Reseña de seguros de vida de Policygenius: qué debe saber antes de solicitar cotizaciones

Comprar un seguro de vida a término puede resultar intimidante. Es una tarea que requiere mucho tiempo y en la que se confía en el propio criterio en un ámbito en el que es posible que no se sienta cómodo.

Policygenius es una empresa que tiene como objetivo brindar soluciones para ambas preocupaciones.

En esta reseña, explicaré qué es Policygenius, cómo puede ser útil y cómo se compara con las compañías de seguros de vida que lo aseguran directamente.

Tabla de contenido

• Reseña de Policygenius: un vistazo rápido
• ¿Qué es Policygenius?
• Reseña de Policygenius: dónde destaca
• Análisis de Policygenius: dónde se queda corto
• Analizando las opciones de seguro de vida a término de Policygenius
• Policygenius también ofrece estos productos de seguros

Reseña de Policygenius: un vistazo rápido

¿Qué es Policygenius?

Policygenius es un mercado de seguros en línea, o un corredor de seguros, que se fundó para ayudar a las personas a conseguir un seguro. Lo describiría como un lugar donde los consumidores pueden comparar precios.

La empresa fue fundada en 2014 por Jennifer Fitzgerald y Francois de Lame. Antes de fundar Policygenius, el dúo trabajó con McKinsey Company como consultores de marketing para importantes compañías de seguros.

Policygenius colabora con compañías de seguros, pero no suscribe pólizas. Es para la industria de seguros lo que Expedia es para la industria de viajes.

Policygenius ofrece a sus clientes una variedad de cotizaciones de precios a través de una herramienta en línea relativamente bien diseñada y fácil de usar.

También emplea un equipo de agentes independientes y autorizados para ayudarle a determinar qué opción de seguro de vida es la adecuada para usted, o si la necesita o no.

Aunque los agentes no cobran comisiones, la empresa sí las recibe de las compañías de seguros si compras una póliza a través del sitio web o la aplicación. Sin embargo, las regulaciones federales garantizan que no pagarás más si compras un seguro de vida a través de Policygenius en lugar de hacerlo directamente con una compañía de seguros.

A menos que elija el producto de suscripción acelerada de Policygenius , el proceso de compra demorará días o semanas. La empresa dice que eso es natural cuando se trata de tomar una decisión financiera que lleva décadas y que podría costar decenas de miles de dólares. Pero existen opciones mucho más rápidas en el mercado digital.

Reseña de Policygenius: dónde destaca

Probé el sitio web y la aplicación de Policygenius y hablé directamente con representantes de la empresa. Me quedé con la impresión de que Policygenius logró todo lo que se incluye en su ecosistema mediante una cuidadosa reflexión.

Esto da como resultado un producto con los siguientes beneficios:

• Cotizaciones competitivas. Los representantes de Policygenius me dijeron que la compañía ha sido intencional al elegir las aseguradoras con las que se asocia. Dicen que eso es para garantizar que tengas una variedad de opciones adecuadas sin sentirte abrumado.
• Ayuda en vivo. Policygenius afirma que el 76 % de los clientes de seguros de vida se sienten más seguros al comprar una póliza después de hablar por teléfono con un agente autorizado. Un representante de la compañía me dijo que el 84 % de los clientes de Policygenius dicen que necesitan asesoramiento sobre la duración de las pólizas, el monto de la cobertura y la decisión sobre qué compañía elegir.
• Ayuda con casos difíciles de conseguir. Si tienes alguna condición médica preexistente (o algún otro problema para obtener la aprobación de un seguro de vida), los agentes de Policygenius pueden ayudarte. Es posible que puedan encontrar un producto que se adapte a tu situación o averiguar cómo obtener la aprobación para ti mejor de lo que podrías hacerlo por tu cuenta utilizando solo el sitio web o la aplicación.
• Los representantes no trabajan a comisión. No tienen ningún incentivo para venderte un producto que quizás no necesites.
• No hay actividad de generación de oportunidades de venta. Policygenius no toma su información para venderla a compañías de seguros. Eso es reconfortante. A nadie le gusta que lo bombardeen con llamadas de ventas no solicitadas.
• Producto de fácil uso. ¿Fácil de usar? ¿Ayuda disponible? ¿Material educativo? Verificar, verificar y verificar.
• Calculadoras de cobertura eficaces. Las herramientas de la empresa le ayudan a determinar cuánta cobertura de seguro de vida necesita y le ofrecen un cálculo rápido y sencillo de su prima mensual.

Análisis de Policygenius: dónde se queda corto

Como todas las empresas, Policygenius no es perfecta:

• Limitado a los socios que elige. Policygenius tiende a trabajar con marcas más grandes y reconocidas. La empresa quiere que usted compre una póliza a través de su sitio, ya que así es como gana dinero, por lo que no quiere diluir sus opciones de compra con marcas menos conocidas o de nicho. Dicho esto, encontré que sus cotizaciones de precios eran muy competitivas cuando ingresa información para una persona sana.
• Proceso más lento que el de algunos competidores. Para una marca digital, Policygenius se mueve a un ritmo analógico. Puede llevar días obtener el alcance completo de sus cotizaciones y, en promedio, la aprobación demora entre cinco y seis semanas . El sitio web lo presiona para que lo haga a través de una persona. Aunque los agentes no ganan comisiones, el proceso no es tan sencillo como el de otras opciones digitales.
• Pequeños puntos de confusión en el flujo de clientes. Hay varios puntos de entrada para obtener cotizaciones de seguros de vida desde el sitio web. No hay nada de malo en eso, pero me pareció un poco desconcertante.
• Algunos socios no cumplen con el estándar de nuestro especialista para la viabilidad a largo plazo. El experto en finanzas nuestro especialista recomienda que compre un seguro de vida solo de compañías con al menos una calificación A+ de AM Best . Y dice que debe asegurarse de que la compañía tenga una calificación A++ si está comprando una póliza con un plazo de más de 20 años. Algunas de las compañías con las que se asocia Policygenius no cumplen con ese estándar.

Sin embargo, antes de terminar mi investigación para esta revisión de Policygenius, esperaba encontrar más detractores o al menos descubrir desventajas más significativas.

Analizando las opciones de seguro de vida a término de Policygenius

Policygenius ofrece cotizaciones para plazos de 10 a 40 años y una cobertura de $50,000 a $10 millones.

Para obtener cotizaciones en su sitio, Policygenius me pidió que proporcionara la siguiente información:

• Nombre
• Correo electrónico
• Número de teléfono
• Género
• Fecha de nacimiento
• Código postal
• Estado civil
• Ingresos anuales/ingresos anuales del cónyuge (si está casado)
• Altura/peso
• Historial criminal
• Detalles sobre conducción adversa
• Servicio militar
• Ciudadanía
• Finanzas
• Historial de viajes reciente
• Si consumo tabaco, alcohol y/u otras drogas
• Si participo en alguna actividad peligrosa ( por ejemplo: buceo, rodeos, deportes de motor, escalada en roca o montaña, etc. )
• Si yo (o algún familiar) hemos tenido ciertas condiciones médicas ( por ejemplo: TDA/TDAH, asma, cáncer, depresión, diabetes, accidente cerebrovascular, etc. )

Para las mujeres, el sitio también hace preguntas sobre embarazos actuales o recientes.

Policygenius no tiene una calificación de AM Best, ya que en realidad no emite pólizas de seguro. Cuando ingresé mi información personal en la herramienta de cotización, me mostró los precios de las siguientes compañías (calificación de AM Best entre paréntesis):

• Casa luminosa (A)
• Corebridge Financial (A)
• Silvicultores (A)
• Legal General America (A+)
• Lincoln (Un)
• Mutual de Omaha (A+)
• Vida en el Pacífico (A+)
• Protector (A+)
• Prudencial (A+)
• Simetra (A)
• Transamérica (A)

Ninguna de las compañías citadas tiene una calificación A++ de AM Best, lo que según nuestro especialista es un requisito si va a comprar una póliza con un plazo de más de 20 años.

Si se aísla el precio, es difícil superar lo que ofrece Policygenius, a pesar de la tendencia de la empresa a trabajar con marcas destacadas. Por ejemplo, una mujer de 30 años con una salud excelente pagaría tan solo $22,98 por mes por una póliza a 20 años con una cobertura de $500 000 adquirida a través de Policygenius.

Aunque no fue insistente ni prominente, Policygenius también me mostró una cotización de un seguro de vida entera. Pero nuestro especialista piensa que el seguro de vida entera es una mala idea para casi todo el mundo .

Policygenius también ofrece estos productos de seguros

Ya he mencionado anteriormente el proceso de solicitud tradicional y más lento de la empresa, pero Policygenius ha desarrollado un producto relativamente nuevo llamado SimplySelect, que ofrece en colaboración con la aseguradora Brighthouse Financial.

Se trata de un producto de suscripción acelerada que se vincula al equivalente de una cita de telemedicina. No es necesario someterse a un examen médico en persona que incluya análisis de sangre y orina. Y la aseguradora afirma que , por lo general, se necesitan solo 24 horas para recibir una decisión una vez que se han cumplido todos los requisitos.

Brighthouse SimplySelect ofrece hasta $3 millones en cobertura sin las altas tarifas típicas del seguro de vida a término simplificado.

Policygenius se centra principalmente en seguros de vida, hogar y discapacidad, pero también ofrece cotizaciones para estos tipos de seguros:

• Inquilinos
• Auto
• Mascota
• Visión
• Cuidados a largo plazo
• Joyas
• Robo de identidad
• Viajar

Reflexiones finales

Policygenius cuenta con una buena financiación. Sus fundadores son expertos en marketing y la marca tiene fama de invertir grandes cantidades en publicidad.

Esa combinación tiende a hacerme dudar de la calidad de los productos de una empresa, pero sólo me tomó unos minutos entender que Policygenius ha utilizado sus recursos para conservar a los clientes (no sólo para adquirirlos) al ofrecer una variedad de productos, marcas reconocidas y diferentes niveles de puntos de contacto basados ​​en la investigación de clientes.

Policygenius quiere que usted pase por un guardián que le asesore por teléfono. Según el sitio web de la empresa, tardará un promedio de cinco a seis semanas antes de que reciba una oferta viable. Mientras que, en una empresa como Fabric , todo el proceso de compra puede llevar solo " cuestión de minutos " para algunas personas.

Pero Policygenius puede ahorrarle tiempo a la hora de comprar un seguro de vida a término . Puede obtener cotizaciones de más de 20 compañías con solo ingresar su información una vez.

Además, si quieres que alguien te ayude con tu decisión de compra, es mejor que sea alguien que no gane más dinero por orientarte hacia una determinada decisión. Policygenius cumple con ese requisito.

Dicho esto, el uso de Policygenius no evita el criterio principal de nuestro especialista para seleccionar una compañía de seguros de vida a término. Aún debe asegurarse de que la compañía que elija para obtener cobertura tenga una calificación A++ de AM Best.