¿Necesito descongelar mi crédito para comprar un seguro de automóvil?

Si escuchas con regularidad al experto en finanzas nuestro especialista , entonces sabes que es partidario de congelar tu crédito para proteger tus finanzas. Y cuando se trata de seguros de autos, el defensor del consumidor te anima a comparar precios para encontrar las mejores tarifas .

Sin embargo, muchas aseguradoras de automóviles utilizan su calificación crediticia como factor para determinar cuánto pagará por la cobertura. Esto plantea la pregunta: ¿Necesito descongelar mi crédito para comprar un seguro de automóvil?

En este artículo, responderé preguntas sobre congelamientos de crédito y seguros de automóviles, entre ellas:

• ¿Necesito descongelar mi crédito para comprar un seguro de automóvil?
• ¿Cómo sé si mi seguro aumentó porque mi crédito está congelado?

¿Necesito descongelar mi crédito para comprar un seguro de automóvil?

Cuando congela su crédito, impide que los acreedores accedan a su informe crediticio. Esta puede ser una excelente manera de protegerse del fraude, ya que no se pueden aprobar nuevas cuentas de crédito a su nombre. Sin embargo, una congelación de crédito también puede obstaculizar los intentos legítimos de acceder a su crédito.

En lo que respecta al seguro de automóvil, la mayoría de los estados permiten que las aseguradoras utilicen su crédito como factor para determinar sus primas. Por lo tanto, por supuesto, la mayoría de las aseguradoras quieren verificar su crédito para determinar cuánto cobrarle.

Las compañías de seguros de automóviles utilizan una consulta blanda para verificar su crédito. Esto significa que la mayoría de las compañías de seguros pueden darle una cotización mientras su crédito esté congelado. Incluso si obtiene una cotización, algunas compañías podrían no finalizar la cobertura mientras su crédito esté congelado.

Según Experian :

“Si congela sus informes crediticios, deberá descongelarlos (o “descongelarlos”) para que los prestamistas puedan procesar sus solicitudes de crédito legítimas. También deberá eliminar el congelamiento para otorgar acceso a los mismos a los propietarios, proveedores de telefonía celular, compañías de seguros, agencias de alquiler de automóviles y otras partes no prestamistas que realizan verificaciones de crédito como parte de sus prácticas comerciales”.

Digamos que una compañía va a finalizar la cobertura mientras tu crédito está congelado. El hecho de que lo hagan no significa que obtendrás la mejor oferta.

Algunas aseguradoras pueden considerar su puntuación como una puntuación NH (o “sin impacto”). En este caso, la compañía de seguros lo tratará como si no tuviera ningún historial crediticio. Si deciden asegurarlo de todos modos, esto puede resultar en tarifas más altas porque se lo considera un riesgo mayor para la aseguradora. Y si tiene un crédito excelente, esto también significa que perderá descuentos basados ​​en su puntuación.

¿Cómo sé si mi seguro aumentó porque mi crédito está congelado?

Si su calificación crediticia afecta negativamente sus primas de seguro, las compañías de seguros deben informarle. La Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA, por sus siglas en inglés) y la Regla de Precios Basados ​​en el Riesgo exigen que las aseguradoras le envíen un aviso de acción adversa si:

• Negarle cobertura basándose en su informe crediticio
• Ofrecerle cobertura con “términos menos favorables” según su informe crediticio

Entonces, ya sea que esté comprando un nuevo seguro o su cobertura esté por renovarse, si sus tarifas son más altas de lo esperado y recibe una carta de notificación de acción adversa, sabrá que su crédito es, al menos en parte, el culpable.

En el caso de una póliza nueva, normalmente se incluirá un aviso de acción adversa en los documentos que reciba al suscribirse. En el caso de las renovaciones, las compañías de seguros deben enviar la carta dentro de los 30 días posteriores al cambio de prima.

Si recibe esta carta, llame a su aseguradora para obtener más detalles. Luego, podrá descongelar su crédito temporalmente para que puedan revisar y ajustar su tarifa según sea necesario.

Reflexiones finales

Al comprar un seguro de automóvil, puede resultarle beneficioso descongelar temporalmente su crédito. Algunas compañías de seguros pueden aprobar la cobertura mientras su crédito esté congelado, pero otras compañías podrían no poder ver lo que buscan para decidir si usted es asegurable.

E incluso si una compañía está dispuesta a asegurarlo mientras su crédito está congelado, es posible que pierda mejores tarifas, especialmente si tiene un crédito excelente y califica para descuentos basados ​​en el crédito.