9 formas sencillas de reducir las primas de su seguro de hogar

La inflación fue un tema de debate destacado en 2022 y principios de 2023. Algunos bienes de consumo alcanzaron precios históricamente altos.

Perdido en la confusión entonces, pero en los titulares de los diarios actuales: las primas de seguro de hogar también están por las nubes después de los enormes aumentos de los últimos años.

Consejos para reducir las primas de su seguro de hogar

La póliza de seguro promedio para propietarios de vivienda aumentó un 55% entre 2019 y 2023 .

Los precios aumentaron a un ritmo aún más rápido en ciertas áreas, incluidas partes de California y Florida. Por ejemplo, algunos propietarios de viviendas en West Palm Beach, Florida, vieron cómo sus primas aumentaban más de 10 veces en cuatro años .

La prima de seguro de vivienda anual promedio en los Estados Unidos es de $2,151 por $300,000 de cobertura según Bankrate .

Los costos de la madera aumentaron un 42% entre septiembre de 2017 y noviembre de 2021. Un mayor volumen de reclamos por desastres naturales, escasez en la cadena de suministro y el aumento de precio de otros materiales de construcción de viviendas se encuentran entre los factores que impulsan el aumento de los costos de los seguros, informó el Wall Street Journal .

En conjunto, la industria de seguros para propietarios de viviendas ha perdido dinero en tres años consecutivos y en seis de los últimos siete años . El problema alcanzó un pico local con pérdidas de 24.500 millones de dólares en el primer semestre de 2023, según The Associated Press .

Afortunadamente, existen formas de reducir las primas de su seguro de hogar. Siga leyendo para ver cuáles de ellas pueden aplicarse a su caso.

Tabla de contenido

1. Aumente su deducible
2. Evite hacer reclamos pequeños con frecuencia
3. Combine su cobertura de hogar y automóvil
4. Compre las mejores tarifas
5. Protéjase contra los daños reforzando su hogar
6. Evite ciertos artículos y mascotas
7. Considere recortar la grasa
8. Mejore su puntuación crediticia
9. Pregunte por descuentos menos conocidos

1. Aumente su deducible

La forma más sencilla de reducir la prima de su seguro de hogar puede ser aumentar su deducible.

Si acepta más riesgos antes de que la compañía de seguros asuma la responsabilidad, podría reducir sus primas mensuales de inmediato, posiblemente en una cantidad considerable. Los deducibles de $500 o $1,000 se consideran bajos.

Es importante considerar cuánto tienes ahorrado en tu fondo de emergencia .

Si aumenta su deducible, es una buena idea tener efectivo disponible para cubrir cualquier gasto de emergencia, como un techo con goteras o dañado por una tormenta.

2. Evite realizar reclamos frecuentes de pequeñas cantidades

Hay un segundo beneficio al aumentar su deducible.

Un historial de reclamos pequeños, frecuentes y molestos puede causar estragos en sus primas mensuales. Aumentar su deducible y pagar los gastos menores de su bolsillo puede ser una buena medida preventiva.

Su historial de reclamaciones lo sigue de una compañía aseguradora a otra. Por lo tanto, si lo etiquetan como alguien que presenta reclamaciones con frecuencia, incluso si son pequeñas, puede resultarle difícil mantener razonables sus costos anuales.

3. Combine su cobertura de hogar y automóvil

Es posible que pueda obtener una tarifa con descuento simplemente comprando su cobertura de la misma compañía que le proporciona su seguro de automóvil.

4. Busque las mejores tarifas

Todos llevamos una vida muy ocupada. Cuando tienes unos minutos libres, lo primero que tienes en la lista probablemente no sea comparar precios para ver si puedes ahorrarte unos dólares en el seguro de tu hogar .

Sin embargo, ese esfuerzo adicional puede dar sus frutos y, cuando se acumula a lo largo de meses y años, una pequeña cantidad de ahorro puede resultar significativa.

Si vives en una zona que no está expuesta a huracanes o incendios forestales, puede resultar especialmente útil buscar una compañía aseguradora que no emita pólizas en esas zonas. Según el Wall Street Journal, en los últimos años se ha producido un marcado aumento de las reclamaciones en lugares propensos a ese tipo de daños.

5. Protéjase contra los daños reforzando su hogar

Puede parecer contradictorio, pero a veces la mejor manera de reducir las tarifas de su seguro es gastar dinero por adelantado en mejorar su hogar.

El informe del Wall Street Journal cita a una pareja de Melbourne, Florida, cuyas primas de seguro por su casa de 230 metros cuadrados aumentaron rápidamente. En 2019 pagaban 5.596 dólares al año.

La pareja gastó unos 3.000 dólares en instalar una puerta de garaje resistente a huracanes, contratar a un inspector para que documentara que su tejado cumplía con los estrictos códigos comerciales locales y mejorar algunas ventanas. Su prima anual se redujo inmediatamente en unos 3.000 dólares, por lo que recuperaron su dinero en el primer año.

Algunas ampliaciones del hogar que pueden reducir potencialmente sus primas (consulte con su proveedor):

• Detectores de humo
• Alarma antirrobo
• Cerrojo de seguridad
• Sistema de rociadores (contra incendios)
• Techo nuevo
• Contraventanas y/o mejoras en las ventanas (para protegerse contra daños causados ​​por el viento)
• Sistemas de refrigeración y calefacción actualizados

6. Evite determinados artículos y mascotas

Las piscinas y los trampolines son un gran éxito entre los niños y pueden formar parte de la idea de la casa de ensueño de muchas personas. Sin embargo, pueden hacer que las primas de seguro se disparen.

Lo mismo ocurre con ciertas razas de perros, como los rottweilers y los pitbulls.

No debería tener que adivinar. Pregunte a su proveedor de seguros cuál es la diferencia de precio si alguna de estas situaciones se aplica a su caso.

7. Considere recortar la grasa

Incluso si no está preocupado por el costo de su seguro, debe hablar con su representante de seguros cada uno o dos años para revisar su plan.

Asegúrate de saber qué coberturas estás pagando y considera si hay algo de lo que puedas prescindir.

Esto se relaciona con algo que escribí antes: si ha hecho un buen trabajo al crear un fondo de emergencia, es posible que esté en condiciones de pagar de su bolsillo en lugar de depender del seguro para ciertas partes de su póliza actual. Esto es especialmente cierto si su responsabilidad potencial es relativamente pequeña.

8. Mejore su puntuación crediticia

En algunos estados, las compañías de seguros ajustan sus tarifas en función de su puntuación crediticia. Como sucede con muchas otras cosas, obtendrá las mejores tarifas en seguros si mantiene una buena puntuación crediticia.

9. Pregunte por descuentos menos conocidos

Algunas compañías de seguros ofrecen tarifas más bajas a los no fumadores, a quienes aceptan la facturación sin papel y a quienes configuran pagos automáticos, entre otras cosas.

Tenga en cuenta que el experto en dinero nuestro especialista normalmente no es partidario de los pagos automáticos .

Reflexiones finales

En algunos casos, como consumidor no tenemos muchas opciones cuando los precios suben. Afortunadamente, hay algunas herramientas que podemos utilizar si queremos reducir el coste de nuestro seguro de hogar. Esperamos que este artículo nos haya dado algunas ideas.

Como ocurre con la mayoría de las cosas de la vida, es fundamental contar con una posición financiera sólida (una buena calificación crediticia, un fondo de emergencia sólido) y hacer los deberes. Para comenzar, consulte nuestra lista de las mejores pólizas de seguro para propietarios de viviendas para encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades.