagará menos, incluso si tiene multas o faltas, que alguien que tiene un diploma de escuela secundaria y un historial de conducción limpio.

NYPIRG aplicó algunas cifras concretas a este asunto. Tomaron a una mujer teórica de 30 años y compararon sus cifras con las de una ejecutiva bancaria con un título universitario y las de una cajera bancaria con un diploma de secundaria. La cajera bancaria simulada pagó un 20 % más en primas en promedio. Cuando ajustaron su perfil de cajera bancaria a trabajadora minorista, ¡las tasas que obtuvieron fueron un 40 % más altas!

Código postal

Por último, otro estudio reciente de la CFA concluye que muchas aseguradoras de automóviles establecen tarifas no en función del historial de conducción, sino en función de la dirección y el vecindario en el que vive. Para ver el estudio completo realizado por la CFA, haga clic aquí .

¿Has considerado estas dos aseguradoras?

Si trabajas con una aseguradora que no tiene una buena calificación , no hay duda: ¡compara el mercado para encontrar un precio más bajo y despídela! Es una situación en la que todos ganan. Puedes obtener una mejor calidad a un precio más bajo.

Por otro lado, si estás con las dos élites de la industria de seguros ( Amica y USAA) , nuestro especialista dice que deberías considerar quedarte con ellas incluso si es más costoso. Sin embargo, aquí tienes la gran noticia: Consumer Reports recientemente analizó la industria de seguros y determinó que estas dos compañías de primera categoría son más económicas que la competencia.

En una encuesta realizada en 23 estados, Consumer Reports descubrió que USAA era la aseguradora con el costo más bajo para la persona promedio. Sin embargo, USAA solo está disponible para quienes están en el ejército o afiliados al ejército a través de lazos familiares directos. Para todos los demás, existe Amica Mutual . En una encuesta realizada en 10 estados, Amica Mutual fue la segunda aseguradora con el costo más bajo.

Las otras aseguradoras (las que escuchas anunciar por todos lados) cobran primas que casi duplican las de USAA e incluso hasta un 50 % más de lo que una persona promedio paga con Amica Mutual .

Si decide comprar una póliza de Amica Mutual, debe tener en cuenta que el primer año de cobertura con ellos es caro. Como es una mutua, eso significa que no hay accionistas y que debe comprar acciones de esta compañía. Pero la mayoría de los clientes suelen recibir un reembolso anual de la compañía del 20 % de lo que pagaron en primas, cuando tienen un año sin reclamos.

Así que debes saber que ¡la calidad y los precios bajos pueden darse al mismo tiempo!

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