Cinco cosas que debe saber sobre el seguro de discapacidad en línea Seller Breeze

Si está buscando un seguro de discapacidad, Breeze es una nueva opción que le permite comprar una póliza en línea sin la molestia de tener que completar montones de formularios.

En este artículo, analizaremos el proceso de solicitud de Breeze, la solidez financiera de la aseguradora que suscribe las pólizas que vende, cómo se comparan las cotizaciones de Breeze con las de la competencia y más.

Lo que necesita saber sobre cómo obtener un seguro por discapacidad a través de Breeze

Entonces, ¿qué es el seguro por discapacidad y lo necesitas? El seguro por discapacidad te ofrece pagos mensuales si te enfermas, te lesionas o no puedes trabajar ni ganarte la vida por cualquier otro motivo.

“Sé que a muchas personas les desagrada la idea de tener un seguro por discapacidad”, afirma el experto en finanzas nuestro especialista , “porque a nadie le gusta pensar que puede quedar discapacitado. Pero esto podría sucederle a usted y debe estar preparado si así fuera”.

La realidad es que la mayoría de las personas obtienen su seguro por discapacidad a través del trabajo. Es un beneficio sólido para los empleados que ofrecen muchos empleadores en la actualidad. Sin embargo, las pólizas proporcionadas por el empleador tienen un par de desventajas:

1. No puede llevar consigo el seguro de discapacidad proporcionado por su empleador cuando cambia de trabajo.
2. Si su empleador paga la prima mensual, su beneficio por discapacidad está sujeto a impuestos.

Así que estas son un par de consideraciones que podrían impulsarlo a comprar cobertura por discapacidad por su cuenta.

Lo mismo se aplica a los propietarios de pequeñas empresas y emprendedores. Si trabaja por cuenta propia, usted es el único proveedor de seguro por discapacidad con el que cuenta, ¿no es así? Por lo tanto, definitivamente necesita contratar una póliza por su cuenta. Ahí es donde un sitio como Breeze puede serle de ayuda.

Esto es lo que necesita saber sobre las compras en Breeze:

Tabla de contenido

1. Tutorial del proceso de solicitud
   
2. Cómo obtener su cotización
   
3. Pasajeros opcionales
   
4. Calificación de AM Best
   
5. Comparación de cotizaciones
   

1. Tutorial del proceso de solicitud

Breeze ha simplificado radicalmente el proceso de solicitud de seguro por discapacidad en línea. De hecho, lo han reducido a un nivel tal que se puede obtener una póliza en aproximadamente 15 minutos.

Todo lo que tienes que hacer para comenzar es ingresar la siguiente información en el sitio para comenzar:

• Fecha de nacimiento
• Género
• Estado laboral: empleado W-2, propietario de empresa o contratista independiente
• Categoría laboral: Profesional, técnico, mano de obra ligera o mano de obra
• Ingresos netos anuales
• Código postal
• Uso de nicotina

En caso de que se pregunte qué trabajos encajan en cada una de las categorías laborales anteriores, Breeze enumera los siguientes ejemplos:

1. Profesional: Contador, farmacéutico, ingeniero de software.
2. Técnico: Vendedor, higienista dental, técnico de laboratorio.
3. Trabajos ligeros: mecánico de automóviles, carpintero, paisajista
4. Mano de obra: Conductor de viajes compartidos, techador

La mayoría de esas definiciones son exactamente lo que uno esperaría, pero la mayor sorpresa es probablemente la de conductor de viajes compartidos.

Según Breeze, este popular elemento básico de la economía informal en realidad entra en la categoría de “trabajo” junto con los trabajos manuales y no calificados tradicionales y peligrosos.

2. Cómo obtener su cotización

Una vez que ingrese toda la información anterior en Breeze, obtendrá inmediatamente cotizaciones para tres niveles de cobertura con pagos mensuales crecientes:

La opción predeterminada para todas las cotizaciones es un período de beneficio de 5 años con un período de espera de 90 días. Esto significa que su cobertura no comenzará hasta tres meses después de que se le declare discapacitado con la opción predeterminada.

Mientras tanto, puede elegir cambiar el período de beneficio, el período de espera o ambos haciendo clic en el botón “Más opciones de cobertura”.

Extrajimos algunas citas de muestra para varios trabajadores hipotéticos:

* Requiere un examen médico

Tenga en cuenta que se requiere un examen médico para cualquier póliza que pague los siguientes montos de beneficios mensuales:

• $4,001 y más para personas de entre 18 y 50 años de edad
• $2,001 y más para edades de emisión de 51 a 55
• $1,501 y más para edades de emisión de 56 a 60 años

3. Cláusulas opcionales

Además de recibir el beneficio mensual básico, también puede optar por agregar una variedad de cláusulas opcionales a su póliza de seguro por discapacidad a través de Breeze. Algunas de las más comunes incluyen:

• Cláusula de aumento automático de beneficios : aumenta su beneficio mensual en un 5 % una vez al año. Se aplican restricciones.
• Cláusula no cancelable : evita que la compañía de seguros cancele su póliza. También se aplica a cláusulas adicionales.
• Cláusula adicional por discapacidad residual : le permite recibir un beneficio parcial si tiene una discapacidad parcial. Se aplican restricciones.
• Cláusula de asegurabilidad garantizada : le otorga el derecho a comprar más cobertura en el futuro para obtener un beneficio mensual más alto. Sin embargo, debe hacerlo antes de quedar discapacitado o recibir beneficios de otro modo.

4. Calificación de AM Best

Todas las pólizas de discapacidad vendidas a través de Breeze están suscritas por Assurity Life Insurance Company o Assurity Life Insurance Company of NY (solo para residentes del estado de Nueva York).

Ambas compañías cuentan con una calificación AM Best de A- por solidez financiera de esta compañía de calificación crediticia que se enfoca en la industria de seguros.

Siempre que compre cualquier tipo de seguro que esté pagando hoy con la expectativa de recibir un beneficio en el futuro, querrá estar seguro de que la compañía seguirá existiendo en el futuro para pagarle.

Una calificación de solidez financiera A- de AM Best se considera “excelente” y se “asigna a compañías de seguros que tienen, en nuestra opinión, una excelente capacidad para cumplir con sus obligaciones de seguros vigentes”. Puede ver la escala de calificación completa aquí .

5. Comparación de cotizaciones

Breeze no es la única compañía que facilita la compra de un seguro de discapacidad a largo plazo en línea.

Un competidor es PolicyGenius.com, que ofrece cobertura por discapacidad y otras pólizas suscritas por una variedad de aseguradoras populares como Assurity, Guardian, MassMutual, Principal, The Standard y más.

Decidimos enfrentar a ambos competidores y compararlos en términos de precio.

Al igual que en la tabla anterior, examinamos las cotizaciones de cuatro personas de diferentes edades, ingresos y ubicaciones geográficas:

1. 44 años, hombre, empleado, profesional, $100,000, área metropolitana de Atlanta (30152), sin nicotina
2. 56 años, mujer, empresaria, técnica, $200,000, área metropolitana de Kansas City (64030), usuaria de nicotina
3. Hombre de 32 años, contratista independiente, mano de obra liviana, $38,000, área metropolitana de Portland (97035) Oregon, sin nicotina
4. Mujer de 18 años, contratista independiente, mano de obra, $29,000, área metropolitana de Phoenix (85001), usuaria de nicotina

(Nota del editor: La herramienta de cotización PolicyGenius solo cotizaba en incrementos de $100, por lo que ocasionalmente tuvimos que redondear hacia arriba o hacia abajo para obtener una cotización comparable. Policy Genius también hace más preguntas sobre su estado, así que considere estas cotizaciones aproximadas).

*Todas las cotizaciones son para pólizas de discapacidad con un período de beneficio de 5 años y un período de espera de 90 días.

Como puede ver, las cotizaciones pueden variar según la edad, los ingresos, el tipo de trabajo y el consumo de tabaco. ¡Por eso vale la pena comparar precios!

Pensamiento final

Si está indeciso sobre comprar un seguro por discapacidad, visite WhatsMyPDQ.org para evaluar su “cociente de discapacidad personal” (PDQ).

Este es un servicio gratuito del Consejo para la Concientización sobre la Discapacidad. Su PDQ predecirá la probabilidad de que necesite utilizar un seguro por discapacidad durante su vida laboral.

Pero la conclusión es esta: cuando esté listo para comprar un seguro de discapacidad, Breeze hace que el proceso sea extremadamente simple.

“Me encanta lo fácil que es utilizar Breeze”, dice nuestro especialista. “Mi única preocupación es que las primas a veces son más altas que si comparas precios. Pero la realidad es que la mayoría de la gente nunca lo hará. Por eso es que Breeze es una forma fácil de utilizar para contratar una póliza de seguro por discapacidad”.

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