Reseña de Ladder Life Insurance: qué debe saber antes de solicitar una cotización

Si está buscando una forma sencilla de comprar un seguro de vida a término en línea, Ladder es una opción que puede descubrir.

Como parte de la investigación para este artículo, comparamos una variedad de pólizas de vida a término de Ladder para clientes de diferentes edades. Puede ir directamente a las cotizaciones o leer la experiencia completa de compra de seguros de vida a continuación.

Sin embargo, debido a la calificación AM Best actual de Ladder , es posible que desee elegir otra empresa por completo.

Esto es lo que necesita saber sobre las escaleras

¿Se pregunta por qué el nombre Ladder? La empresa promociona su capacidad de permitir a los clientes reducir (o solicitar un aumento) su cobertura en línea a medida que cambian las necesidades. Esta capacidad de "escalar" su póliza es de donde la empresa obtiene su nombre.

“Por ejemplo, si su hijo se gradúa de la universidad o usted paga su hipoteca”, señala Ladder en línea , “puede eliminar la cantidad de su cobertura que estaba destinada a cubrir esas cosas y, posteriormente, reducir su precio mensual”.

La compañía afirma que los clientes pueden ahorrar “miles de dólares” a lo largo de los años si ajustan su cobertura de esta manera según lo dicte la vida.

Ahora echemos un vistazo más profundo a todo lo que ofrece Ladder.

Tabla de contenido

• Términos y cobertura
• Políticas de no realizar exámenes médicos
• Calificación de AM Best
• Obtener una cotización en línea
• Calculadora de seguro de vida a término

Términos y cobertura

Ladder ofrece solo un tipo de póliza: seguro de vida a término , que resulta ser el tipo de seguro de vida favorito del experto en dinero nuestro especialista .

Dependiendo de su edad, puede elegir entre pólizas con una duración de entre 10 y 30 años (en incrementos de cinco años). Los montos de cobertura comienzan en $100,000 y llegan hasta $8 millones.

Según Ladder , cualquier ciudadano estadounidense o residente permanente legal que haya estado en el país durante más de dos años (y tenga entre 20 y 60 años) puede solicitar una póliza de vida a término.

Pero una vez que cumples 40 años, tu edad limita el plazo del préstamo que puedes comprar.

Puede calificar para no realizar examen médico

Al igual que muchas empresas de tecnología de seguros, Ladder ofrece una póliza de seguro de vida a término sin requisito de examen médico. Para algunas personas, Ladder ofrece hasta $3 millones en cobertura sin necesidad de exámenes médicos.

Eso significa que no tiene que someterse a análisis de sangre ni de orina, ya que Ladder utiliza fuentes de datos de terceros, como listas de su historial de medicamentos recetados, para evaluar su nivel de riesgo. Si reúne los requisitos, solo tiene que responder algunas preguntas relacionadas con la salud como parte de la solicitud en línea.

Por supuesto, no todos calificarán, pero Ladder dice que está tratando de minimizar la cantidad de personas que requieren un examen médico para postularse.

“Somos 100 % digitales, sin médicos, sin agujas, sin papeleo, cuando solicita una cobertura de $3 millones o menos. Si solicita una cantidad mayor, es posible que le pidamos que complete un control de salud rápido y gratuito en su hogar”, señala la compañía en línea .

Si solicita una cobertura de más de $3 millones y necesita la visita de un técnico de laboratorio, puede programarla en su casa u oficina y debería demorar menos de 30 minutos, según la compañía . Durante ese tiempo, el técnico:

• Revise su historial médico básico
• Registrar medidas básicas (altura y peso)
• Medir los signos vitales (es decir, la presión arterial y el pulso)
• Tomar muestras de orina y sangre.

Calificación de AM Best

Todas las pólizas vendidas a través de Ladder son emitidas por una de las siguientes compañías:

• Compañía de seguros Ladder Life (NR – Sin calificación)
• Compañía de seguros de vida Allianz (A+)
• Compañía de seguros de vida Amica (A+)
• Compañía de seguros de vida Fidelity Security (A)
• Compañía de seguros de vida S.USA (A-)

He enumerado la calificación de AM Best para cada compañía (a agosto de 2024) entre paréntesis arriba. AM Best es el organismo de calificación crediticia líder para la industria de seguros. nuestro especialista ha confiado en ellos durante mucho tiempo para sus evaluaciones de la solidez financiera de las aseguradoras.

nuestro especialista también tiene una regla firme sobre las calificaciones: compre seguros de vida solo de compañías que tengan calificación A++ y A+, que son las dos calificaciones más altas.

Cualquier calificación inferior a A+, incluso una A, no es aceptable según nuestro especialista, porque dice que no se puede tener la certeza de que la compañía estará presente para pagar las reclamaciones en el futuro.

Al quedarse con compañías que tienen calificaciones crediticias de A++ y A+ de AM Best, está contando con uno de los mejores indicadores que tenemos de que una compañía de seguros permanecerá en el mercado a largo plazo.

Lamentablemente, Ladder no cumple totalmente con los criterios del Equipo nuestro especialista en este momento.

Obtener una cotización en línea

Si aún desea seguir adelante, puede comprar en línea con Ladder . Para obtener una cotización, comience respondiendo preguntas sobre su objetivo de compra y qué tan informado se siente acerca del seguro de vida. Ladder también recopilará cierta información preliminar, que incluye:

• Nombre
• Sexo
• Altura
• Peso
• Uso de tabaco
• Fecha de nacimiento
• Historial médico familiar
• Ingresos anuales del hogar
• Número de hijos (si los hay)
• Saldo restante de la hipoteca

Todo el proceso lleva solo dos o tres minutos y luego puede obtener cotizaciones en línea. Usted elegirá los años de cobertura y un monto de cobertura (usando un control deslizante) y verá cómo cambia su costo por día según su selección. Ladder también le ofrece tres "opciones personalizadas", que incluyen:

• Recomendado para ti
• Menos cobertura
• Más cobertura

Buscamos cotizaciones para personas con un ingreso familiar de $100,000, sin hijos, sin consumo de tabaco, con $100,000 restantes de hipoteca y que buscan cobertura por 20 años con un beneficio de $500,000.

Así es como Ladder fijó el precio de esas opciones para hombres y mujeres de 45 y 55 años en agosto de 2024:

Por supuesto, su cotización variará según su edad, salud y otras circunstancias.

Calculadora de seguro de vida a término

Si está confundido acerca de la cantidad de seguro de vida que necesita para su situación individual, Ladder tiene una calculadora de seguros en línea para ayudarlo a decidir.

Simplemente responda las siguientes preguntas y Ladder le sugerirá cuánto seguro de vida necesita:

• ¿Cual es el saldo de su hipoteca?
• ¿Cuánta deuda tienes?
• ¿Cuánto seguro de vida tiene usted actualmente?
• ¿Cuánto tienes ahorrado?
• ¿Cuál es su ingreso anual?
• ¿Quiénes componen tu familia inmediata?
• ¿Cuánto necesitas para cubrir gastos extras?

Si tienes hijos, también compartirás cuántos tienen, sus edades y si planeas pagar su matrícula universitaria.

nuestro especialista tiene su propia regla general sobre la cantidad de seguro de vida que se necesita. Desde hace tiempo recomienda contratar un monto equivalente a diez veces el salario bruto anual.

Entonces, si usted gana $40,000 al año, probablemente querrá comprar $400,000 de seguro de vida para reemplazar sus ingresos para sus beneficiarios en caso de que muera durante sus años de mayores ingresos.

Pensamiento final

Cuando se trata de seguros de vida, nuestro especialista siempre recomienda que sean sencillos. Y sencillo significa seguro de vida a término, porque la prima nunca aumenta.

El seguro de vida a término tiene una única función: ofrece un beneficio de suma global que puede usarse como reemplazo de ingresos para sus sobrevivientes en caso de su muerte.

En este momento, Ladder no cumple por completo uno de nuestros requisitos más importantes a la hora de comprar un seguro de vida a término: una calificación A++ o A+ de AM Best. Por lo tanto, recomendamos seleccionar otra compañía. Antes de tomar cualquier decisión de compra, lo más probable es que desees revisar las mejores compañías de seguros de vida a término .

Ladder Insurance Services, LLC distribuye productos de seguro de vida a término emitidos por varias aseguradoras. Para obtener más detalles, consulte ladderlife.com. Todos los productos de seguro se rigen por los términos establecidos en la póliza de seguro correspondiente. Cada aseguradora tiene la responsabilidad financiera de sus propios productos.