Reseña de SelectQuote: 5 cosas que debe saber antes de solicitar una cotización

SelectQuote es una de las empresas más antiguas en la venta directa de seguros a los consumidores. Fundada en 1985, esta empresa trabaja con una variedad de aseguradoras de alto nivel y afirma que su objetivo es "eliminar las barreras a la hora de comprar un seguro".

¡Sin embargo, esa no fue mi experiencia al comprar un seguro con SelectQuote!

Esto es lo que necesita saber sobre SelectQuote

Como agencia independiente, SelectQuote no depende de ninguna compañía en particular. Cuando contratas a esta empresa, obtienes acceso a una amplia gama de cotizaciones de las principales aseguradoras. Sin embargo, hay un gran problema con la experiencia de compra que hace que el servicio que ofrece SelectQuote parezca muy anticuado.

En este artículo, veremos cómo funciona SelectQuote, qué empresas le pueden ofrecer cotizaciones, cómo se comparan los precios de las cotizaciones y más.

Tabla de contenido

1. ¿Cómo funciona SelectQuote?
2. ¿Para qué tipos de seguros puedo obtener cotizaciones?
3. ¿Dónde está disponible SelectQuote?
4. ¿Qué compañías de seguros trabajan con SelectQuote?
5. ¿Cómo son los precios en SelectQuote?

1. ¿Cómo funciona SelectQuote?

Para utilizar SelectQuote, primero debe ingresar algunos datos básicos sobre usted. Para los fines de esta revisión de SelectQuote, le mostraré lo que necesita para comprar cotizaciones de seguros de vida a término y de automóvil y vivienda.

Compra de seguros de vida a término

Al igual que muchos otros sitios de compra de seguros, SelectQuote dice que facilita la compra de un seguro de vida a término. Pero la realidad es que no es tan fácil obtener una cotización.

Dicho esto, esto es lo que debes proporcionar para comenzar:

• Tu código postal
• Género
• Fecha de nacimiento
• Altura
• Peso

Después de ingresar esa información preliminar básica, se le solicita que seleccione un monto de cobertura (hasta $5 millones) y un plazo (10, 15, 20, 30 años).

El experto en finanzas nuestro especialista tiene una regla general basada en su salario y su edad para ayudarlo a decidir qué cantidad de seguro de vida es la adecuada para usted. Vea su fórmula aquí .

Mientras tanto, si no está seguro, puede llamar a la compañía para obtener asesoramiento gratuito al 1-855-653-6700 .

El siguiente paso es responder algunas preguntas sobre su estilo de vida y salud personal:

• ¿Usas tabaco?
• ¿Ha cometido alguna infracción de tránsito en los últimos cinco años?
• ¿Participa en actividades de riesgo como pilotar aviones, hacer puenting, ala delta, escalar montañas y rocas, bucear o paracaidismo?
• ¿Qué condición(es) tiene? (Abuso de alcohol, depresión, colesterol alto, etc.)
• ¿Existen antecedentes familiares de enfermedad cardíaca, cáncer, accidente cerebrovascular o diabetes?

Una vez que haya ingresado toda la información anterior, espera obtener una cotización, ¿verdad?

Pero lo que realmente estás haciendo cuando haces clic en el botón “FINALIZAR” es enviar una solicitud de cotización .

Al leer la letra pequeña, también noté que estaba dando permiso a cuatro entidades (SelectQuote, Inside Response, Allied Insurance Partners y LiveOps, Inc.) para llamarme “usando un sistema de marcación automática y mensajes de voz pregrabados y artificiales en cualquier momento… para comercializarle nuestros productos y servicios y para todos los demás fines”.

No soy partidario de las llamadas automáticas; de hecho, he escrito sobre cómo detenerlas . Por eso, no me gustó esta estipulación.

Como alternativa, los compradores tienen la opción de obtener una cotización de seguro de vida por teléfono de SelectQuote llamando al número 1-855-653-6700.

Pero lo importante es lo siguiente: la información que le proporcionas a SelectQuote se considera una solicitud de cotización. Recibirás una llamada de un agente para obtener tu cotización.

Compra de seguros para el hogar y el automóvil

El proceso de intentar obtener una cotización para una vivienda, un automóvil o un paquete de seguros es igualmente frustrante.

Esto es lo que necesitas proporcionar para comenzar:

• Nivel más alto de educación
• Situación laboral
• ¿Es usted propietario o alquila su vivienda?
• ¿Es su residencia principal?
• ¿Ha presentado alguna reclamación sobre vivienda o propiedad en los últimos 5 años?
• ¿Cuántos vehículos quieres asegurar hoy?
• ¿Ha tenido algún accidente automovilístico, reclamo o multa en los últimos 5 años?

Por último, introduce tu nombre, teléfono y correo electrónico. Pero ten cuidado, estás dando tu consentimiento nuevamente para que SelectQuote y otros te llamen cuando quieran con fines comerciales.

Una vez más, puedes obtener una cotización para tu casa o auto sin dar ese consentimiento llamando al 1-855-226-1289 para hablar con un agente en vivo. En cambio, opté por el proceso en línea, para replicar la forma en que la mayoría de los compradores obtendrían cotizaciones.

La parte más decepcionante de todo fueron las siete “cotizaciones” que me dieron en línea. Solo dos eran de compañías de seguros reales: Progressive y Liberty Mutual.

Los otros cinco eran enlaces a diferentes motores de generación de clientes potenciales de seguros: QuoteWizard , AgileRates , QuotesMatch , Insurify y Home Insurance Connect.

Pero la frustración no terminó allí. Al hacer clic en los enlaces a mis "cotizaciones" reales de Progressive y Liberty Mutual, me redirigieron a la página de inicio de cada aseguradora para comenzar el proceso de cotización desde cero.

Así que ingresé toda esa información para nada. Muy decepcionante.

2. ¿Para qué tipos de seguros puedo obtener cotizaciones?

A diferencia de algunos de sus competidores en línea que realmente se diversifican, SelectQuote lo mantiene simple con solo unas pocas líneas de seguro:

• Vida
• Auto
• Hogar
• Suplemento de Medicare y Medicare Advantage

Ya hemos mencionado los seguros de vida, hogar y automóvil en esta reseña, pero SelectQuote dice que trabaja con Aetna, Cigna, Humana, Mutual of Omaha y UnitedHealthcare en las líneas de Medicare.

3. ¿Dónde está disponible SelectQuote?

SelectQuote tiene licencia para ofrecer todos los productos de seguros en los 50 estados de EE. UU. y Washington, DC. Sin embargo, SelectQuote no vende seguros de vida en Dakota del Sur.

Puede encontrar información sobre licencias estatales aquí .

4. ¿Qué compañías de seguros trabajan con SelectQuote?

SelectQuote trabaja con una variedad de compañías dependiendo del tipo de seguro para el que desea obtener una cotización.

Seguro de vida a término

Para seguros de vida a término, SelectQuote puede cotizarle con casi una docena de compañías:

• AIG
• Banner de vida
• Compañero
• Vida en el globo
• Lincoln
• Vida en el Pacífico
• Protector
• Prudencial
• SBLI
• Unidos de Omaha
• William Penn

Seguro de auto y hogar

Cuando se trata de seguros de automóviles y viviendas, la empresa tiene relaciones con las siguientes casi dos docenas de proveedores:

• Americano moderno
• Estrategia estadounidense
• Tierra de productos lácteos
• Abarcar
• Principal
• GeoVera
• Hartford
• Hipopótamo
• Kemper
• Libertad mutua
• Faro
• Mercurio
• Vida Metálica
• General Nacional
• A escala nacional
• Roca de Plymouth
• Progresivo
• Caja fuerte
• Agua sin gas
• Viajeros
• Código Postal
• Riesgo de velocidad

5. ¿Cómo son los precios en SelectQuote?

Cuando se trata de comprar un seguro de vida, hay dos cosas a las que debe prestar atención: el precio y la calificación de estabilidad financiera de la compañía.

Compré con SelectQuote un par de opciones diferentes de seguro de vida a término.

Primero, obtuve una cotización para una póliza de vida a término de 20 años para mí por un monto de $250,000:

A continuación le ofrecí una cotización por el doble de cobertura (500.000 dólares) durante 20 años:

Como recordatorio, para obtener ambas cotizaciones, tuve que hablar con un agente por teléfono y responder una serie de preguntas basadas en mis respuestas iniciales en el sitio web. Ese proceso fue muy engorroso.

Ahora, sólo unas breves palabras sobre la estabilidad financiera de las aseguradoras con las que me cotizaron. Tanto Pacific Life como Lincoln National tienen una calificación A+ de AM Best , la agencia de calificación crediticia líder en el mundo de los seguros. SBLI, por su parte, tiene una calificación A.

nuestro especialista recomienda que sólo compre seguros de vida de compañías calificadas A++ o A+ por AM Best.

Al observar el balance de una aseguradora, su calificación de solidez financiera, su calificación crediticia del emisor a largo plazo y otros puntos de datos, AM Best puede brindar la mejor estimación fundamentada de la industria sobre la capacidad futura de una compañía en particular para pagar reclamos cuando los necesite.

Eso es lo que reflejan las calificaciones con letras, siendo A++ la más alta y A+ sólo un nivel por debajo.

Pensamiento final

SelectQuote no facilita la obtención de una cotización para un seguro de vida. De todos los vendedores de seguros de vida en línea que he analizado (incluidos Policygenius y Bestow , entre otros), SelectQuote es mi menos favorito.

Tener que hablar por teléfono con un agente consume mucho tiempo y es una molestia en una época en la que todos estamos acostumbrados a que las compras digitales nos hagan la vida más fácil, no más difícil.

En cambio, los tres competidores que mencioné ofrecen cotizaciones en línea fáciles de obtener para seguros de vida a término sin examen médico, algo que SelectQuote no ofrece. Te dan cotizaciones instantáneas en línea, no por teléfono.

Mientras tanto, tenemos mucha más orientación sobre cómo comprar el seguro que es importante para su vida. Asegúrese de consultar nuestra lista de las mejores y peores aseguradoras de automóviles , las mejores y peores aseguradoras de viviendas y nuestro artículo sobre cómo comprar un seguro de vida a término .

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