Seguro de automóvil de Costco: cinco cosas que debe saber antes de contratar una póliza

Costco tiene muchas ventajas . La empresa ofrece ofertas en casi todos los tipos de productos que puedas necesitar, desde alimentos y ropa hasta neumáticos y medicamentos, y en muchos servicios.

Y es posible que ya seas fanático de la gasolina de primera calidad de Costco para tu auto. Pero, ¿sabías que, además del seguro para propietarios de viviendas , los miembros de Costco pueden contratar el seguro de su auto a través de la compañía? Antes de contratar el seguro de auto a través del minorista mayorista, aquí hay cinco cosas que debes saber:

• Costco no será realmente tu aseguradora
• Todas las coberturas de seguro de automóvil estándar están disponibles
• Ofrecen beneficios adicionales a los miembros de Costco
• Los miembros pueden ahorrar dinero con descuentos en seguros de automóviles estándar
• Aún vale la pena comparar precios para conseguir la mejor oferta en cobertura

1. Costco no será realmente tu aseguradora

He escrito en detalle sobre cómo funciona el seguro de automóvil . Esta es la esencia: pagas a una aseguradora una prima mensual o anual, y la aseguradora te ofrece protección financiera si sufres un accidente en el futuro.

Teniendo esto en cuenta, Costco en realidad no ofrece seguros. No pagará las primas de Costco y Costco no será a quien llamará para presentar una reclamación. En cambio, Costco actúa como un facilitador de seguros al vincular a sus miembros con CONNECT Insurance , que es una subsidiaria de American Family Insurance (AmFam).

Para calificar para un seguro de automóvil a través de Costco, debe ser miembro de Costco. Una membresía básica cuesta $65 al año, o puede obtener una membresía ejecutiva por $130 al año. Luego, si compra un seguro a través de Costco, su aseguradora será CONNECT.

En lo que respecta al desempeño de CONNECT como aseguradora, aquí hay un par de cosas que debe saber:

• Según AM Best, la calificación de solidez financiera de CONNECT es “A”, lo que se considera excelente. AM Best afirma que esta calificación significa que CONNECT tiene “una excelente capacidad para cumplir con sus obligaciones de seguros actuales”.
• La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) le otorgó a CONNECT una puntuación de índice de quejas de 2,16 en su informe Tendencia de quejas de 2023. Según la NAIC, “el índice nacional de quejas siempre es 1,00. Esto significa que una empresa con un índice de quejas de 2,00 tiene un índice de quejas que es el doble de lo esperado en el mercado”.
• Aunque la NAIC clasifica a CONNECT como la compañía con una cantidad de quejas mayor a la esperada, solo recibió dos quejas en 2023 mientras recaudaba más de 40 millones en primas. Incluso dos de las aseguradoras favoritas del experto en dinero nuestro especialista , Amica y USAA , obtuvieron una puntuación de 2,40 y 1,27 respectivamente.

Recuerde: una vez que contrate un seguro de automóvil a través de Costco, tratará con CONNECT para todas sus necesidades relacionadas con el seguro. Por lo tanto, vale la pena analizar el desempeño de CONNECT en lo que respecta a la satisfacción general del cliente y la gestión de reclamos.

2. Todas las coberturas de seguro de automóvil estándar están disponibles

En cuanto a cobertura, CONNECT ofrece todas las opciones estándar de otras aseguradoras, entre las que se incluyen:

• Integral: paga los daños a su vehículo causados ​​por eventos distintos a un accidente ( por ejemplo: usted choca a un animal o su automóvil se daña por un evento relacionado con el clima )
• Colisión: paga los daños a su vehículo después de un accidente, independientemente de quién tenga la culpa.
• Lesiones corporales: como parte de su cobertura de responsabilidad, esto paga por daños, pérdidas y/o lesiones a otros que resulten de un accidente que usted causó.
• Daños a la propiedad: como parte de su cobertura de responsabilidad, paga por daños, pérdidas y/o lesiones a la propiedad de otros que resulten de un accidente que usted causó.
• Automovilista sin seguro: paga los daños, pérdidas y/o lesiones que usted y su vehículo sufran como resultado de un accidente causado por un conductor sin seguro.
• Gastos médicos: paga los gastos médicos para usted y sus pasajeros después de un accidente, independientemente de quién tenga la culpa.
• Protección contra lesiones personales (PIP): paga sus gastos médicos relacionados y ciertas pérdidas financieras después de un accidente, independientemente de quién tenga la culpa ( por ejemplo, facturas médicas y salarios perdidos ).

También puedes elegir entre varios complementos, como asistencia en carretera y remolque . Pero el experto en finanzas nuestro especialista no recomienda obtener asistencia en carretera de tu aseguradora .

CONNECT también ofrece un seguro de coche de alquiler para cubrir los alquileres cuando tu coche está fuera de servicio. Y puedes obtener un seguro de cobertura a través de CONNECT. Tenemos una guía para ayudarte a determinar si el seguro de cobertura vale la pena para ti .

3. Ofrecen beneficios adicionales a los miembros de Costco

Además de las opciones de cobertura estándar, los miembros de Costco pueden tener acceso a beneficios adicionales con una póliza de seguro de automóvil CONNECT. A continuación, se indican algunos:

• Cobertura de gastos de viaje por accidente: brinda a los miembros apoyo financiero para “viajes o alojamiento” si sufren un accidente a más de 100 millas de su hogar.
• Cobertura por robo de llaves: los miembros con cobertura integral pueden reemplazar las cerraduras de sus autos si les roban las llaves; el deducible de la póliza se elimina si el reemplazo cuesta menos de $250
• Reparación de parabrisas: si su parabrisas necesita reparación (los reemplazos no califican), puede usar la Exención de deducible de reparación de vidrio, que le permite omitir el pago de su deducible primero.

CONNECT también ofrece a los miembros “reclamos sin complicaciones”. La empresa afirma que su objetivo es “hacer que nuestro proceso de reclamos sea lo menos complicado posible”. Como parte de este proceso sin complicaciones, los miembros pueden informar un accidente las 24 horas del día, los 7 días de la semana, esperar ser contactados dentro de las 24 horas posteriores a la presentación de un reclamo y elegir dónde quieren que se repare su automóvil .

Como puede ver, cada uno de estos beneficios tiene criterios que se deben cumplir. Por ejemplo, si no tiene cobertura integral, no obtendrá cobertura por robo de llaves. Y, según el lugar donde viva, los beneficios pueden variar.

4. Los miembros pueden ahorrar dinero con los descuentos en seguros de automóviles estándar

Todavía no he encontrado una aseguradora de automóviles que no ofrezca descuentos a sus miembros. Como era de esperar, CONNECT tiene una lista de formas en las que los miembros pueden ahorrar dinero en el seguro de automóvil. Sus ofertas son típicas de la industria automotriz e incluyen descuentos como:

• Conductor defensivo: descuento por completar un curso de conducción defensiva acreditado
• Garaje: descuento para socios que aparquen sus vehículos en un garaje durante la noche
• Buen Estudiante: descuento para estudiantes de tiempo completo que cumplan con ciertas calificaciones académicas relacionadas con el grado.
• Multi-Car: descuento por asegurar más de un vehículo con CONNECT
• Multiproducto: descuento por “agrupar” o tener varios tipos de seguros ( por ejemplo, de automóvil y de hogar ) a través de CONNECT
• Premier Safety: descuento para asegurados con “expedientes impecables”; no requiere accidentes, reclamos ni infracciones de tránsito durante un período de cuatro años
• Estudiante fuera: descuento para estudiantes conductores que están fuera de la escuela y solo usan el vehículo asegurado los fines de semana, vacaciones u otros períodos limitados durante el año escolar.
• Duración: descuento por ser titular de una póliza de CONNECT por un período de tiempo fijo e indeterminado; CONNECT dice que usted califica “cuando alcanza ciertos hitos relacionados con el tiempo”
• Características de seguridad del vehículo: descuento para automóviles con características de seguridad específicas ( por ejemplo: bolsas de aire, dispositivos antirrobo, frenos antibloqueo, etc. )

Los residentes de California también pueden calificar para un descuento por buen conductor , que se otorga a los miembros que tienen un historial de conducción segura. También puede calificar para un descuento por título universitario si tiene una licenciatura o un título superior. Este descuento no aparece en la página de descuentos del sitio web de CONNECT, pero era una opción para mí cuando pedí una cotización de cobertura.

5. Aún vale la pena comparar precios para conseguir la mejor oferta en cobertura

En el mundo de los seguros de automóviles, hay muchos factores que influyen en lo que pagas. Algunos de esos factores (tu historial de conducción, el coche que conduces, el importe de tu franquicia, etc.) están bajo tu control. Pero, al final, las compañías de seguros suelen sopesar estos factores de forma diferente . Como resultado, tu tarifa de seguro puede variar mucho entre distintas aseguradoras.

Para mí, CONNECT no ofrece la mejor oferta. Para saber si te ofrecen la mejor tarifa, tienes que obtener una cotización de CONNECT y otras compañías. Tenemos una guía sobre cómo comparar precios de seguros de automóviles para ayudarte a empezar. E incluso si no eres miembro de Costco, puedes obtener una cotización de CONNECT para ver cuánto podrías ahorrar.

Reflexiones finales

Costco es conocido por ofrecer a sus miembros descuentos en casi todo, pero el seguro de automóvil podría ser una excepción. En primer lugar, Costco técnicamente no vende seguros. Si contratas un seguro de automóvil a través de Costco, estarás asegurado por CONNECT, que cuenta con el respaldo de American Family Insurance.

Otra cosa que vale la pena destacar es que la mayoría de lo que CONNECT ofrece a sus miembros (desde cobertura hasta descuentos) se puede encontrar en otras aseguradoras. Por lo tanto, la única forma de saber si esta "oferta" es buena para usted es comparar cotizaciones.

Incluso si CONNECT ofrece la tarifa más baja, recuerde esto: el “mejor” seguro no es necesariamente el mismo que la compañía de seguros que ofrece las tarifas más bajas. Asegúrese de comparar cantidades iguales de cobertura de cualquier compañía que considere. Luego, asegúrese de tomarse el tiempo para leer reseñas sobre cómo la compañía maneja los reclamos. nuestro especialista dice:

“A veces es mejor pagar un poco más para contar con una aseguradora de calidad que esté ahí cuando las cosas se pongan difíciles”.

¡Tenemos una lista de algunas de las mejores compañías de seguros de automóviles , respaldadas por datos sobre el manejo de reclamos, para cuando esté listo para comenzar a comparar precios!