Revisión de Health IQ: ¿Qué es y cómo funciona?

Health IQ es un corredor de seguros que comercializa sus productos con personas que toman decisiones saludables ofreciéndoles seguros de vida a término más económicos .

En este artículo, explicaré cómo funciona Health IQ y si es una buena idea probarlo .

Tabla de contenido

• Reseña de Health IQ: un vistazo rápido
• ¿Qué es el coeficiente intelectual de salud?
• ¿Cómo funciona Health IQ?
• Reseña de Health IQ: Dónde destaca
• Reseña de Health IQ: ¿En qué se queda corto?
• Análisis del producto de seguro de vida a término de Health IQ
• Otros productos de Health IQ

Reseña de Health IQ: un vistazo rápido

¿Qué es el coeficiente intelectual de salud?

Munjal Shah vendió su primera empresa a Google en 2010, supuestamente por más de 100 millones de dólares. Poco después, acabó en urgencias. Tenía dolores en el pecho mientras corría una carrera de 10 km y pensó que estaba sufriendo un infarto.

La experiencia tuvo un profundo impacto en Shah. Se tomó en serio su salud y perdió 18 kilos. Eso lo llevó a creer que las personas que se esfuerzan por hacer dieta y ejercicio deberían recibir como recompensa un seguro de vida más barato.

Shah fundó Health IQ en 2013 basándose en esa idea. La empresa recaudó dinero y reunió datos para justificar la reducción de las tasas en función de determinados criterios.

Health IQ funciona como un agente de seguros en línea. Se asocia con más de dos docenas de proveedores de seguros, obtiene tarifas y le envía ofertas para comparar una vez que completa su solicitud.

Las personas califican para las primas de seguro más bajas que Health IQ garantiza en función de los resultados de un examen médico en el hogar, sus puntajes en cuestionarios de alfabetización en salud y la verificación de sus estilos de vida saludables.

¿Cómo funciona Health IQ?

Health IQ deja claro que ofrece acceso a un seguro de vida más barato para aquellos que se preocupan por su salud.

Se necesita paciencia, perseverancia y leer mucho en healthiq.com para entender cómo la empresa consigue sus precios rebajados. Para ser justos, es un tema demasiado matizado como para explicarlo de forma rápida y sencilla. Pero la forma en que la empresa llega a sus tarifas puede no ser importante para los consumidores siempre que los precios sean buenos.

Health IQ es un sitio de comparación de cotizaciones . No suscribe sus propias pólizas de seguro. En cambio, cuando usted completa su solicitud, Health IQ envía su información a las compañías de seguros y luego le transmite sus ofertas.

Health IQ gana una comisión si compras un seguro de vida a través de su sitio.

Cómo comprobar que está lo suficientemente sano para las tarifas especiales de Health IQ

Health IQ afirma que tiene relaciones con más de dos docenas de compañías de seguros. Ofrecen a los clientes tarifas especiales, siempre que cumplan con tres métodos de verificación diseñados para demostrar que gozan de buena salud. No es necesario cumplir con los tres requisitos para obtener algún tipo de descuento.

1. Realice un examen médico. Los exámenes médicos son una parte normal del proceso de compra de un seguro de vida. La versión Health IQ está diseñada para deportistas y personas activas. Esta es su oportunidad de obtener los mayores ahorros en sus primas. Health IQ le ayuda a asegurarse de que no lo penalicen en el proceso de suscripción (o incluso de que se beneficie) si tiene una frecuencia cardíaca en reposo baja como atleta de resistencia, si tiene un IMC alto debido a una gran masa muscular o si tiene una determinada relación cintura-cadera (por nombrar solo algunos casos de prueba).
2. Aprobar los cuestionarios de alfabetización sanitaria en línea. Si obtiene una buena puntuación en los dos cuestionarios en línea de Health IQ, la empresa afirma que eso demuestra que se preocupa por su salud. Puede obtener un descuento del 8 % en las primas mensuales si aprueba los cuestionarios con una nota excelente. Hice y aprobé el primero de esos cuestionarios cuando pasé por la aplicación Health IQ. Era una prueba de opción múltiple con tiempo limitado sobre nutrición y ejercicio.
3. Demuestre que hace ejercicio. Según Health IQ, esto le otorga un descuento del 9 %. Hay varias formas de marcar esta casilla, como correr una milla en ocho minutos (o el equivalente en función de la edad), andar en bicicleta más de 80 kilómetros por semana, competir en una competencia de natación, levantar peso muerto con su propio peso corporal o ser miembro de un gimnasio por al menos un año. Al menos, el proceso de verificación de Health IQ para este paso parece disperso. Puede proporcionar esta información a la empresa de varias formas, que incluyen proporcionar una prueba de membresía del gimnasio, compartir datos de ejercicios de su aplicación de fitness o compartir resultados de competencias atléticas.

Reseña de Health IQ: Dónde destaca

Estos son algunos de los puntos fuertes de Health IQ:

• Primas significativamente más baratas para ciertos grupos. Si tiene una salud saludable, se preocupa por su salud y tiene hábitos saludables, Health IQ puede ofrecerle primas mucho más bajas. Las pólizas de seguro de vida a término suelen cubrir más de 20 años, por lo que incluso los pequeños ahorros mensuales pueden resultar significativos.
• Amplia gama de compañías. El volumen y la importancia de los socios de seguros de vida de Health IQ son similares a los de Policygenius , que es posiblemente el sitio de comparación de cotizaciones de tecnología aseguradora más conocido.
• Contenido educativo sobre nutrición y ejercicio. Las verduras no suelen ser una pasión para el estadounidense medio. Health IQ no inventó este truco, pero toma un tema que a muchas personas les puede resultar aburrido y lo convierte en un juego mediante una combinación de cuestionarios, premios, una comunidad y una tabla de clasificación. Health IQ es una compañía de seguros, no un sitio de contenido sobre salud, pero su centro My IQ ofrece una sólida biblioteca de contenido sobre nutrición y ejercicio.
• Teoría agradable. Health IQ es una empresa con fines de lucro, pero es fácil aceptar su premisa básica. Si te esfuerzas por hacer ejercicio y comer de forma saludable, probablemente reduzcas tu riesgo de morir y deberías ser recompensado con mejores tarifas de seguro. Algunos casos de uso específicos son reconfortantes. Por ejemplo, si tu familia tiene un historial de salud negativo pero has hecho todo lo posible por llevar un estilo de vida saludable, Health IQ dice que probablemente aún podría encontrar una forma estadísticamente justificada de ayudarte a evitar el castigo total de los algoritmos de evaluación de riesgos.

Reseña de Health IQ: ¿En qué se queda corto?

Estas son algunas de las desventajas de Health IQ:

• Proceso de solicitud largo y complejo. Se requiere un compromiso y un esfuerzo considerables para superar los pasos de verificación. Esto también suele ser así en el proceso de compra de un seguro de vida tradicional, que requiere un examen médico. Algunas compañías de tecnología de seguros están eliminando ese paso. Pero además de un examen médico, Health IQ también requiere que realices pruebas, hables con un representante de la compañía y verifiques tu estilo de vida.
• Debe proporcionar información personal por adelantado. No puede comenzar el proceso de solicitud hasta que proporcione su dirección de domicilio, número de teléfono, dirección de correo electrónico y rango de salario anual.
• No hay información sobre precios en el sitio. No hay forma de obtener cotizaciones de precios sin pasar por el proceso de solicitud. Health IQ también parece retener cierta información en su sitio antes de que realices la solicitud, como la forma de verificar la actividad física elegida y la lista completa de compañías de seguros con las que trabaja.

Análisis del producto de seguro de vida a término de Health IQ

Intenté realizar el proceso de solicitud en el sitio web de Health IQ .

Primero, te pide tu nombre, edad, sexo, altura, rango de peso, rango de ingresos anuales, número de teléfono y dirección de correo electrónico. Luego tienes que hablar con un representante de Health IQ y realizar un cuestionario de opción múltiple sobre preguntas relacionadas con la salud.

No puede obtener una cotización ni avanzar con el proceso a menos que hable con un representante por teléfono. Y eso es más fácil de decir que de hacer: los representantes de la empresa solo están disponibles durante el horario comercial (hora del Pacífico).

Un representante de Health IQ debería poder responder sus preguntas, ayudarlo a programar su examen y brindarle instrucciones sobre cómo verificar sus actividades físicas.

Las compañías de seguros con las que trabaja Health IQ incluyen Prudential, Principal, Pacific Life, Ameritas, John Hancock, Lincoln Financial Group, Protective Life y SBLI. No pude encontrar una lista completa de socios.

Health IQ facilita una cobertura de seguro de vida a término de entre $100,000 y al menos $10 millones, dijo un representante de la compañía.

Una advertencia sobre las afirmaciones sobre los precios de Health IQ

nuestro especialista.com suele ofrecer cotizaciones de precios estándar al analizar cualquier compañía de seguros de vida. Siempre solicitamos cotizaciones para mujeres y hombres de 35 y 45 años con excelente salud de Florida. De esa manera, cuando lea nuestro sitio, podrá comparar precios.

No pude obtener ninguna cotización de Health IQ a pesar de comunicarme varias veces.

Por lo tanto, no puedo verificar de forma independiente la afirmación de Health IQ de que puede ofrecer primas mensuales significativamente más bajas a personas con excelente salud.

Otros productos de Health IQ

Además de ofrecer seguros de vida a término, Health IQ ofrece:

• Seguro de vida con emisión garantizada : este producto no requiere examen médico y ofrece una cobertura de hasta $25,000. Se garantiza la aceptación para personas de entre 50 y 85 años.
• Seguro de gastos finales: también llamado “seguro de sepelio”, es una póliza de seguro de vida entera con un pequeño beneficio por fallecimiento. Es fácil obtener la aprobación y se comercializa como una forma de pagar los servicios funerarios y de entierro.
• Seguro de automóvil : Health IQ ofrece seguros de automóvil a conductores mayores de 65 años. Los clientes deben realizar el cuestionario “SharpSenior” de Health IQ, diseñado para medir el tiempo de reacción, el estado de alerta y la visión periférica. Si obtiene una buena puntuación, Health IQ afirma que puede obtener un descuento de las principales compañías de seguros de automóviles.
• Seguro por discapacidad : este tipo de seguro generalmente paga si usted falta al trabajo debido a una lesión o enfermedad. La versión de Health IQ requiere el mismo proceso de solicitud que usted seguiría para comprar un seguro de vida a término. Si usted está sano, es posible que Health IQ pueda asegurarle una tarifa con descuento.
• Medicare: Health IQ ofrece acceso a los planes Medicare Advantage y Medicare Supplement (Medigap), que pueden cubrir algunas cosas que el Medicare regular no cubre. Health IQ afirma que puede ofrecer tarifas especiales para las personas que se preocupan por su salud.

Reflexiones finales

Si se considera en excelente forma física, Health IQ puede ayudarle a conseguir primas mucho más económicas para su seguro de vida.

La solicitud de Health IQ es larga y compleja. Si eso le parece complicado, quizá le convenga más contratar un seguro a través de corredores o proveedores en línea como Policygenius o Fabric .

Pero si cumple con todos los criterios de Health IQ y desea las tarifas más bajas posibles para su seguro de vida a término, complete el proceso de solicitud. Podría valer la pena hacerlo si lo ayuda a ahorrar una cantidad significativa de dinero cada mes durante más de 20 años.

Si compra una póliza a través de Health IQ, recuerde que nuestro especialista recomienda comprarla únicamente a compañías que hayan obtenido una calificación A+ o A++ de AM Best .