¿Debería deshacerme de mi anualidad mala antes de tiempo?

Bienvenido a Pregúntele a nuestro especialista, una columna diseñada para responder sus preguntas financieras, por el experto en dinero nuestro especialista .

¿Debo cancelar mi anualidad anticipadamente o esperar hasta su vencimiento?

Greg, de California, pregunta: “Antes de pasar el entrenamiento de fuerzas especiales en el ejército de nuestro especialista, hice algo malo. Mi asesor, que yo creía que era un fiduciario, me convenció de que aceptara una renta vitalicia.

“Hasta hace poco, pensaba que tenía una de las buenas anualidades, pero una vez que hice los cálculos descubrí que tengo una horrible. Es una anualidad indexada basada en el SP 500 y la forma en que pagan es demasiado complicada para esta publicación.

“Si hubiera invertido mi dinero en el SP 500, tendría 231.000 dólares, pero, por desgracia, tengo apenas 159.000 dólares, una diferencia de 71.000 dólares. En otras palabras, me costó 71.000 dólares en comisiones en los últimos cuatro años y pico.

“Mi pregunta es: ¿debería salirme de esto ahora y pagar el cargo por rescate actual del 6% en lugar de esperar cinco años más hasta que venza? Si es así, ¿sería sensato invertir ese dinero en un fondo del índice SP 500?”

La opinión de nuestro especialista sobre si conviene deshacerse de su renta vitalicia en mal estado antes de tiempo

nuestro especialista dice: Las anualidades son “basura” y él mismo ha dicho públicamente que son una porquería. Pero he aquí por qué tiene una opinión tan firme sobre ellas.

Una anualidad es un acuerdo entre usted y una compañía de seguros que supuestamente le garantiza un ingreso vitalicio.

"La compañía de seguros pretende que usted obtendrá el rendimiento del mercado de valores cada año en el lado positivo, y que no tendrá desventajas, ni perderá dinero. Estos contratos pueden tener 150 páginas, y es una gran mentira", dice nuestro especialista.

“En primer lugar, solo se obtiene una parte de las ganancias del mercado de valores cada año. Y la compañía de seguros se queda con todos los dividendos, que representan una gran parte de lo que se gana con un fondo indexado o una inversión en acciones”.

¿Está pensando en cancelar una anualidad? Lea esto

Si le han tentado a comprar una anualidad, nuestro especialista dice que esto es lo que debe hacer.

“Quiero que vayas a un planificador financiero fiduciario”, dice nuestro especialista. Aquí te contamos cómo encontrar un planificador financiero.

"Y quiero que él o ella revise ese contrato por usted y determine si es mejor que se quede durante los cinco años para eliminar el cargo por cancelación del 6 % o si simplemente debería desecharlo".

Dice que la razón por la que no aconseja pagar simplemente el 6% para cancelar la anualidad es que "estamos en un ciclo en el que podríamos ver algunas caídas en el mercado de valores en el futuro".

“Si obtiene el valor mínimo garantizado esperando cinco años más, un planificador financiero fiduciario puede decidir que valdría la pena esperar 16 meses más, o podría hacer los cálculos y decidir que debe seguir adelante y pagar el cargo de rescate y retirarse”, afirma.

Para escuchar la opinión completa de nuestro especialista sobre esta pregunta, escuche el segmento:

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