Reseña del seguro de vida Fabric By Gerber: diseñado para nuevos padres

Si es padre primerizo, es posible que sienta un nivel de responsabilidad financiera que nunca antes había experimentado. Fabric by Gerber Life es una empresa que tiene como objetivo aliviar un poco ese estrés al servir como una ventanilla única para varias de sus necesidades financieras, comenzando por el seguro de vida.

En esta reseña, explicaré cómo los productos de Fabric están diseñados para simplificar el proceso de realizar los cambios financieros que la mayoría de los nuevos padres necesitan hacer, incluida la obtención de un seguro de vida y la creación de un testamento .

Tabla de contenido

• Reseña de tejidos: un vistazo rápido
• ¿Qué es el seguro de telas?
• Reseña de Fabric Insurance: dónde destaca
• Reseña del seguro de telas: ¿en qué se queda corto?
• Análisis del producto de seguro de vida a término de Fabric
• ¿Qué otros productos ofrece Fabric?

Reseña de tejidos: un vistazo rápido

¿Qué es el seguro de telas?

La tela no es lo que arrojas a la secadora junto con la ropa. ¡Eso es suavizante de telas!

This Fabric fue fundada en 2015 por Adam Erlebacher y Steven Surgnier , quienes eran empleados de alto rango en el ahora desaparecido banco en línea Simple.

Fabric está respaldado por Western-Southern Life Assurance Company , una compañía de seguros con una calificación de A+ de AM Best.

El experto en finanzas nuestro especialista dice que, al comprar un seguro de vida, conviene filtrar las compañías por sus calificaciones de AM Best . Recomienda comprar solo a compañías con calificaciones A++, pero dice que A+ está bien para pólizas con plazos de 20 años o menos.

Fabric quiere ofrecer un conjunto completo de herramientas financieras para los nuevos padres. Para ello, su producto principal es el seguro de vida a término, pero también ofrece una variedad de otras herramientas .

Vale la pena señalar que Fabric ha cambiado significativamente desde que analizamos la empresa por primera vez en julio de 2018. Sigue creando nuevas versiones de sus productos actuales mientras desarrolla otros nuevos.

Un cambio notable es el nombre. Como empresa digital más nueva, Fabric es una agencia de seguros de vida en lugar de una compañía de seguros . No emite pólizas por sí misma. Por eso, la empresa agregó "by Gerber Life" para hacer referencia a sus orígenes.

Reseña de Fabric Insurance: dónde destaca

Fabric decidió que la comodidad es clave para atraer a nuevos padres. Por ello, la empresa minimizó los procesos de solicitud y toma de decisiones y ofrece un servicio integral para algunos de los servicios financieros que necesitan los nuevos padres.

Estas son algunas de las ventajas cuando se trata del seguro de vida de Fabric y otros productos:

• Máxima comodidad. Al igual que Robinhood para invertir , Fabric decidió minimizar los problemas para cualquiera que desee comprar un seguro de vida a término. Es posible completar la solicitud en línea, obtener la aprobación instantánea y realizar una compra en aproximadamente 10 minutos sin necesidad de hablar con nadie. El mismo proceso puede llevar días o semanas (y a veces implica al menos un controlador) para algunos de los competidores de Fabric, incluidos aquellos que venden exclusivamente en línea.
• Experiencia de usuario/interfaz de usuario por encima de la media (UX/UI). Como cabría esperar de una empresa nativa digital, el sitio web y la aplicación de Fabric emplean un diseño intuitivo que elimina el desorden y la confusión. La experiencia del usuario suele ir de la mano con la comodidad, y Fabric no decepciona.
• Potente algoritmo de suscripción automatizada. Fabric utiliza información que va más allá de las preguntas básicas de salud. Según un representante de la empresa, esto incluye algunas novedades que han permitido a la empresa otorgar aprobaciones instantáneas para cinco de los siete niveles de salud estándar dentro de la industria de seguros.
• Mejora constante. La empresa incorpora nuevos productos y mejora los existentes a un ritmo rápido en relación con el resto de la industria de seguros.
• Herramientas financieras gratuitas. Los productos de testamento y gestión financiera en línea de Fabric no cuestan ni un centavo, independientemente de si eres cliente de seguros o no.
• Excelente puntuación en Trustpilot. Fabric tiene una calificación inusualmente alta de 4,7 (en aproximadamente 2047 calificaciones) (en aproximadamente 2239 calificaciones a agosto de 2024) en el destacado sitio web de reseñas de consumidores, que revisamos recientemente . Eso sin mencionar una calificación A+ a través del Better Business Bureau (BBB) .

Reseña del seguro de telas: ¿en qué se queda corto?

Probablemente puedas predecir la mayoría de las desventajas de Fabric antes de leer esta sección. Es una empresa relativamente nueva y forma parte del grupo que está revolucionando la industria de los seguros.

Las desventajas que suelen asociarse con los disruptores no son exclusivas del sector de los seguros:

• Interacción humana limitada. Si desea hablar con alguien que le oriente durante el proceso de compra, Fabric puede no ser el lugar indicado para usted.
• A veces se requieren exámenes médicos, lo que es un inconveniente para el marketing de la empresa. Fabric no puede afirmar que "nunca se requieren exámenes médicos", pero de alguna manera es intencional y beneficioso para los clientes. Las personas con afecciones preexistentes pueden ser rechazadas de plano por las empresas que "nunca exigen exámenes médicos" y, si reciben una oferta, suele ser cara. Fabric dice que intenta recopilar más información sobre los solicitantes que se consideran de alto riesgo con la esperanza de ofrecerles cobertura.
• Productos que aún no están perfeccionados. Fabric admite abiertamente que todavía está iterando y mejorando. Es posible que usted sea un "conejillo de indias" para uno de los nuevos productos de la empresa.
• No es el más barato del mercado. Si buscas la prima mensual más barata posible de una compañía con una buena calificación de AM Best, probablemente puedas encontrar una opción más económica. Pero los precios de Fabric son relativamente asequibles y competitivos.

Análisis del producto de seguro de vida a término de Fabric

Fabric ofrece pólizas de seguro de vida a término que duran entre 10 y 30 años y montos de cobertura desde $100,000 a $5 millones.

Una mujer de Georgia de 35 años que no fuma y goza de una salud excelente puede obtener una póliza de emisión instantánea con una cobertura de $500,000 por 20,72 dólares al mes. Consulta otras cotizaciones de precios que reuní en agosto de 2024:

Puede obtener una cotización para un seguro de vida a término utilizando la herramienta de estimación de Fabric aquí .

Un representante de Fabric señaló que la prima mensual para una persona de 45 años con un plazo de póliza de 10 años es casi el doble de barata que para un plazo de 20 años, y agregó que la mayoría de las personas de 45 años no son padres de recién nacidos y probablemente no necesitan plazos de 20 años.

Fabric exige exámenes médicos para pólizas con una cobertura de más de $1.5 millones y para personas con ciertas condiciones de salud. Pero, para quienes califican, es posible comprar un seguro de vida a término de emisión simplificada en 10 minutos en el sitio web o la aplicación de Fabric sin un examen médico.

La última vez que hablé con Fabric, un representante de la empresa me dijo que estaba aprobando tres veces más solicitantes al instante gracias a un algoritmo de evaluación automatizado mejorado. Fabric también te da una segunda oportunidad de aprobación sin un examen médico, ya que un evaluador humano revisa tu solicitud. Esta persona te hará más preguntas, recopilará más información y puede pedirte documentación.

Si necesitas un examen médico, es gratis. Puedes programarlo a través de Fabric en el horario que te resulte más conveniente y la empresa enviará personal médico a tu casa o lugar de trabajo.

Si está sano, es muy probable que reciba la aprobación instantánea tan pronto como complete su solicitud. Puede comprar un seguro de vida de Fabric de inmediato. También puede modificar el monto de la cobertura y la duración del plazo y revisar al instante la diferencia en el costo de sus primas mensuales.

Fabric no figura en nuestra lista de las mejores compañías de seguros de vida a término .

¿Qué otros productos ofrece Fabric?

Fabric cree que sus esfuerzos por ofrecer una gama completa de productos a los nuevos padres la diferencian de sus competidores. Aprecio el sentimiento, pero la empresa aún tiene trabajo por hacer para hacer realidad esa visión. Sin embargo, la oferta de un testamento gratuito es encomiable.

Esto es lo que Fabric ofrece actualmente más allá del seguro de vida a término :

• Testamentos : este producto es similar a lo que ofrecen LegalZoom y otros, pero es gratuito. Ni siquiera es necesario ser cliente de un seguro de vida. Fabric hace que el proceso de solicitud sea rápido y sencillo. La empresa expresó que tener un testamento es importante para los nuevos padres porque proporciona una forma de nombrar un tutor legal para su hijo o hijos. Lea más sobre este producto en nuestra revisión de los mejores testamentos en línea .
• Herramienta de gestión financiera : Fabric afirma que creó esta herramienta como una extensión lógica del seguro de vida a término. En la actualidad, los adultos tienden a tener numerosas cuentas financieras. Si quedara incapacitado o falleciera, esta herramienta es una excelente manera para que su pareja, cónyuge o familiar sepa qué cuentas bancarias, de inversión, de tarjetas de crédito y de préstamos tiene. Puede "compartir información, cuentas y políticas... en nuestra aplicación segura". Tenga en cuenta que este producto figura como una oferta exclusiva de la aplicación.
• Ahorros para la universidad : Fabric ahora ofrece administración y asesoramiento sobre planes 529. Este es un producto que Fabric probó en los últimos años antes de implementarlo por completo.
• Ahorros para días de lluvia : Fabric dice que mantendrán tu dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento para que puedas hacer crecer tus fondos para los momentos inesperados de la vida. Este es otro producto de Fabric que figura como una oferta exclusiva para la aplicación. Aquí en Team nuestro especialista, somos grandes fanáticos de tener un fondo de emergencia . Si aún no tienes uno, consulta nuestra lista de las mejores cuentas de ahorro en línea de alto rendimiento para comenzar. Luego, lee más sobre cuánto dinero debes tener en tu fondo de emergencia .

Reflexiones finales

La tecnología digital alteró muchas otras industrias importantes antes de abordar el sector de los seguros. Y las personas inteligentes pueden discrepar sobre si un servicio rápido y conveniente es más valioso que el enfoque tradicional más lento que ofrece más contacto humano.

Cualquiera sea la filosofía que usted mantenga, considere que una compañía farmacéutica puede crear un medicamento con una tasa de curación del 100%, pero si nadie lo toma, no sirve de nada.

Otras compañías de seguros ofrecen una mayor variedad de productos, un historial más extenso y, en algunos casos, primas mensuales más económicas. Pero los nuevos padres pueden estar ocupados y estresados, por lo que es posible que no sientan que tienen tiempo para comprar un seguro de vida y productos relacionados. Fabric agiliza el proceso.