Seguro de hogar de Costco: 5 cosas que debes saber antes de comprarlo

No es ningún secreto que Costco es el lugar favorito para hacer compras del experto en finanzas nuestro especialista . En Costco se pueden conseguir muchas cosas diferentes, desde comida hasta ropa y artículos de ferretería. Pero ¿sabías que también puedes comprar un seguro para propietarios de viviendas allí?

Si está pensando en comprar su seguro de vivienda a través de Costco, aquí hay cinco cosas que debe tener en cuenta:

1. Costco no suscribe seguros.
2. La cobertura estándar es la misma que ofrecen otras compañías.
3. Usted podría calificar para descuentos en su prima.
4. Hay beneficios adicionales disponibles para los miembros.
5. Es posible que no obtenga la mejor oferta en su cobertura.

Este artículo se actualizó en diciembre de 2023 y lo reviso anualmente. Los detalles de los cambios notables se pueden encontrar aquí .

1. Costco no ofrece seguros

Cuando compras un seguro, estás pagando a una compañía para que asuma el riesgo de proteger tu propiedad contra daños o pérdidas. Esa compañía se conoce como aseguradora. Por lo tanto, lo primero que debes saber es que, técnicamente, Costco no vende seguros.

Costco facilita el proceso de inscripción de miembros en el seguro de propietarios de viviendas con CONNECT Insurance. CONNECT es una subsidiaria de American Family (AmFam) Insurance. Cuando compra un seguro a través de Costco, CONNECT by AmFam es su asegurador.

No necesita ser miembro de Costco para comprar un seguro directamente a través de AmFam, que se encuentra entre las 10 compañías de seguros más importantes del país. Pero comprar su póliza a través de Costco le da acceso a ofertas y descuentos que de otra manera no estarían disponibles ( lo cual explico más adelante en este artículo ).

Una membresía básica de Costco cuesta $65 al año, pero obtendrás acceso a más beneficios de seguro para propietarios con una membresía ejecutiva, que cuesta $130 al año. El equipo de nuestro especialista ha comparado el valor de la membresía Gold Star (básica) de Costco con su membresía ejecutiva aquí .

Información de calificación de CONNECT de AmFam

Desde un punto de vista financiero, CONNECT es una aseguradora confiable. La compañía obtiene una calificación “A” de la agencia de calificación crediticia de seguros AM Best por su solidez financiera, que se basa en la seguridad financiera y la capacidad de una empresa para pagar las reclamaciones. En su sitio web, AM Best dice que una calificación “A” significa que una empresa tiene “una excelente capacidad para cumplir con sus obligaciones de seguros en curso”.

nuestro especialista recomienda prestar mucha atención a las calificaciones de AM Best si está buscando un seguro de vida a término , pero para el seguro de propietarios de vivienda, dice que el precio y el servicio al cliente son más importantes.

En lo que respecta al servicio de atención al cliente, CONNECT no obtiene una buena calificación. Según el Informe de tendencias de quejas de 2022 de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), CONNECT ha recibido más quejas relacionadas con la satisfacción del cliente que el promedio de una empresa de su tamaño.

En la escala de la NAIC, una calificación de 1,00 se considera promedio, y cualquier valor por encima de ese valor significa que las quejas contra una empresa son “más que promedio”. Actualmente, CONNECT tiene una calificación de 4,72 de la NAIC. Esto significa que la empresa tiene un índice de quejas más de cuatro veces superior al esperado en el mercado. Esto también supone un aumento significativo de las quejas desde el año pasado, cuando su puntuación era de 1,31. Las quejas van desde el tiempo que se tardó en recibir los pagos de las reclamaciones hasta ofertas o acuerdos insatisfactorios de las reclamaciones.

Y, nuevamente, dado que Costco no es la aseguradora real, la empresa no se ocupará de ninguna pregunta, inquietud o necesidad relacionada con el seguro después de que te inscribas. Dependerás del servicio de atención al cliente de CONNECT para recibir asistencia.

2. El seguro de hogar estándar es el mismo que ofrecen otras compañías

Una póliza de seguro de vivienda estándar con CONNECT ofrece las mismas opciones de cobertura que otras compañías de seguros de vivienda, que incluyen:

• Vivienda: cobertura para reparación o reemplazo de la estructura principal de su hogar.
• Responsabilidad: cobertura de facturas médicas, costos de reparación y/o honorarios legales si alguien resulta herido (o algo que posee se daña) y se determina que usted es culpable.
• Pérdida de uso: cobertura de los gastos de manutención en caso de que no pueda utilizar su vivienda.
• Pagos médicos: cobertura para facturas médicas si alguien se lastima en su propiedad, incluso si usted no tiene la culpa
• Otras estructuras: cobertura para reparación o reemplazo de estructuras que estén separadas del edificio principal de su propiedad.
• Propiedad personal: cobertura para reparación o reemplazo de propiedad como ropa o muebles en su hogar.

CONNECT también ofrece pólizas adicionales para protegerse contra riesgos que no están cubiertos por las pólizas estándar , como el seguro contra terremotos. Su prestamista hipotecario (o incluso las leyes locales) pueden exigir este tipo de pólizas, o puede que usted simplemente quiera considerarlas para obtener protección adicional. Muchas otras compañías de seguros también ofrecen pólizas adicionales y complementos iguales o similares.

3. Hay descuentos premium disponibles

CONNECT ofrece varios descuentos que incluyen:

• Antigüedad de la vivienda: puede aplicarse a la cobertura de viviendas de nueva construcción.
• Reclamaciones gratuitas: puede aplicar si no ha presentado una reclamación en los últimos cinco años
• Protección del hogar: puede aplicarse cuando se agregan a su hogar ciertas características de seguridad, como timbres con video o alarmas de humo.
• Multiproducto: puede aplicarse cuando usted tiene dos o más pólizas de seguro con CONNECT, como seguro de vivienda y seguro de automóvil; también conocido como agrupación
• Renovación: puede aplicarse después del reemplazo de los sistemas de calefacción y refrigeración, el reemplazo del techo o la remoción y reemplazo de todo el sistema eléctrico o sistema de plomería dentro de los últimos nueve años.
• Duración: puede presentar la solicitud una vez que tenga la duración o alcance el aniversario de la póliza requerida como miembro asegurado de CONNECT

La disponibilidad de descuentos varía según el estado y cada descuento tendrá criterios de calificación. Sin embargo, muchas otras compañías de seguros ofrecen a los miembros descuentos iguales o similares en las primas.

4. Los miembros de Costco obtienen ofertas adicionales

Además de las coberturas estándar disponibles, CONNECT ofrece varios beneficios sin costo adicional para los miembros de Costco . Estos beneficios pueden incluir:

• Protección contra fraude con cheques: cobertura por pérdidas debido al uso no autorizado de cheques para obtener dinero ilegalmente
• Cobertura de averías de equipos: cobertura por avería de electrodomésticos y/o sistemas mecánicos (excluye averías ocasionadas por el uso y desgaste normal)
• Protección contra robo de identidad: cubre hasta $5,000 en costos relacionados con la recuperación del robo de identidad.
• Cobertura de propiedad refrigerada: cubre hasta $500 para el reemplazo de alimentos estropeados debido a un corte de energía.
• Protección contra el uso de tarjetas de crédito robadas: cobertura por pérdidas debido al uso no autorizado de tarjetas de crédito debido a tarjetas de crédito perdidas, pirateadas o robadas
• Prevención de pérdidas por incendios forestales: brinda protección contra pérdidas resultantes de incendios forestales.

Si tiene una membresía ejecutiva con Costco, también puede recibir asistencia por bloqueo de viviendas (hasta $200 por año) y reembolso por reparación de vidrios (hasta $1,000 por año) sin costo adicional. Y no hay deducible para reclamos que utilicen estos beneficios, pero no todos los beneficios están disponibles en todos los estados.

5. Es posible que no obtenga la mejor oferta en su cobertura

Costco es conocido por tener excelentes ofertas, pero no hay garantía de que comprar un seguro para propietarios de vivienda de CONNECT a través de Costco le proporcione la mejor oferta en su prima.

Muchos factores influyen en su tarifa y las compañías de seguros tienen diferentes formas de decidir cuánto pagará.

Para saber si CONNECT para miembros de Costco tiene una gran oferta para usted, deberá realizar su propia comparación de compras.

“Lo importante en los seguros no es necesariamente tener las primas más bajas, sino tener la cobertura que necesitas si algo sale mal”.

Al comparar precios, es importante tener en cuenta la cobertura que se ofrece con las tarifas que le cotizan. Una prima más baja no es una buena opción si la cobertura incluida no brinda suficiente protección para su propiedad.

Reflexiones finales

Costco ofrece precios excepcionales a sus miembros en muchos productos y servicios, pero no hay garantía de que esta sea una de esas grandes ofertas.

Siempre vale la pena comparar cotizaciones y la calidad de la cobertura de varias compañías para obtener la mejor tarifa disponible para sus necesidades. Tenemos una guía de las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas para que pueda comparar las opciones mejor calificadas.