Estos son los estados más y menos costosos para el seguro de hogar

Según el Instituto de Información de Seguros (III), el costo del seguro de propietarios de viviendas ha “ aumentado significativamente desde la pandemia ” .

Las tarifas aumentaron un promedio de 12,2% entre 2017 y 2021. Los aumentos de las primas de seguros para propietarios de viviendas ahora están superando la tasa actual de inflación , y el III predice que es probable que los aumentos continúen.

Sabemos que las tarifas están aumentando rápidamente, pero ¿ el lugar donde vives influye en esto? Por supuesto. La ubicación juega un papel importante en la probabilidad de que estés expuesto a diferentes riesgos que provoquen daños o pérdidas a tu propiedad. Y cuanto mayor sea el riesgo al que estés expuesto, más probabilidades tendrás de pagar en primas.

En este artículo revisaré:

• Los 10 estados más caros para el seguro de hogar
• Los 10 estados más económicos para el seguro de hogar
• Por qué aumentan las tarifas del seguro de propietarios
• Cómo ahorrar dinero en el seguro de hogar

Este artículo se actualizó en mayo de 2023 y lo reviso cada dos meses. Puedes encontrar notas detalladas sobre las actualizaciones aquí .

Los 10 estados más caros para el seguro de hogar

Debido a su ubicación subtropical y al riesgo de huracanes, probablemente no sea una sorpresa que el seguro de hogar sea caro en Florida. He escrito más sobre la crisis actual de seguros del estado y por qué el seguro de hogar es tan caro en Florida . Pero tal vez le sorprenda saber que Florida no encabeza la lista de los estados más caros para el seguro de hogar.

Según el índice de valor de la vivienda de Zillow , el valor típico de la vivienda en mayo de 2023 es de $334,269. Comparé el costo promedio de un seguro de entre $300,000 y $399,000 en cada estado según los datos de seguros de vivienda de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC).

Los 10 estados más económicos para el seguro de hogar

En todo el país, el costo anual promedio de un seguro total de entre 300 y 399 mil dólares es de alrededor de 1307 dólares. En Utah (el estado con la tarifa más barata para el seguro de hogar), las primas anuales cuestan un poco más de la mitad de esa cantidad.

¿Qué otros estados tienen primas más bajas que el promedio? A continuación, enumero los diez estados menos costosos.

Una vez más, comparé el costo promedio de un seguro total de entre $300 000 y $399 000 en cada estado utilizando datos del Informe de seguros de vivienda de 2022 de la NAIC.

Por qué aumentan las tarifas del seguro de propietarios

He escrito en profundidad sobre los factores que afectan el costo del seguro de hogar , pero ¿qué es lo que provoca el aumento de las primas en todo el país? Los datos recopilados por el III sugieren tres cosas clave:

1. Cada vez más personas se mudan a zonas con condiciones climáticas extremas.

Un estudio de Redfin sobre el clima y los bienes raíces concluyó que entre 2016 y 2020, “los condados de EE. UU. con la mayor proporción de viviendas que enfrentan riesgos de calor intenso, sequía, incendios, inundaciones y tormentas vieron crecer su población”.

Pero las poblaciones disminuyeron en “los 50 condados con el menor porcentaje” de hogares que enfrentan estos mismos riesgos.

Cuanto más propietarios de viviendas haya en una zona de alto riesgo, mayor riesgo asumirán las compañías de seguros si ofrecen cobertura en esas áreas.

2. Los daños y pérdidas causados ​​por fenómenos meteorológicos extremos están aumentando.

A medida que más personas se mudan a zonas con condiciones climáticas extremas, el impacto de los fenómenos meteorológicos se intensifica. Para empeorar las cosas, los datos de la Agencia de Protección Ambiental de los Estados Unidos (EPA) muestran que los fenómenos meteorológicos extremos se están volviendo “más frecuentes o más intensos” con el tiempo.

Esto también provoca un aumento de los daños materiales. El III informa que “ las pérdidas medias aseguradas por catástrofes naturales han aumentado casi un 700 por ciento desde los años 1980 ” .

3. El costo de reparar y reconstruir propiedades está aumentando.

Según la Asociación Nacional de Constructores de Viviendas (NAHB), los costos de los materiales y los servicios de construcción de viviendas aumentaron un 33% y un 39% respectivamente desde el inicio de la pandemia a principios de 2020.

A medida que aumentan los costos de los materiales y la mano de obra, también aumenta el monto total que se necesitaría para reconstruir o reparar su casa. Por eso, debe actualizar los límites de cobertura de su hogar cada 3 años para asegurarse de que su cobertura se mantenga al día con el cambio de costos.

Cómo ahorrar dinero en el seguro de hogar

Aunque es probable que el costo del seguro de hogar siga aumentando, existen formas de ahorrar dinero en las primas. A continuación, se indican algunas:

1. Compare precios.

Ya sea que sea un nuevo propietario de una vivienda o que haya llegado el momento de renovar su póliza, siempre es una buena idea obtener cotizaciones de varias compañías de seguros. Asegúrese de saber cuánto seguro total necesitaría para reconstruir su casa y cubrir su propiedad , luego compare las tarifas para asegurarse de obtener un precio justo por la cobertura. Consulte nuestra lista de las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas y las que debe evitar para obtener más consejos sobre qué buscar en una compañía de seguros.

2. Conozca qué descuentos ofrece su compañía de seguros.

Muchas compañías de seguros ofrecen descuentos similares a sus miembros, lo que puede ayudar a reducir sus primas. Puede consultar el sitio web de su aseguradora o llamar a su departamento de atención al cliente para ver qué descuentos pueden estar disponibles para usted. Los descuentos más comunes incluyen:

• Agrupación: descuento por tener dos o más pólizas de seguro (como seguro de automóvil y de vivienda) con la misma aseguradora.

• Características de seguridad y protección para el hogar: descuentos en dispositivos o características de su hogar que reducen el riesgo de pérdida o daño, como tener un sistema de alarma, detectores de humo, alarmas contra incendios y/o cerrojos.

• Lealtad: un descuento por permanecer con la misma aseguradora durante un período de tiempo determinado.

3. No presente reclamos menores.

El experto en finanzas nuestro especialista aconseja que solo se debe presentar una reclamación en caso de catástrofe. “Piense en el seguro de hogar como una propuesta del tipo 'úselo y piérdalo'”, dice. La presentación de reclamaciones no solo puede provocar que la tarifa de su seguro de hogar aumente, sino que, en el peor de los casos, puede hacer que su aseguradora lo deje de contratar . Este consejo también se relaciona con los descuentos, porque muchas compañías ofrecen un descuento por no presentar reclamaciones a los miembros que no han presentado una reclamación dentro de un período de tiempo determinado.

4. Aumente su deducible.

Cuanto más tenga que pagar de su bolsillo antes de que entre en vigencia su cobertura, menos probabilidades tendrá de presentar reclamos menores. Tener un deducible alto significa que asume una mayor responsabilidad por cualquier reclamo que presente, por lo que las compañías de seguros recompensan a los clientes que asumen más riesgos con primas más bajas.

Por otro lado, tener un deducible más bajo conduce a una prima más alta. Si puede pagar un deducible más alto, es una excelente manera de ahorrar dinero por adelantado. Pero si necesita presentar un reclamo y su deducible es demasiado alto, puede costarle más a largo plazo. Trate de elegir una cantidad que pueda pagar si inesperadamente necesita reparar o reemplazar su propiedad.

Reflexiones finales

Lo que pagas por el seguro de hogar depende de varios factores. Muchos de esos factores, como los desastres naturales a los que estás expuesto, están fuera de tu control. Pero los daños a la propiedad son cada vez más frecuentes y los costos de construcción y reparación de propiedades también están aumentando. Por lo tanto, no es de extrañar que el costo del seguro de hogar también esté aumentando.

Dicho esto, hay algunas cosas que puede hacer para asegurarse de obtener la tarifa más baja posible para el lugar donde vive. Asegúrese de comparar precios, pregunte siempre por los descuentos y evite presentar reclamos de pequeña cuantía. Además, si puede pagar un deducible más alto, puede ahorrar aún más dinero en su seguro.