Las mejores y peores compañías de seguros para propietarios de viviendas

No faltan compañías que ofrecen seguros para propietarios de viviendas . Con tantas opciones, saber qué compañías ofrecen la mejor protección para usted puede resultar abrumador. Para facilitar un poco el proceso, en este artículo analizaremos:

• Las mejores opciones de seguro de hogar según nuestro especialista
• Las 10 mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas
• Compañías de seguros para propietarios de viviendas que conviene evitar
• Consejos de nuestro especialista para obtener la mejor póliza de seguro para propietarios de viviendas

Actualizaciones de artículos más recientes

Este artículo fue revisado y actualizado en diciembre de 2023 y lo reviso una vez al mes. Los detalles de los cambios notables se pueden encontrar aquí.

Las mejores opciones de seguro de hogar según nuestro especialista

Hay muchos factores a tener en cuenta antes de otorgarle a una compañía de seguros el título de “mejor”. Para el experto en dinero nuestro especialista , no se trata de tener las primas más bajas. Él dice que las mejores compañías son aquellas que estarán ahí cuando las necesites. Dos compañías se destacan para nuestro especialista en este sentido: USAA y Amica.

“Puede que Amica y USAA no tengan las mejores primas”, dice nuestro especialista. “Pero recuerda mi regla: el seguro de hogar solo se utiliza en situaciones catastróficas, por lo que es fundamental tener la mejor cobertura en caso de que algo le suceda a tu hogar”.

Estados Unidos

Fundada en 1922, USAA ofrece seguros para propietarios de viviendas a miembros de las fuerzas armadas, veteranos y sus familiares. Dado que muchas personas no cumplen con los criterios de la empresa, las compañías que comparan las opciones de seguros para propietarios de viviendas no siempre clasifican a USAA, pero cuando sí lo hacen, siempre se ubica en el primer puesto en cuanto a satisfacción del cliente.

El estudio de seguros para el hogar de EE. UU. de 2023 de JD Power no clasificó oficialmente a USAA, pero su puntaje de 906 sobre 1000 es el segundo más alto de su lista. Eso significa que USAA ha bajado del puesto número uno que tenía con JD Power el año pasado, pero USAA ocupa el primer lugar en las calificaciones de seguros para propietarios de viviendas de Consumer Reports (se requiere suscripción) de 2023.

Amiga

Amica Mutual Insurance se fundó en 1907. Como compañía de seguros mutuos , Amica es propiedad de sus asegurados.

También aparece constantemente en los primeros puestos de las listas que comparan compañías de seguros. Este año, ocupa el segundo puesto según JD Power (con una puntuación de 903 sobre 1000) y el tercero según Consumer Reports.

A nuestro especialista le gustan mucho estas dos compañías, pero hay muchas razones por las que podría considerar otras. Por eso, aquí le presentamos nuestra lista de todas las compañías de seguros para propietarios de viviendas que creemos que debería considerar.

Las 10 mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas

Cuando se trata de las mejores compañías de seguros, la experiencia del consumidor es uno de los factores más importantes en Team nuestro especialista. No buscamos las compañías más baratas ni las que ofrecen más descuentos. En cambio, creemos que es importante tener en cuenta las quejas y la satisfacción de los clientes con una compañía después de presentar una reclamación para tener una idea de cómo lo tratarían como cliente.

JD Power califica a las compañías de seguros midiendo la satisfacción del consumidor con los procesos de facturación, información y ofertas de pólizas, reclamos, interacciones y precios.

Las calificaciones de satisfacción de Consumer Reports se basan en la cortesía y el profesionalismo de cada empresa, las estimaciones de los montos en dólares de los daños, el pago oportuno, la rapidez en la respuesta y la atención al investigar un reclamo.

Y esos criterios también son importantes para nuestro especialista.

“La forma en que las aseguradoras terminan siendo las mejores en estas clasificaciones es cómo tratan al cliente con los reclamos”.

Hemos promediado las clasificaciones de 2023 de Consumer Reports y JD Power para generar una calificación del Equipo nuestro especialista para las mejores compañías de seguros en nuestra lista a continuación. Los datos de Consumer Reports muestran que la satisfacción del cliente con el seguro para propietarios de viviendas ha disminuido significativamente. Según los hallazgos de JD Power, "los resultados de las compañías de seguros son mixtos", ya que la mitad de las compañías bajaron en satisfacción del cliente y la otra mitad subió.

Los resultados mixtos han provocado descensos que se reflejan en muchas de las calificaciones de nuestra lista. Además de JD Power y Consumer Reports, el Índice de satisfacción del cliente estadounidense (ACSI) es otra gran fuente para comparar compañías de seguros para propietarios de viviendas. Si bien no incluimos sus datos en nuestra lista, es otro recurso para ayudarlo a decidir qué compañía podría ser la mejor para usted.

Así clasificamos a nuestras diez mejores empresas este año:

* Debido a que la cobertura de USAA no está disponible para todos, la hemos incluido como una mención de honor, pero no la hemos incluido en las clasificaciones.

Sigue leyendo para obtener más información sobre las empresas de nuestra lista. A continuación, encontrarás la calificación de solidez financiera (FSR) de AM Best para cada empresa, que refleja la seguridad financiera de la empresa y su capacidad para pagar las reclamaciones. Esto no se tiene en cuenta en la calificación del Equipo nuestro especialista para cada empresa, pero todas nuestras diez empresas principales tienen una calificación FSR de A, A+ o A++, que representa una solidez financiera de excelente a superior.

*Estados Unidos

Con sede en San Antonio, Texas, USAA dice que sus “productos y servicios están abiertos a miembros militares actuales y anteriores y a sus cónyuges” e hijos.

Además de las pólizas de seguro de hogar estándar, USAA ofrece protección para bienes como objetos de colección, teléfonos celulares y seguro contra inundaciones. Otras líneas de seguro que ofrece incluyen seguros para automóviles, negocios, protección de cuidados a largo plazo, vida y para mascotas.

USAA también se asocia con empresas para ofrecer beneficios a los miembros, como descuentos en hoteles, alquiler de autos, entretenimiento y más.

El seguro de hogar está disponible para residentes en los 50 estados y Washington, DC, y usted puede ahorrar dinero al combinar pólizas, tener características de seguridad en su hogar y no presentar reclamos durante cinco años o más.

1. Amiga

Amica tiene su sede en Lincoln, Rhode Island. Amica ofrece pólizas de seguro de hogar, automóvil y vida, además de cobertura para embarcaciones y yates, motocicletas, pequeñas empresas, bodas y eventos especiales. Los descuentos disponibles incluyen pago automático, sin reclamos, pólizas de múltiples líneas (agrupación) y más.

Los miembros pueden elegir entre pólizas de dividendos y pólizas tradicionales (sin dividendos). Si compra una póliza de dividendos, está “comprando” la compañía, por lo que Amica dice que su póliza puede ser más cara el primer año. Pero ahorrará dinero en el futuro, ya que las ganancias de la compañía se devuelven a los propietarios como dividendo anual o reducciones en las primas. La compañía informa que el 94% de los clientes permanecen con ellos y Amica ofrece un descuento por fidelidad después de dos años.

El seguro de hogar está disponible en todos los estados excepto Hawái y Alaska.

2. Erie

Erie Insurance, con sede en Erie, Pensilvania, se fundó en 1925 y ofrece pólizas de seguro para el hogar, el automóvil, la empresa y la vida. La empresa ofrece descuentos en seguros para el hogar por renovaciones anticipadas, si tiene características de seguridad en su hogar o si agrupa las pólizas. La póliza estándar de Erie incluye una cobertura del costo de reemplazo 100 % garantizada para su vivienda en los estados correspondientes.

Erie actualmente ofrece seguros en 12 estados y Washington, DC.

3. Propietarios de automóviles

Auto-Owners Insurance se fundó en 1916. La compañía de seguros mutuos con sede en Lansing, Michigan, es propiedad de sus asegurados y ofrece muchos tipos diferentes de pólizas de seguro, incluidas las de vivienda, automóvil, vida y negocios.

Como parte de su oferta de seguros para el hogar, los miembros pueden seleccionar coberturas especiales, como protección cibernética, protección contra averías de equipos para artículos como aire acondicionado y electrodomésticos, y cobertura especializada para viviendas de alto valor. La empresa ofrece descuentos por agrupar seguros, no tener reclamos y por lealtad de los miembros, así como por tener un sistema de corte de agua o generadores automáticos de respaldo.

Sin embargo, el seguro de vivienda de Auto-Owners no está disponible para todos, ya que opera solo en 26 estados .

4. Gordito

Si bien Chubb Corporation se fundó en 1967, la historia de la empresa se remonta a 1882, cuando Thomas Chubb abrió un negocio de suscripción de seguros marítimos. En la actualidad, la empresa ofrece varios tipos de seguros, como seguros de hogar, de automóvil, de salud complementarios y de vida.

En lo que respecta al seguro de hogar, los miembros pueden obtener muchos descuentos, entre ellos, por agrupar pólizas, tener características de seguridad y protección y por no tener pérdidas. Chubb ofrece seguro para propietarios de vivienda en todos los estados.

5. Granja estatal

State Farm es la aseguradora de viviendas más grande de los Estados Unidos . La compañía fue fundada en 1922 y tiene su sede en Bloomington, Illinois.

Además de la cobertura para propietarios de vivienda, también puede obtener un seguro para automóviles, pequeñas empresas, vida, salud y mascotas. State Farm también ofrece opciones de discapacidad a corto y largo plazo. Hay descuentos disponibles por agrupar pólizas y por tener características de seguridad en su hogar. La póliza de seguro para propietarios de vivienda estándar incluye cobertura de costo de reemplazo para techos.

State Farm ofrece cobertura en los 50 estados y Washington, DC.

6. Familia americana

American Family Insurance tiene su sede en Madison, Wisconsin, donde se fundó la empresa en 1927. La empresa ofrece muchos tipos de seguros, incluidos seguros de vivienda, de automóvil, comerciales, personales y para granjas y ranchos.

Existen muchas opciones de cobertura adicional para las pólizas de propietarios de viviendas, como protección para familiares en hogares de ancianos o residencias asistidas, servicios de monitoreo de crédito o por daños ocultos causados ​​por agua. Hay descuentos estándar disponibles para la combinación de pólizas, fidelización de miembros, características de seguridad y protección del hogar, renovaciones del hogar y más.

El seguro de hogar está disponible en 19 estados.

7. Grupo de Automóvil Club (AAA)

Automobile Club Group es una subsidiaria de la American Automobile Association (AAA), que se fundó en 1902. Para obtener un seguro con Automobile Club Group, debe tener una membresía AAA.

Debido a que existen varias compañías bajo el paraguas de AAA que suscriben seguros, dependiendo de dónde viva, su aseguradora puede tener un nombre ligeramente diferente, que generalmente indica la región de cobertura, como Auto Club Insurance South Company.

Si bien AAA ofrece opciones de seguro de automóvil en los 50 estados, no todos los estados ofrecen pólizas de seguro para propietarios de viviendas. Según su ubicación, los descuentos y la cobertura disponibles variarán.

8. Viajeros

Travelers Insurance se fundó en 1852 en Saint Paul, Minnesota, y actualmente tiene su sede en Nueva York, Nueva York.

Hay varios tipos de pólizas de seguro disponibles, incluidas las de hogar, automóvil, mascotas y bodas y eventos especiales.

The company offers discounts for bundling policies and for having home safety and security devices. You may also qualify for discounts on coverage for a home purchased within a year prior to a policy’s effective date or if you have not experienced any losses within a certain time frame.

Travelers homeowners insurance is available in 45 states.

9. Farmers

Founded in 1928, Farmers Insurance offers policies for auto, home, life, pet and business needs. In addition to standard home insurance coverage, the Los Angeles, California-based company offers several optional add-ons including coverage for vacant properties and seasonal or vacation properties.

Members with home insurance policies can qualify for discounts for bundling, home safety and security features and even for being a nonsmoker.

Home insurance is available through Farmers in 41 states.

10. Nationwide

Based in Columbus, Ohio, Nationwide Insurance was founded in 1926 and offers insurance for home, auto, life, health and special events needs, including coverage for long-term care, pets, and weddings.

Members with home insurance can get discounts for bundling policies, having protective devices on their property, being claims-free and living in a gated community. There are also discounts for policies on homes that have been purchased within the last year and for roof ratings, which are based on the age and surface type of a roof.

Nationwide homeowners insurance is not available in Alaska, Florida, Hawaii, Louisiana, Massachusetts, New Jersey, or New Mexico.

Homeowners Insurance Companies To Avoid

According to the National Association of Insurance Commissioners (NAIC), more than half of all homeowners insurance policies are written by a major insurance company, including many on our top ten list.

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But there are more than 2,000 companies that write homeowners insurance across the United States and more than 200 million homeowners. Just as every homeowner has individual needs, different factors impact what companies can best meet those needs.

When looking for the best homeowners insurance company for you, how can you know which companies to avoid?

nuestro especialista recommends paying attention to how a company is rated, particularly by J.D. Power and Consumer Reports. Even on our list, you’ll find some companies have scores that are just a fraction apart. So just because a company isn’t on a top ten list doesn’t mean that it won’t provide the support you need.

On the flip side, nuestro especialista doesn’t recommend choosing a company only because its quotes for coverage are cheap.

“Just know there’s a risk-reward quotient. You might get a cheaper quote from somewhere else and you might think, ‘Yeah, I’m never going to have a homeowners claim; they just make me have this stuff.’

“If you’re willing to roll the dice for a lower price, go for it. On the other hand, if you have experience in this area — you know how important it is that an insurer be there when you have a problem — then go by the ratings.”

If premium price is the most important factor for you, shopping around is one thing you can do to get the best deal possible for your needs. Once you identify the companies that offer coverage at rates that meet your needs, you can create your own ranking.

But nuestro especialista emphasizes the need to give a lot of weight to customer service, and J.D. Power and Consumer Reports are two organizations he trusts when ranking insurance companies.

“What makes an insurance company good or bad by the standards these people use is: When the chips are down and you have a problem, are they treating you right?” he says. “Are they fighting you like you’re the enemy, or are they working as your partner to get your life back together?”

nuestro especialista’s Advice for Getting the Best Homeowners Insurance Policy

In addition to shopping around and being mindful of a company’s reputation for strong customer service, here are a few pointers from nuestro especialista to make sure you get the best coverage for your needs.

1. Be Careful of Policy Exclusions

I’ve written more about what’s usually included and excluded from policies, but in general, standard homeowners policies don’t typically cover:

• Flooding
• Earthquakes
• Mold
• Termites and other pests
• Water backup
• Dog attacks

Most insurance companies offer optional add-ons, also known as endorsements, to cover many of the events above. Endorsements may increase your premium but help ensure your policy will properly protect your property.

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2. Make Sure Your Home Is Properly Valued for Rebuilding

The biggest mistake when purchasing a policy is not buying enough coverage to protect you financially if you face a total loss. You want to be sure that if your home has to be rebuilt, you have enough coverage to do so.

If your home isn’t properly valued, the difference between what it costs to rebuild and what your insurer is willing to pay will have to come out of your pocket. Check out this article to read more about how much homeowners insurance you need.

3. Consider a High Deductible Policy

Take the highest deductible that you can afford and that your mortgage holder will allow you to have. Doing that will both lower your premium and discourage you from making small claims unnecessarily. According to nuestro especialista, that last part is very important.

“Hay que pensar en el seguro de hogar como una propuesta del tipo ‘úsalo y piérdelo’”, afirma. “No se puede utilizar excepto en caso de catástrofe”. Si utiliza su póliza de forma frívola, es posible que otras aseguradoras no quieran hacer negocios con usted si necesita comparar y cambiar de aseguradora en el futuro.

4. Considere una póliza paraguas si es una persona con un alto patrimonio neto

Si tiene muchos bienes, necesita tener una cobertura de responsabilidad civil suficiente para protegerlos. Esto significa que podría necesitar una póliza general para cubrirse en caso de un siniestro catastrófico.

Las pólizas de seguro paraguas generalmente se venden en incrementos de $1 millón.

Reflexiones finales

La reputación de la empresa (incluido el servicio al cliente, la satisfacción del cliente y la capacidad de pago de las reclamaciones) es importante. Estos factores determinan qué compañías se encuentran entre las mejores, pero, en última instancia, la mejor compañía de seguros para propietarios de viviendas para usted es la que satisfará sus necesidades más importantes.

Una forma de conseguir la mejor cobertura para sus necesidades es comparar y luego analizar las compañías que pueden satisfacer sus necesidades.

“Cuando algo sale mal, es cuando descubres qué tipo de aseguradora tienes realmente”, advierte nuestro especialista.

Si, por ejemplo, el costo es un factor limitante para usted, aún puede comparar compañías que ofrecen cobertura dentro de su presupuesto para ver cómo se califican en términos de cómo tratan a los clientes.