Amica: 10 cosas que debes saber antes de contratar una póliza

Amica es una compañía de seguros conocida por su excelente servicio al cliente y satisfacción en los reclamos. Pero cuando se trata de seguros de automóviles, la compañía no es precisamente conocida por tener las primas más baratas.

Y aunque el experto en dinero nuestro especialista se centra en ahorrar dinero, el seguro es un área en la que cree que no se debe escatimar.

Amica ocupa el puesto número 2 en nuestra lista de las mejores compañías de seguros de automóviles aquí en Team nuestro especialista. Por lo tanto, si está buscando un seguro de automóvil , vale la pena considerar esta compañía. En este artículo, analizaremos las respuestas a preguntas frecuentes sobre Amica, entre ellas:

• ¿Quién es el propietario de Amica Insurance?
• ¿Cuál es la diferencia entre una política de dividendos y una política tradicional con Amica?
• ¿Qué tipo de cobertura de automóvil ofrece Amica?
• ¿Cuánto cuesta el seguro de auto con Amica?
• ¿Qué descuentos ofrece Amica a los miembros?
• ¿Qué otros tipos de seguros ofrece Amica?
• ¿Qué es el programa StreetSmart by Amica?
• ¿Puedes cancelar tu póliza Amica fácilmente?
• ¿Cuál es la información de contacto de Amica?
• ¿Qué dicen los clientes actuales sobre Amica?

1. ¿Quién es el propietario de Amica Insurance?

Fundada en 1907, Amica Mutual Insurance Company es la “aseguradora mutua de automóviles más antigua del país”. Y la empresa se ha ganado la reputación de brindar un excelente servicio al cliente y procesos de reclamo sencillos para sus clientes. ¡Esta podría ser una de las razones por las que Amica informa que el 33 % de sus clientes han estado asegurados con ellos durante más de 20 años!

Como compañía de seguros mutuos, Amica es propiedad de los asegurados. Como no hay accionistas externos, los asegurados tienen más derechos (incluidos los derechos de propiedad) en la empresa. Y como los asegurados son propietarios, eso significa que los clientes están en el centro de todo lo que hace Amica.

Eso también significa que unirse a Amica como accionista (a través de su política de dividendos ) puede ser relativamente caro el primer año. Pero con el tiempo, hay una buena posibilidad de que le devuelvan su dinero. Amica normalmente paga a sus accionistas dividendos anuales de alrededor del 5-20% de su prima. Puede pensar en los dividendos anuales como reembolsos de un porcentaje de su prima, que es donde entran los ahorros con Amica con el tiempo. Pero la cantidad que recuperará varía de un año a otro dependiendo de cómo le vaya financieramente a la empresa.

2. ¿Cuál es la diferencia entre una política de dividendos y una política tradicional con Amica?

Al inscribirse en un seguro con Amica, es posible que pueda elegir entre una póliza con dividendos o una póliza tradicional (sin dividendos). Independientemente de lo que elija, tendrá acceso a los mismos tipos de cobertura con Amica . Pero existen algunas diferencias.

En primer lugar, la inscripción a una póliza de dividendos le costará más dinero por adelantado. Puede pensar en el mayor costo como una forma de "comprar" la empresa. Esa es otra diferencia clave. Con una póliza de dividendos, usted es accionista de Amica Insurance. No es accionista con una póliza tradicional.

Si eliges “comprar”, también podrás recuperar dinero cuando la empresa distribuya dividendos anuales (o ganancias) a los accionistas. Amica dice que el pago promedio es de entre el 5% y el 20% de lo que pagaste durante el año. Los asegurados tradicionales no recibirán estos pagos. Sin embargo, los pagos no están garantizados y el monto exacto se basa en una variedad de factores.

Además, las políticas de dividendos no están disponibles para los miembros de Amica Auto en los siguientes estados:

• California
• Florida
• Hawai
• Massachusetts
• Misuri
• Carolina del Norte
• Nueva Jersey
• Texas

Haga clic aquí para obtener más información sobre las políticas de dividendos de Amica .

3. ¿Qué tipo de cobertura de automóvil ofrece Amica?

Con una póliza de Amica, no faltan opciones de cobertura para su(s) automóvil(es). Puede obtener todas las coberturas estándar, incluidas:

• Responsabilidad: paga por daños, pérdidas y/o lesiones a otros y sus vehículos como resultado de un accidente que usted causó.
• Colisión: paga los daños a su vehículo después de un accidente, independientemente de quién tenga la culpa.
• Integral: paga los daños a su vehículo causados ​​por eventos distintos a un accidente.
• Pagos médicos (MedPay): paga los gastos médicos para usted y sus pasajeros después de un accidente, independientemente de quién tenga la culpa.
• Protección contra lesiones personales (PIP): paga sus gastos médicos relacionados y ciertas pérdidas financieras después de un accidente, independientemente de quién tenga la culpa.
• Automovilista sin seguro o con seguro insuficiente: paga los daños, pérdidas y/o lesiones que usted y su vehículo sufran como resultado de un accidente causado por un conductor sin seguro o con seguro insuficiente.

Para obtener más información sobre lo que protege cada una de las ofertas estándar, consulte nuestro desglose de lo que cubre el seguro de automóvil .

Amica también ofrece una variedad de opciones adicionales para aumentar su protección. Las opciones de cobertura adicionales incluyen cosas como:

• Cobertura de arrendamiento de automóvil o préstamo (seguro de brecha)
• Cobertura total de vidrio
• Reembolso de alquiler
• Conducción para compartir viajes o realizar entregas
• Asistencia en carretera

nuestro especialista no recomienda utilizar la asistencia en carretera de una aseguradora de automóviles , pero es posible que necesite un seguro de cobertura de brecha . Y si conduce para empresas como Uber, Lyft, GrubHub o DoorDash, su cobertura para conductores de reparto y de viajes compartidos podría ser una buena opción.

Amica ofrece un excelente desglose de lo que protege cada cobertura y lo que consideran protección "agradable de tener" frente a "necesaria". En lo que respecta a lo que necesita tener, es posible que también desee consultar los requisitos mínimos de seguro de automóvil por estado .

4. ¿Cuánto cuesta el seguro de auto con Amica?

No esperes conseguir las tarifas más bajas de Amica. ValuePenguin informa que el seguro de automóvil con cobertura total con Amica es “un 30 % más caro que el de sus competidores”. Según sus datos, el costo anual promedio del seguro de automóvil con cobertura total con Amica es de alrededor de $2496. Esto es notablemente más caro que el promedio anual nacional de $1780 para la cobertura total.

Amica sabe que no tienen las tarifas más económicas, pero contratar una póliza de dividendos puede compensar sus primas más altas que el promedio. Amica afirma: “Una póliza de dividendos puede costar más al principio, pero puede ahorrar más a largo plazo”.

En lo que respecta a los seguros, a nuestro especialista no le importa pagar más por el mejor servicio. Dice:

“A veces es mejor pagar un poco más para contar con una aseguradora de calidad que esté ahí cuando las cosas se pongan difíciles”.

Aun así, teniendo en cuenta estos números, la mejor manera de saber cuánto te costará el seguro de auto de Amica es solicitar una cotización. Como siempre, hay factores como cómo conduces, qué conduces y cuánto conduces que afectan las tarifas del seguro de auto. El lugar donde vives también influye en el costo del seguro de auto. Consulta las tarifas promedio del seguro de auto por estado para tener una idea de cuánto afecta tu ubicación a tu seguro.

5. ¿Qué descuentos ofrece Amica a los miembros?

Puede que Amica no tenga las primas más bajas, pero ofrece muchas formas de ahorrar dinero a través de descuentos. Estos son algunos de los descuentos que ofrece Amica :

• Dispositivos antirrobo: descuento por tener dispositivos antirrobo (ej: alarma de auto, sistema de recuperación de vehículos)
• AutoPay: descuento por inscribirse en pagos automáticos de primas
• Sin reclamaciones: descuento por no presentar reclamaciones durante tres años o más
• Capacitación para conductores defensivos: descuento para conductores adultos que completen un curso de conducción defensiva calificado
• Formación de conductores: descuento para conductores jóvenes que completen un programa de formación de conductores calificado
• E-discount: descuento por facturación sin papel y recepción electrónica de documentos de póliza
• Buen estudiante/graduado universitario: descuento para estudiantes de tiempo completo con buen rendimiento académico y/o graduados universitarios (limitado a estudiantes/graduados entre 15 y 25 años)
• Lealtad: descuento por estar con cualquier compañía de seguros durante dos años o más
• Multilínea: descuento por combinar varios tipos de seguros con Amica (por ejemplo: automóvil, hogar, inundaciones, etc.)
• Pago total: descuento por pagar la totalidad de la prima de la póliza antes de la fecha de vencimiento de la primera factura
• Estudiante fuera del colegio: descuento para niños que son estudiantes a tiempo completo y están fuera del colegio y no tienen coche

La mayoría de estos descuentos son ofertas estándar de las aseguradoras de automóviles, pero también hay algunos descuentos únicos. Uno de ellos es el descuento por fidelidad. Amica afirma que podrá optar a él "cuando haya trabajado con una compañía de seguros, no solo con Amica , durante al menos dos años. Cuantos más años de fidelidad tenga con una compañía de seguros, más dinero ahorrará".

6. ¿Qué otros tipos de seguros ofrece Amica?

Amica ofrece una gama completa de productos de seguros, que incluyen:

• Auto
• Condominio
• Inundación
• Hogar
• Vida
• Marina
• Motocicleta
• Mascota
• Inquilinos
• Jubilación
• RV y remolque
• Pequeña empresa
• Paraguas
• Boda/Evento especial

Si tiene o planea obtener un seguro para cualquiera de estas otras cosas, definitivamente vale la pena obtener cotizaciones de Amica también para el seguro de automóvil. Probablemente podrá ahorrar dinero en general gracias a su descuento por paquete.

7. ¿Qué es el programa StreetSmart by Amica?

Si está dispuesto a permitir que Amica controle su conducción, puede ganar recompensas y descuentos en sus primas. StreetSmart de Amica es un programa de incentivos para conductores que requiere que los participantes descarguen una aplicación móvil para inscribirse. La aplicación captura y mide las cualidades de su conducción, que incluyen:

• Velocidad de conducción
• Frenada brusca
• Uso del teléfono/toque de pantalla
• Tipo de segmento de carretera

Luego, StreetSmart te dará una puntuación (sobre 100) en función de tu comportamiento al volante. Tu puntuación determina tu posición en la clasificación de Amica, que incluye a todos los participantes del programa StreetSmart. Y puedes calificar para premios y logros en función de tu puntuación.

Amica dice que puedes canjear las recompensas por “tarjetas de regalo electrónicas de minoristas populares como Amazon, iTunes, Best Buy, Sephora, Target y Starbucks, o hacer una donación caritativa a organizaciones como la Sociedad Estadounidense del Cáncer, Hábitat para la Humanidad o las Olimpiadas Especiales”. Las tarjetas de regalo electrónicas se pueden canjear en incrementos de $5 (por ejemplo: $5, $10, $15, etc.), con un requisito mínimo de $5 para canjear.

Tu puntuación también se puede utilizar para calcular descuentos en tus primas. Si eres elegible, recibirás un descuento fijo por inscripción en tu póliza actual si te inscribes al principio del plazo de tu póliza. Si te inscribes más tarde en el plazo de tu póliza, tu descuento se aplicará después de la renovación de la póliza. Luego, tu descuento se ajustará en función de una puntuación de 91 días de StreetSmart.

Quizás te preguntes si StreetSmart puede afectar negativamente a tus primas. Si bien puedes obtener descuentos por conducir bien, Amica afirma que “los datos de conducción no afectarán tus tarifas con Amica. Los datos de conducción solo afectan el descuento de prima que recibes”. Por lo tanto, tu prima no debería aumentar si tu puntuación de conducción no es excelente. Pero tampoco esperes los descuentos o recompensas por conducir bien.

¿Qué estados ofrecen StreetSmart de Amica?

Actualmente, StreetSmart solo se ofrece a los miembros de Amica en los siguientes estados:

• Arizona
• Colorado
• Connecticut
• Illinois
• Indiana
• Maryland
• Minnesota
• Ohio
• Oregón
• Pensilvania
• Rhode Island
• Texas
• Utah
• Virginia
• Wisconsin

8. ¿Puedes cancelar tu póliza Amica fácilmente?

Para cancelar su póliza de seguro de automóvil de Amica, puede llamar al 800-242-6422. Cuando llame, deberá informarles una fecha de cancelación. Esta puede entrar en vigencia de inmediato o en una fecha futura. Pero si cancela antes de la fecha de vencimiento de su póliza, es posible que deba pagar una tarifa de cancelación de $25. Por lo tanto, antes de cancelar, pregunte sobre las tarifas por cancelación anticipada. Y si ha pagado sus primas por adelantado, pregunte también sobre los reembolsos por primas no utilizadas.

Cuando esté listo para cancelar, asegúrese de que la fecha de cancelación no lo deje sin cobertura. De lo contrario, corre el riesgo de conducir sin seguro y pagar tarifas más altas por el seguro cuando contrate una nueva póliza. Tenemos una guía con los pasos para cancelar su seguro y cambiar de seguro de automóvil .

9. ¿Cuál es la información de contacto de Amica?

Hay varias formas de ponerse en contacto con Amica. Puede ponerse en contacto con ellos utilizando la siguiente información.

Amica también tiene una aplicación móvil a la que puedes acceder para gestionar la mayoría de tus necesidades de seguro de automóvil. Accede a la aplicación móvil de Amica para iPhone aquí o consigue la aplicación móvil de Amica para Android aquí .

10. ¿Qué dicen los clientes actuales sobre Amica?

Amica no es conocida por tener las primas más baratas, pero se la reconoce constantemente por su excelente servicio al cliente y satisfacción. Este año, Amica es la aseguradora de automóviles con la puntuación más alta en cuanto a satisfacción de reclamaciones según JD Power . Y aquí, en la lista de las mejores compañías de seguros de automóviles del Team nuestro especialista , Amica ocupa el puesto número 2 después de NJM Insurance. Además, está en el puesto número 3 (después de USAA y NJM) en las clasificaciones de seguros de automóviles de Consumer Reports .

Pero, ¿qué piensan los clientes sobre Amica? A continuación, se incluyen algunas declaraciones de los asegurados de Amica en la comunidad de nuestro especialista :

“Hemos tenido Amica durante años (según la recomendación de nuestro especialista). Creo que nuestro especialista había mencionado que Amica nunca es la más barata, pero es una de las mejores debido al servicio al cliente que ofrece cuando realmente los necesitas... Tuvimos un reclamo de automóvil y Amica fue excelente, pero sí aumentó nuestra tarifa de automóvil durante un par de años. Eso hizo que fuera una opción fácil seguir con Amica en lugar de buscar una tarifa más baja... que podría aumentar el año siguiente, como algunos han informado con otras opciones de compañías de seguros".
– notcuban1

“Me registré en AMICA cuando compré mi nuevo Mustang. La cotización inicial fue buena, pero cuando llegó el momento de renovar, aumentaron la prima en más de $200 sin ningún motivo. He leído esta queja sobre AMICA varias veces antes, así que no soy yo”.
– Steve_Burns

Lamentablemente, las primas de seguros están aumentando en todo el país y entre las aseguradoras. De hecho, el aumento de los costos es una de las principales razones por las que la satisfacción del cliente con las aseguradoras es tan baja. JD Power informa que, en lo que respecta a las calificaciones de satisfacción del cliente, este año las aseguradoras de automóviles han experimentado "la mayor caída de los últimos 20 años". Puede leer más sobre por qué están aumentando las primas de seguros aquí .

Reflexiones finales

Puede que Amica no ofrezca las primas más bajas, pero compensa el costo con su excepcional servicio al cliente. Y con varios descuentos y opciones para recuperar el dinero a través de una póliza de dividendos, Amica podría ser una opción que valga la pena considerar si está buscando un seguro de automóvil. No olvide consultar nuestra guía sobre cómo calcular la cantidad de seguro de automóvil que necesita antes de solicitar cotizaciones.