10 maneras de ahorrar dinero en el seguro del automóvil

Si ha llegado el momento de renovar su póliza de seguro de automóvil y se encuentra en una situación de shock por el precio, no está solo. Las compañías de seguros aún tienen dificultades para mantenerse al día con el aumento de los costos de reparación o reemplazo de vehículos en los últimos cuatro años.

Como explica el experto en finanzas nuestro especialista : “Las matemáticas no les funcionan. Por eso, la gente se enfrenta a estos grandes aumentos en los costes al momento de renovar su seguro de automóvil”.

Pero no tiene por qué aceptar el aumento como algo inevitable. Hay cosas que puede hacer para ahorrar dinero en su seguro de automóvil. Este artículo enumera diez formas de empezar, entre ellas:

1. Pregunte por los descuentos
2. Evite reclamaciones innecesarias
3. Considere una política de pago por milla
4. Conduzca con seguridad y conduzca menos
5. Conduzca con un rastreador de seguros
6. Abandonar las coberturas antieconómicas
7. Mejore su puntuación crediticia
8. Aumente su deducible
9. Mantener una cobertura continua
10. Compare precios de cobertura

Este artículo se actualizó en septiembre de 2024 y lo reviso anualmente.

1. Pregunte por los descuentos

Las compañías de seguros suelen ofrecer muchos descuentos. Es posible que conozcas algunos de los más comunes, como los descuentos para quienes pagan la póliza en su totalidad, establecen pagos automáticos u optan por la facturación electrónica.

Pero eso es sólo el comienzo de la lista. A continuación se muestran otros descuentos que he visto ofrecidos por diferentes aseguradoras:

• Libre de accidentes y/o multas: ahorro por no tener accidentes y/o multas durante un periodo de tiempo determinado
• Dispositivos antirrobo/características de seguridad: ahorros por tener características antirrobo y/o de seguridad (como un sistema de alarma o frenos antibloqueo) en su(s) vehículo(s)
• Agrupación/pólizas múltiples: ahorros por tener múltiples líneas de seguro (como seguro de hogar, de automóvil, de vida, etc.) con la misma compañía
• Finalización de un curso de conducción defensiva: ahorro por realizar un curso de conducción defensiva
• Fidelidad/cliente de larga duración: ahorro por estar asegurado continuamente con la misma compañía durante un periodo de tiempo determinado
• Bajo kilometraje: ahorro por el bajo uso del vehículo(s)
• Conductores militares: ahorros para militares actuales o retirados
• Múltiples vehículos: ahorro por tener varios coches asegurados
• Profesionales y/o exalumnos: ahorros por ser parte de una organización o empresa profesional, desempeñarse en una profesión específica o ser exalumno de una universidad participante
• Conductores mayores: ahorro para conductores de un determinado grupo de edad
• Conductores estudiantes con buenas calificaciones: ahorros para conductores estudiantes que mantienen buenas calificaciones (normalmente un promedio de B o superior) en la escuela

Llame a su compañía de seguros y pregunte qué descuentos se aplican actualmente a su cuenta y qué podría estar perdiendo. O bien, si está listo para comprar un nuevo seguro (consulte el punto 10), asegúrese de preguntar sobre los descuentos cuando obtenga cotizaciones. De esa manera, tendrá las tarifas más precisas para comparar y tomar una decisión.

2. Evite reclamaciones innecesarias

Si presenta una reclamación al seguro, lo más probable es que su tarifa aumente. El aumento de la tarifa dependerá del tipo y la gravedad de la reclamación.

Una reclamación por un accidente en el que el asegurado haya sufrido daños materiales y lesiones corporales tendrá un aumento mucho mayor que una reclamación por un parabrisas roto, por ejemplo. Pero cualquier reclamación que presente lo hace más riesgoso para su aseguradora. Y cuanto mayor sea el riesgo para protegerlo, más pagará por la protección.

Por lo tanto, recuerde siempre la regla de seguros del experto en dinero nuestro especialista .

“Todos debemos pensar en el seguro de automóvil como si volviera a su propósito original: ¡solo para circunstancias catastróficas!”

Antes de presentar un reclamo, consulte los consejos de nuestro especialista sobre cómo determinar si vale la pena presentar un reclamo de seguro de automóvil .

3. Considere una política de pago por milla

El seguro de pago por milla es más o menos lo que parece: pagas primas basadas en parte en la cantidad de millas que conduces. Puedes obtener una póliza de seguro de cobertura total, pero cuanto menos conduzcas, menos pagarás. Si conduces menos de 10,000 millas al año, este tipo de póliza puede ser adecuada para ti.

He escrito sobre si vale la pena una póliza de pago por milla y puedes leer sobre cómo funciona aquí . ¡Actualmente también tengo una póliza de pago por milla! Si te interesa, lee mi reseña de primera mano de Mile Auto aquí .

4. Conduzca con seguridad y menos

Hoy en día, no faltan cosas que nos distraigan. Pero cuando estamos en la carretera, las distracciones son increíblemente peligrosas. No importa cuán equipado esté un automóvil con dispositivos de seguridad si el conductor está demasiado distraído para observarlos.

Por lo tanto, evita distraerte mientras conduces. De esa manera, no te encontrarás en una situación que seguramente aumentará tus tarifas de seguro (y posiblemente comprometerá tu seguridad y la de quienes te rodean).

Además de evitar las distracciones, ¡evita las tentaciones! Si necesitas conducir a alta velocidad, recuerda que el exceso de velocidad puede dar lugar a multas o, peor aún, a colisiones. El exceso de velocidad es un signo de “conductor arriesgado” para las compañías de seguros. Y cualquier cosa que indique a tu aseguradora que eres un conductor arriesgado también indica que deben cobrarte más, ¡por si acaso!

Cuando conduces con seguridad, tienes menos probabilidades de sufrir incidentes que provoquen daños, lesiones o pérdidas. Esto también es cierto si reduces el tiempo y/o la distancia que conduces. Cuanto menos estés en la carretera, menos probabilidades tendrás de tener problemas con el coche. Desde no tener que presentar una reclamación hasta obtener descuentos por bajo kilometraje y no tener accidentes, reclamaciones ni multas, ¡cada una de estas cosas puede suponer un ahorro!

5. Conduzca con un rastreador de seguros

Algunas compañías de seguros ofrecen un descuento si utilizas un rastreador para controlar tu forma de conducir. De forma similar a lo que ocurre con los seguros de pago por kilómetro, tendrás que instalar un dispositivo en tu coche o descargar una aplicación en tu teléfono que haga un seguimiento de tu conducción.

Pero a diferencia del seguro de pago por kilómetro, esta vez el rastreador realmente evalúa cómo conduces además de cuánto conduces. Esto se conoce como seguro basado en el uso .

Con su permiso, algunas de las cosas que su aseguradora podría monitorear incluyen:

• Velocidad de conducción
• Uso del teléfono móvil mientras se conduce
• Aceleración repentina
• Cambios rápidos de carril
• Frenado brusco/paradas repentinas

Tu aseguradora también hará un seguimiento de tus patrones de conducción, como la hora del día en la que conduces habitualmente, la frecuencia con la que conduces y la distancia que recorres habitualmente. Los datos recopilados sobre tu conducción se utilizan para evaluar tu nivel de seguridad como conductor y predecir tu nivel de riesgo.

Si no tiene problemas con que se recopilen datos, un rastreador de seguros puede ahorrarle mucho dinero en seguros: ¡ algunas compañías ofrecen descuentos de hasta el 30 % para los participantes en su programa de rastreador de seguros ! Y podría incentivarlo a ser un conductor más seguro, lo que puede generar incluso más descuentos en sus primas.

6. Abandonar las coberturas antieconómicas

Si conduce un vehículo antiguo, es posible que no valga la pena contratar una póliza de cobertura total. Cuando el valor de un vehículo es inferior a lo que paga por protegerlo, la cobertura no resulta económica.

La regla general es la siguiente: cuando el costo de la cobertura integral y de colisión excede el 10 % del valor de su automóvil, es momento de abandonar la cobertura integral y de colisión y contratar solo cobertura de responsabilidad civil.

Sin embargo, hay una excepción a esta regla: si, en caso de accidente, sabes que no puedes cubrir los costos de reemplazar o reparar el auto, olvídate de los cálculos y mantén la cobertura total.

7. Mejore su puntuación crediticia

¿Sabías que la mayoría de los estados permiten que las compañías de seguros consideren tu puntuación crediticia al determinar cuánto te cobrarán? Y según los datos recopilados por ValuePenguin, “ la diferencia entre una buena y una mala puntuación crediticia puede cambiar las primas en un 80 % ” .

Por supuesto, hay muchos otros factores que las compañías de seguros analizan junto con su puntuación crediticia para determinar sus tarifas. Pero una puntuación crediticia más baja se asocia con un mayor riesgo. Por lo tanto, una forma de indicarles a las compañías de seguros que usted es menos riesgoso es tener una puntuación crediticia más alta.

¿Cómo puedes lograrlo? Hay muchas formas sencillas de mejorar tu puntuación crediticia , pero una de ellas es pagar todas las facturas a tiempo y sin falta.

8. Aumente su deducible

Intente fijar una franquicia de al menos 1000 dólares para obtener el mayor ahorro en su póliza de seguro de automóvil. El Insurance Information Institute (III) informa que “asignar una franquicia de 1000 dólares puede ahorrarle un 40 por ciento o más”. Pero si eso es demasiado, considere estos datos del III: “Aumentar su franquicia de 200 a 500 dólares podría reducir el costo de su cobertura contra colisiones y cobertura integral entre un 15 y un 30 por ciento”.

Por lo tanto, si está dispuesto a asumir un deducible más alto que aún sea asequible para usted, es probable que sus primas bajen. Aumentar su deducible también le ayudará a evitar presentar reclamos menores o innecesarios, ¡y eso es una doble ventaja!

9. Mantener una cobertura continua

Como conductor, la cobertura continua simplemente significa que nunca ha tenido un lapso (o período de tiempo sin) cobertura. ¿Por qué es importante esto? Para las compañías de seguros, mantener la cobertura demuestra responsabilidad y lo hace parecer menos riesgoso. Probablemente ya haya notado que las compañías de seguros ajustan sus primas en función de su riesgo percibido: un comportamiento más riesgoso equivale a primas más altas y un comportamiento menos riesgoso equivale a primas más bajas.

¿Cuánto puede costarle una interrupción en la cobertura? Según ValuePenguin , si pasa 30 días o menos sin cobertura, se enfrentará a “un aumento promedio de la tarifa del seguro de automóvil del 8 %”. Pasar más de 30 días sin cobertura le cuesta a los conductores “un aumento promedio de la prima del 35 %”.

Ni siquiera hemos llegado a las sanciones estatales por no mantener una cobertura continua. Por lo tanto, para mantener bajas sus tarifas, ¡mantenga cubiertos sus autos!

10. Compare precios de cobertura

Es cierto que muchas compañías de seguros ofrecen descuentos por fidelidad si te quedas con ellas durante un período de tiempo determinado, pero es muy probable que este descuento no supere los ahorros que obtendrás si comparas precios.

“En la actualidad, el costo de asegurar su vehículo varía más de una aseguradora a otra de lo que sería en circunstancias normales”, afirma nuestro especialista. Puede leer sobre qué causa esta disparidad y por qué nuestro especialista recomienda volver a contratar su seguro de automóvil al menos cada tres años aquí .

Para comparar precios, conviene comparar las tarifas de los mismos tipos y montos de cobertura de distintas compañías. Si es posible, elija al menos tres compañías de seguros de automóviles diferentes para comparar. Luego, obtenga una cotización de cada una de ellas para coberturas idénticas. Consulte este artículo para conocer los pasos más detallados sobre cómo comparar cotizaciones de seguros de automóviles .

El proceso puede llevar algo de tiempo, pero comparar precios le garantiza que obtendrá el mejor precio (o al menos un precio justo) por su cobertura.

Reflexiones finales

¡No pague de más por su seguro de automóvil! Hay muchas maneras de ahorrar dinero en sus primas. Incluso si reduce unos pocos dólares cada mes, su costo se acumula.

Muchas de las formas de ahorrar se aplican tanto si compara precios como si simplemente consulta a su aseguradora actual para conocer nuevas ofertas. Sin embargo, es probable que obtenga algunos de los mayores ahorros si está dispuesto a comparar precios. He escrito sobre cómo volver a comparar precios de seguros de automóvil si desea recibir consejos, y tenemos una guía sobre algunas de las mejores compañías de seguros de automóvil que debe considerar.

Pero nuevamente, incluso si no desea volver a comparar, siempre puede llamar a su aseguradora y preguntar qué ofertas están disponibles para ayudarlo a ahorrar.