Las 5 principales aseguradoras de automóviles con los mayores aumentos de precios

El experto en finanzas nuestro especialista dice que no eres el único que ha sufrido un “shock” por el aumento de tu seguro de automóvil. A fines de 2023, cada una de las diez aseguradoras de automóviles más grandes aumentó sus tarifas en dos dígitos . Y muchas compañías continúan aumentando las tarifas este año.

Incluso si tiene un historial de conducción perfecto, existe la posibilidad de que su seguro de automóvil suba en la renovación . ¿Quiere saber si su aseguradora se encuentra entre las 5 primeras en cuanto a aumentos de precios? En este artículo, encontrará:

• Las aseguradoras de automóviles con los mayores aumentos de precios
• Estados con los mayores aumentos de precios en seguros de automóviles
• La estrategia de nuestro especialista para ahorrar en el seguro de automóvil ahora mismo

Las aseguradoras de automóviles con los mayores aumentos de precios

El sector de los seguros de automóviles no ha tenido un buen desempeño en los últimos años. Gran parte de esto se debe a la pandemia y a la escasez de la cadena de suministro global. En pocas palabras, nuestro especialista dice:

“Cuando los costos de los vehículos aumentaron muchísimo y el valor de los vehículos usados ​​aumentó muchísimo… eso significaba que, si tenías un accidente y tu aseguradora declaraba tu auto como pérdida total, la cantidad que tenían que pagar era mucho mayor que la que indicaba su análisis.

“Si lo multiplicas por la cantidad de personas que tuvieron vehículos destruidos, los costos de reparación fueron más altos. Ese es uno de los factores que llevaron a las aseguradoras a estar patas arriba en el seguro de automóviles”.

Lamentablemente, una de las formas en que las compañías de seguros combaten este problema es aumentando las tarifas de los asegurados. ¿Qué compañías son las peores en lo que respecta a los aumentos de tarifas? Tenemos cifras para usted basadas en datos de SP Global . Estas son las cinco principales aseguradoras de automóviles con los mayores aumentos de precios:

En general, el cambio de tarifa promedio para las aseguradoras de automóviles en 2023 fue del 14,91 %. Pero, como sabemos, los promedios no siempre muestran el panorama completo . Es posible que los conductores de algunos estados hayan experimentado aumentos de precios mucho más severos por parte de algunas de estas compañías.

Piense en los conductores asegurados por Farmers Insurance: ¡la compañía aumentó sus tarifas de seguro de automóvil en dos dígitos en 43 estados el año pasado! Y aunque el aumento promedio general de Farmers fue del 17,6 %, los conductores de Nebraska experimentaron un aumento promedio del 30,4 %. ¿Quiere saber qué estados se verán más afectados por los aumentos de precios este año? Siga leyendo.

Estados con los mayores aumentos de precios en seguros de automóviles

He escrito sobre el impacto del lugar donde vives en el costo de tu seguro de auto, y puedes consultar qué estados tienen el seguro de auto más caro y el más barato aquí . Pero no tienes que vivir en uno de los estados más caros para que el seguro de auto sienta un gran cambio en lo que pagas este año.

Según los datos del informe sobre el estado del seguro de automóviles de 2024 de ValuePenguin , estos cinco estados pueden esperar los mayores aumentos en los precios del seguro de automóviles este año:

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El seguro de automóvil está regulado a nivel estatal, lo que a veces puede perjudicar a los consumidores. nuestro especialista afirma:

“Muchos departamentos de seguros estatales son conocidos como reguladores cautivos. Dependen de las aseguradoras de automóviles y de las aseguradoras de viviendas hasta el punto de que, en lugar de ser imparciales o estar alerta para ayudar a los consumidores, se convierten en realidad en agentes y aliados de la industria de seguros”.

Veamos algunos estados que no aparecen en la lista, pero que vale la pena seguir:

California

En California, cada vez es más difícil obtener un seguro en general, ya que las aseguradoras deciden que el estado es demasiado riesgoso para prestar servicios. El año pasado, por ejemplo, Allstate dejó de vender pólizas de automóviles nuevas en California. La compañía ha vuelto a la carga este año, pero hay un problema importante: los reguladores estatales del Departamento de Seguros de California están permitiendo que Allstate aumente sus tarifas en un 30 % en todo el estado .

Si bien dicen que el aumento variará de un conductor a otro, el rango dado de aumentos de precios en California va desde el 10 al 15 % en el extremo inferior, y hasta el 55 % en el extremo superior.

Illinois

“Las 10 compañías de seguros de automóviles más importantes aumentaron las tarifas de los conductores de Illinois en más de $1.25 mil millones en 2023”, según los datos del Grupo de Investigación de Interés Público de Illinois (PIRG). Los datos del grupo de investigación muestran que State Farm y Allstate fueron las peores infractoras. Y se estima que las compañías están planeando aumentos de precios de dos dígitos (en porcentaje) para los asegurados este año.

Según el Secretario de Estado de Illinois, Alexi Giannoulias , “somos uno de los dos únicos estados que no revisan estos aumentos de tarifas”. Pero se han presentado dos proyectos de ley ( HB4767 y SB3213 ) con la esperanza de mejorar los seguros para los conductores.

Nueva York

El aumento promedio general del precio del seguro de automóvil es del 15,7 % en Nueva York. Pero, si vive en Nueva York y no se enteró de las noticias, el año pasado Nueva York implementó un cambio en el seguro de automóvil para los residentes que aumentó las tarifas para los conductores.

Los neoyorquinos deberían revisar las coberturas de las pólizas y buscar algo llamado seguro complementario de responsabilidad civil conyugal (SSL, por sus siglas en inglés). Incluso si no tiene cónyuge, la inscripción automática para conductores comenzó en agosto pasado. Buffalo News informa que hasta la mitad de los conductores no obtendrán ningún beneficio de esta cobertura. Pero a menos que opte por no participar por escrito, la cobertura se incluirá en su póliza. Puede revisar la ley y el formulario de rechazo de cobertura aquí .

La estrategia de nuestro especialista para ahorrar en el seguro de automóvil ahora mismo

¿Quiere saber qué hacer si aumenta el precio de su seguro de automóvil? nuestro especialista lo tiene cubierto. Dice:

“Cuando reciba un aviso de su aseguradora sobre un gran aumento de tarifas, no será un blanco fácil si sigue mis consejos aquí”.

¡La mejor manera de ahorrar dinero en el seguro de automóvil ahora mismo es volver a comparar para obtener una tarifa más baja !

“Cuando llega el aviso de renovación que dice 'vas a deber un millón de dólares más por tu seguro de automóvil', ¿simplemente lo pagas?”, pregunta nuestro especialista. “No, no lo haces. Comparas en el mercado. Comparas en el mercado porque cada aseguradora clasifica a los conductores individuales o a los hogares de manera diferente”.

Asegúrate de consultar nuestra guía sobre cómo comprar un seguro de automóvil más económico cuando estés listo para dar el siguiente paso. Además de comparar precios, aquí hay otras cuatro cosas que puedes tener en cuenta que podrían ahorrarte dinero de inmediato en el seguro de automóvil.

1. Aumente su deducible

Si, en caso de un accidente inesperado, puede permitirse un deducible más alto, tómelo. Las compañías de seguros analizan los deducibles más altos de esta manera: cuanto más alto sea el deducible de una persona, menos probabilidades hay de que presente una reclamación, especialmente si es innecesaria.

Cuando aumentas tu franquicia, asumes más riesgos. A cambio, tus primas bajarán. Muchas compañías de seguros tienen herramientas en línea que te permitirán ver cuánto puedes ahorrar con una franquicia más alta, pero también puedes llamar a tu aseguradora para obtener cotizaciones antes de hacer un cambio.

2. Abandonar las coberturas adicionales

Si no ha revisado su póliza de seguro durante un tiempo, ahora es un buen momento. Es posible que se sorprenda al descubrir que está pagando por coberturas que no necesita o que simplemente no le resultan beneficiosas desde el punto de vista financiero.

Por ejemplo, tal vez pagues el reembolso del alquiler, pero ya tienes otro coche que conducirías si tu vehículo principal estuviera en reparación. O tal vez el valor de tu coche haya disminuido hasta el punto de que ya no necesites cobertura contra daños y colisión .

3. Pide descuentos

Quizás le sorprenda saber que su aseguradora ofrece descuentos para los que califica pero que actualmente no recibe. Esto me sucedió recientemente cuando suscribí una nueva póliza este año. Llamé a la compañía y me enteré de que podía ahorrar $20 adicionales por mes con un descuento que su sitio web no incluía en mi cotización inicial.

Aquí tenemos una lista de descuentos comunes que ofrecen las aseguradoras de automóviles . Pero hay algunos descuentos menos conocidos que puede conocer directamente de su aseguradora. Por ejemplo, ¿sabía que puede ahorrar entre un 6 y un 14 % de su póliza en promedio si puede pagar la prima por adelantado?

4. Considere un seguro basado en el uso o pago por milla

Este consejo es para los conductores que recorren menos de 10 000 millas al año. Hace poco pasé a un seguro de automóvil de pago por milla y he estado disfrutando de grandes ahorros. Pero el seguro de pago por milla aún no se ha extendido por todo el país. Si no puede encontrar un seguro de pago por milla cerca de usted, su aseguradora podría ofrecer un seguro basado en el uso (UBI).

Existen algunas diferencias entre el UBI y el pago por milla , por lo que es comprensible que tengas dudas sobre cómo se pueden usar tus datos de conducción con el UBI. Pero si estás seguro de que eres un ciudadano seguro y respetuoso de la ley en las carreteras, el UBI podría ser una excelente manera de ahorrar y, por lo general, está más disponible en todo el país que el pago por milla.

Para obtener aún más consejos para ahorrar dinero, consulte nuestra lista de 10 formas de ahorrar dinero en el seguro de automóvil .

Reflexiones finales

Las tarifas de los seguros de automóviles están aumentando y ni siquiera los conductores con los historiales más impecables pueden escapar de las subidas de precios. Pero no tienes por qué aceptar cualquier tarifa que te ofrezcan al renovar tu póliza.

Lamentablemente, ser leal a su aseguradora no le beneficia ni a usted ni a su bolsillo. Para asegurarse de obtener la mejor tarifa de cobertura en el mercado actual, ¡compare precios!