¿Dónde debo abrir mi cuenta de ahorros para gastos de salud (HSA)?

Pregunta sorpresa: ¿Cuál es la herramienta de jubilación con ventajas fiscales favorita del experto en dinero nuestro especialista ?

Si pensó en Roth IRA , no podemos culparlo. nuestro especialista se describe a sí mismo como " el hombre de Roth ". Pero esa es la respuesta incorrecta. En realidad, se trata de HSA (cuentas de ahorro para gastos médicos).

A nuestro especialista le encanta el triple beneficio fiscal:

1. Puede aportar dólares que reduzcan sus ingresos tributables.
2. Tus inversiones crecen libres de impuestos.
3. Puede retirar el dinero libre de impuestos durante la jubilación para pagar gastos médicos.

Otro hecho sobre las HSA que no es tan conocido como debería ser: usted puede elegir dónde quiere su cuenta HSA. Entonces, ¿dónde debería colocarla?

Por qué Fidelity es el mejor lugar para crear su HSA

¿Dónde debo colocar mi HSA?

Eso es lo que un oyente le preguntó recientemente a nuestro especialista.

Le pregunté a Brent en California: “¿Alguna recomendación sobre dónde abrir una cuenta de ahorros para la salud (HSA)? Tengo un HDHP (plan de salud con deducible alto)”.

Las personas pueden contribuir hasta $4,150 a una HSA en 2024 solo para sí mismas y hasta $8,300 para cobertura familiar.

Dado que las pólizas de seguro de cuidados a largo plazo están desapareciendo como el pájaro dodo, pero estamos viviendo más tiempo, un gran porcentaje de la población eventualmente necesitará cuidados a largo plazo.

Aprovechar un ahorro fiscal triple y crear un buen fondo de HSA a lo largo del tiempo es una excelente manera de financiar esos gastos médicos en lugar de una póliza de seguro de atención a largo plazo tradicional.

“Hay una empresa que ha hecho el mejor trabajo en materia de Cuentas de Ahorro para la Salud y es Fidelity Investments ”, dice nuestro especialista. “Fidelity tiene una sección completa en su sitio web sobre sus cuentas HSA.

“Si usas una HSA para obtener beneficios a largo plazo, quieres invertir el dinero. No lo quieres en una cuenta de ahorros común y corriente. Por eso, en Fidelity, puedes invertir prácticamente en cualquier cosa. Hay fondos indexados . Hay fondos cotizados en bolsa . Y [tú] construyes una cartera en esa HSA”.

nuestro especialista explica su amor por las HSA

En caso de que no me creas cuando digo que a nuestro especialista le gustan las HSAs incluso más que las Roth IRA, aquí te explico cómo lo explicó.

“Obtienes un beneficio fiscal por adelantado. El dinero crece libre de impuestos. Lo gastas libre de impuestos en gastos de salud elegibles”, dice nuestro especialista. “Por eso es incluso mejor que mi IRA Roth. El hombre de Roth dice que hay algo mejor”.

Si está utilizando esta estrategia para invertir en sus gastos médicos a largo plazo, tenga cuidado con la empresa administrativa que administra su HSA. Usted tiene derecho a elegir dónde quiere tener su HSA. Por lo tanto, si su empleador lo coloca automáticamente en una cuenta distinta a Fidelity, pídale que cambie.

La opción de la empresa puede no ser buena.

“Muchos empleadores tienen acuerdos con proveedores de HSA terribles, terribles, que cobran tarifas exorbitantes y colocan tu dinero en cuentas de ahorro con intereses ultrabajos”, dice nuestro especialista.

“Pero tienes derecho a disponer del dinero de tu HSA donde quieras. Y para mí Fidelity es la mejor opción”.

Reflexiones finales

Las HSA son fantásticas, en especial para los gastos médicos a largo plazo. Aproveche el triple beneficio fiscal si tiene una HSA disponible, pero pídale a su empresa que guarde su HSA en Fidelity.