Reseña de Lemonade Insurance: cómo funciona, opciones de cobertura

La limonada no es solo una bebida dulce perfecta para el verano. También es el nombre de una compañía de seguros relativamente nueva conocida por su uso de inteligencia artificial y su práctica de donaciones caritativas.

En este artículo, revisaré Lemonade Insurance para que comprenda cómo funciona , si está disponible para usted y sus ventajas y desventajas .

Tabla de contenido

• Reseña de Lemonade Insurance: un vistazo rápido
• ¿Qué es el seguro Lemonade?
• ¿Cómo funciona el seguro Lemonade?
• Reseña del seguro para inquilinos de Lemonade
• Reseña del seguro para mascotas Lemonade
• ¿En qué estados puedes comprar un seguro Lemonade?
• Reseña de Lemonade Insurance: dónde destaca
• Reseña de Lemonade Insurance: ¿En qué se queda corta?

Reseña de Lemonade Insurance: un vistazo rápido

¿Qué es el seguro Lemonade?

Fundada en 2015 y con sede en la ciudad de Nueva York, Lemonade Inc. es una compañía de seguros.

Ofrece cobertura para inquilinos y propietarios de viviendas, así como seguros de automóvil, de mascotas y de vida a término. En 2020, Lemonade afirmó que aproximadamente el 70 % de sus clientes tenían menos de 35 años.

Lemonade afirma que se queda con el 25% de las primas de sus clientes y reserva el resto para pagar las reclamaciones y los costes. Como Lemonade se queda con ese 25% fijo, la empresa tiene, al menos en teoría, menos incentivos para rechazar reclamaciones.

Al final de cada año, Lemonade dona el dinero que no pagó por las reclamaciones a organizaciones benéficas elegidas por sus clientes. Está registrada como una corporación de beneficio público y cuenta con la certificación B-Corp .

“La forma en que venden los seguros hace que no haya confrontación”, dice el experto en finanzas nuestro especialista . “Por lo tanto, tienes un incentivo directo para no intentar cometer fraude contra tu aseguradora porque es casi como una cooperativa de seguros”.

Lemonade utiliza inteligencia artificial y chatbots en lugar de vendedores de seguros tradicionales. En teoría, esto reduce los gastos de la empresa y puede ahorrarles mucho tiempo a algunos clientes. Descubrí que obtener una cotización es rápido y fácil. Y, según Lemonade, paga cerca del 30 % de sus reclamos mediante automatización en cuestión de minutos.

La compañía es relativamente nueva; AM Best aún no le ha otorgado una calificación. AM Best es una agencia de calificación crediticia que se especializa en compañías de seguros. Especialmente para seguros de vida a término, nuestro especialista recomienda hacer negocios con compañías que hayan obtenido calificaciones A+ o A++. Es importante que su compañía esté vigente durante toda la póliza, que suele durar entre 20 y 30 años.

Demotech , que es similar a AM Best, le otorga a Lemonade una calificación de “A — Excepcional”.

¿Cómo funciona el seguro Lemonade?

Uno de los puntos fuertes de Lemonade es que es muy fácil obtener un presupuesto. Simplemente hice clic en “Consultar nuestros precios” en el sitio web de la empresa y completé un cuestionario sencillo.

Asegúrese de revisar la cobertura que le ofrece Lemonade. Realizar uno o dos cambios simples en los montos de cobertura puede cambiar significativamente sus primas. Si no tiene cuidado, es fácil pasar por alto esta parte del asistente de cotización.

Vea la diferencia en esta prima mensual para el seguro de inquilinos cuando cambié mi cobertura de propiedad personal de $30,000 a $10,000 (arriba a la derecha dentro del cuadro rosa):

Una vez que llegues a este punto, Lemonade te solicitará tu información de pago. Puedes aceptar la cobertura rápidamente, así que asegúrate de tomarte todo el tiempo que necesites para comparar tarifas y montos de cobertura.

Reseña del seguro para inquilinos de Lemonade

Los propietarios a menudo exigen un seguro para inquilinos como condición del contrato de arrendamiento.

Cuando mi esposa y yo firmamos el contrato de alquiler , el complejo de apartamentos en el que vivo nos exigió que demostráramos que teníamos un seguro para inquilinos . Sin embargo, no se especificaban requisitos de cobertura.

Probablemente no hubiéramos obtenido un seguro para inquilinos si no hubiera sido obligatorio, por lo que nos sentimos cómodos eligiendo la menor cantidad de cobertura posible.

Lemonade tiene fama de ofrecer precios excelentes en coberturas mínimas para inquilinos. Además, puedes configurar tu cuenta en minutos según tu propio horario sin tener que hablar con nadie.

Con una puntuación de 870 sobre 1000, Lemonade ocupó el primer lugar en la categoría de seguros para inquilinos del Estudio anual de seguros de vivienda en EE. UU. de JD Power en 2021.

¿Cuánto cuesta el seguro para inquilinos de Lemonade?

Busqué el costo del seguro para inquilinos de Lemonade en el área metropolitana de Orlando.

Por un deducible de $1,000 con las siguientes coberturas, Lemonade me cotizó solo $6.25 por mes.

Reseña del seguro para mascotas Lemonade

Junto con el seguro para inquilinos, el seguro para mascotas parece ser uno de los productos por los que Lemonade es más conocido.

nuestro especialista no está en contra de los seguros para mascotas, pero ofrece algunas advertencias . Dice que es importante hablar con el veterinario antes de comprar una póliza.

Tenga en cuenta las posibles lagunas en la cobertura y asegúrese de que la raza y la edad de su mascota no queden excluidas.

Estas son las cosas que Lemonade pregunta para proporcionar una cotización de seguro para mascotas:

• DIRECCIÓN
• Perro o gato
• Edad y sexo de la mascota
• Criar
• Historial médico de la mascota

Tendrás la opción de elegir el porcentaje de tu factura que pagará tu póliza de seguro, el máximo que pagará Lemonade por año y cuánto pagarás por tu deducible cada año. Lemonade también ofrece paquetes de atención preventiva y otros complementos.

Una buena alternativa al seguro para mascotas es establecer y mantener un fondo de emergencia para mascotas , dice nuestro especialista.

¿En qué estados puedes comprar un seguro Lemonade?

Actualmente, Lemonade ofrece al menos un tipo de seguro en 35 de los 50 estados, así como en Washington DC.

Aquí tienes una lista completa de los productos que ofrece Lemonade por estado , que la empresa actualiza periódicamente. También puedes registrarte para recibir notificaciones por correo electrónico cuando los productos Lemonade estén disponibles en tu estado.

Aquí hay un mapa de los estados (en rosa) donde Lemonade opera actualmente:

Reseña de Lemonade Insurance: dónde destaca

• Cobertura económica. El seguro para inquilinos básico de Lemonade es especialmente económico si opta por el nivel mínimo de cobertura. Esto se aplica en gran medida a las pólizas de seguro de Lemonade en general, que tienden a inclinarse hacia una cobertura básica y asequible.
• Modelo de negocio simbiótico. En teoría, Lemonade tiene menos incentivos para rechazar reclamaciones porque cobra su comisión del 25 % por adelantado. Sus decisiones sobre reclamaciones no afectarán a sus resultados. Los clientes también pueden estar menos inclinados a intentar cometer fraudes de seguros porque eso les quitaría fondos a otros clientes y a organizaciones benéficas.
• Automatización y datos. En el lado de la atención al cliente, el chatbot y el algoritmo pueden ahorrar mucho tiempo. La empresa afirma que una buena parte de las reclamaciones, por ejemplo, se procesan automáticamente en unos pocos minutos. Otras se marcan para una revisión más exhaustiva. Los datos que recopila Lemonade probablemente harán que este proceso sea aún más eficiente con el tiempo.
• Donaciones benéficas personalizables. Muchas compañías de seguros donan grandes cantidades de dinero a organizaciones benéficas, pero Lemonade permite a sus clientes elegir las causas que desean apoyar de una larga lista. Los clientes incluso pueden enviar una organización para que Lemonade considere incluirla.

Reseña de Lemonade Insurance: ¿En qué se queda corta?

• No está disponible en todas partes. Actualmente, Lemonade opera en solo 35 estados y no todos sus productos están disponibles en todos ellos.
• Sin calificación de AM Best. nuestro especialista recomienda contratar un seguro de vida a término solo con una compañía que tenga una calificación de AM Best de A+ o A++. Lemonade no existe desde hace tiempo suficiente como para obtener una calificación de AM Best, por lo que es difícil recomendar su seguro de vida a término en este momento.
• Atención al cliente en vivo limitada. La automatización implica menos gastos generales y, a veces, eso permite ahorrar dinero a los clientes. Sin embargo, es un arma de doble filo, especialmente si necesitas ayuda. Si el chatbot no responde a tus preguntas, puede resultar difícil contactar a una persona real.
• El seguro de hogar genera críticas. Algunos críticos han criticado el producto de seguro de hogar de Lemonade. En algunos casos, los montos y tipos de cobertura que ofrece Lemonade no son competitivos en relación con sus primas mensuales. Asegúrese de consultar nuestra guía sobre el mejor seguro de hogar para encontrar la póliza adecuada a sus necesidades.

Reflexiones finales

El modelo de marketing y de negocios de Lemonade es interesante e incluso loable, pero los principios básicos de la contratación de seguros no cambian.

Asegúrese de comparar precios y coberturas de varias compañías en su área antes de comprar. Y si va a comprar un seguro a largo plazo, como un seguro de vida a término, tenga mucho cuidado de comprar solo de compañías que tengan excelentes posibilidades de permanecer en el mercado durante todo el período de vigencia de su póliza.

Las circunstancias de cada persona son diferentes, pero si busca primas económicas a cambio de una cobertura algo limitada, especialmente para seguros de inquilinos y mascotas, Lemonade puede ser una buena opción.

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