Cómo determinar un valor independiente para su vehículo después de un accidente

Después de un accidente automovilístico (o si le roban el auto), uno de los primeros pasos que dará su aseguradora para solucionar el problema es tasar su auto. La tasación del auto es el proceso mediante el cual se determina el valor de su auto. A partir de ahí, un perito puede evaluar los daños y asignarle un valor en dólares a su vehículo.

Lamentablemente, no es raro que las personas se sientan engañadas por el monto en dólares que asigna el perito. Por eso es importante saber cómo determinar el valor de su vehículo. Luego, trabaje con su aseguradora para recibir un pago justo. Veamos los pasos para determinar el valor de su vehículo, incluidos:

• Calcule el valor promedio de su vehículo
• Notifique a su aseguradora sobre su cálculo
• Aumente su valoración (si es necesario)

3 pasos para determinar un valor independiente

Es posible que esté ansioso por saber qué sucederá con su automóvil después de un accidente. ¿Se puede reparar o se considera pérdida total? ¿Y cuánto puede esperar recibir de indemnización? Para responder a la primera pregunta, su compañía de seguros envía un perito para realizar una evaluación de daños.

Cuando el costo de reparar su automóvil es mayor que el costo de reemplazarlo, su automóvil es una pérdida total o "siniestro total". Pero dependiendo de dónde viva, su automóvil puede ser una pérdida total incluso si el costo de la reparación es menor que el valor real en efectivo de su automóvil. Esto se debe a que cada estado tiene leyes individuales sobre cómo calcular una pérdida total.

En Oklahoma, por ejemplo, un automóvil se considera pérdida total cuando las reparaciones cuestan más del 60 % del valor real en efectivo del vehículo. Pero en Georgia, las compañías de seguros utilizan la fórmula de pérdida total (TLF) para calcular la pérdida total. La TLF compara el valor real en efectivo de su automóvil con el costo de los daños más su valor residual.

• Su automóvil se puede reparar si vale más que el costo de los daños y su valor residual (valor real en efectivo costo de los daños + valor residual)
• Su automóvil se considera pérdida total si su valor es menor que el costo de los daños y su valor residual (valor real en efectivo costo de los daños + valor residual)

Tu aseguradora utiliza un tasador para determinar el valor de tu vehículo antes del accidente y cuánto te correspondería indemnizarte. Para obtener una indemnización justa, primero debes hacer una tasación justa. Por lo tanto, si crees que tu aseguradora te ofrece menos de lo que vale tu coche, esto es lo que puedes hacer:

1. Calcule el valor promedio de su vehículo

Empiece por investigar un poco para hacerse una idea del valor real en efectivo de su automóvil. El valor real en efectivo es simplemente cuánto valía su automóvil (o la cantidad real en dólares que podría haber obtenido si lo hubiera vendido) justo antes de que sufriera un accidente.

Sitios de confianza como Kelley Blue Book (KBB), Edmunds y NADA te permiten usar tu VIN para comenzar tu investigación. Si no sabes o no quieres usar tu VIN, también puedes comenzar simplemente buscando la marca y el modelo de tu auto. Luego, responderás varias preguntas sobre el estado de tu auto (año, kilometraje, estilo, color, equipamiento incluido, etc.) para acercarte lo más posible a las especificaciones de tu auto.

A medida que empiece a obtener cifras, busque el valor minorista (en lugar del valor de canje) para obtener una estimación más realista del valor real en efectivo de su automóvil. Puede utilizar las cifras de la fuente que mejor refleje el estado de su automóvil o puede calcular un promedio utilizando las estimaciones de los sitios que revisó.

2. Notifique a su aseguradora sobre su cálculo

Una vez que haya determinado un valor justo en efectivo para su vehículo, debe comunicarse con su compañía de seguros. Comuníquese con su agente o un representante que pueda indicarle dónde debe enviar una carta indicando el valor independiente que determinó en el paso uno.

Si explica las razones por las que fijó la tarifa, concéntrese en por qué su automóvil vale más de lo que dijo el tasador. Puede brindar información sobre características específicas o el estado de su automóvil, que aumentan su valor.

3. Aumente su valoración (si es necesario)

Si recibes críticas sobre tu tasación independiente, empieza por pedir una reunión con el supervisor de tu tasador. Nuevamente, deberás tener a mano información sobre por qué la tasación del tasador es demasiado baja. Pero si el supervisor sigue sin ceder, es posible que puedas invocar la cláusula de tasación de tu contrato.

La mayoría de las pólizas de seguro tienen una cláusula de tasación, que exige que se vuelva a examinar la tasación de su vehículo. Así es como funciona: usted (el asegurado) elige un tasador y lo mismo hace su compañía de seguros. Luego, los tasadores de cada parte deben ponerse de acuerdo sobre una tercera persona que también actúe como tasador neutral en caso de que los otros dos no puedan llegar a un acuerdo sin ayuda. El tasador externo tiene la última palabra sobre el precio si los otros dos tasadores no pueden llegar a un acuerdo de otra manera.

Reflexiones finales

En el mundo de los seguros, las cosas rara vez son sencillas. Y, lamentablemente, no hay garantía de que su aseguradora siempre tenga en mente lo mejor para usted. Por eso, incluso si cree que su ajustador es justo, siempre es una buena idea mantenerse informado y defender sus intereses cuando sea necesario.

Después de un accidente, consulte el valor de su automóvil. Si el tasador le informa lo que usted encontró, entonces su investigación le habrá preparado para comprender por qué. Pero si le informan de un valor que parece demasiado bajo, estará preparado para conocer todas las razones por las que no es suficiente.

Piense en el proceso como una colaboración de principio a fin: incluso más allá de la tasación, puede insistir en elegir el taller de reparación para su automóvil. Busque aquellos que se especialicen en la marca de su vehículo.