Reseña de la agencia de seguros Haven Life: cómo funciona

Nota del editor: Haven Life ya no acepta nuevas solicitudes. Lea nuestra guía sobre las mejores compañías de seguros de vida a término aquí para conocer alternativas.

Si desea la estabilidad de una compañía de seguros tradicional y la experiencia de usuario de una marca digital directa al consumidor, Haven Life Insurance Agency puede ser una buena opción para usted, ya que figura en nuestra lista de las mejores compañías de seguros de vida a término .

En esta publicación, revisaré Haven Life e identificaré sus ventajas y desventajas para ayudarlo a decidir si se ajusta a sus necesidades de seguro de vida a término.

Tabla de contenido

• Reseña de la agencia de seguros Haven Life: un vistazo rápido
• ¿Qué es Haven Life?
• Reseña de Haven Life: donde brilla
• Reseña de Haven Life: ¿En qué se queda corto?
• Análisis del producto de seguro de vida a término de Haven Life
• Haven Life también ofrece estos productos de seguros

Reseña de la agencia de seguros Haven Life: un vistazo rápido

¿Qué es Haven Life?

Fundada en 2014 como una rama independiente de MassMutual , el objetivo de Haven Life es ofrecer una experiencia de compra en línea más moderna para seguros de vida a término.

MassMutual es la segunda compañía de seguros de vida más antigua de los Estados Unidos. Tiene una calificación A++ de AM Best . Ese es un componente crucial a la hora de comprar un seguro de vida a término. MassMutual es propietaria de Haven Life y respalda todas sus pólizas de seguro.

Cuando se trata de entender cómo comprar un seguro de vida , el experto en dinero nuestro especialista dice que no debería comprar una póliza de seguro de vida a término con una duración superior a 20 años a menos que la compañía tenga una calificación A++, lo que indica estabilidad financiera a largo plazo.

La solicitud de seguro de vida a término de Haven Life es rápida, sencilla y solo se realiza en línea. Toda la experiencia del cliente es autoguiada, aunque ofrece ayuda de un ser humano si la necesita.

Haven Life ha pasado años trabajando en la suscripción automatizada basada en algoritmos y en la optimización de su sistema de gestión de cuentas digitales.

Ahora que su negocio de seguros de vida a término ha comenzado a madurar, Haven Life está lanzando nuevos productos .

Reseña de Haven Life: donde brilla

Probé el sitio web de Haven Life y también hablé con representantes corporativos. Me quedé pensando por qué MassMutual y otras compañías de seguros tradicionales no se han adaptado más rápidamente a los toques modernos que Haven Life ha agregado.

La marca ofrece los siguientes beneficios:

• Fácil solicitud. Haven Life no ofrece la solicitud de seguro de vida a término más rápida del mundo, pero es fácil, no requiere papel y lápiz ni un fax y las preguntas son relativamente simples. El estimador de cotizaciones de la empresa es rápido y está bien diseñado.
• Experiencia autoguiada. Incluso después del proceso de solicitud, Haven Life adopta un enfoque de "hágalo usted mismo". Por ejemplo, si necesita un examen médico, puede programarlo en línea en el horario y lugar que le resulte conveniente.
• Respaldada por MassMutual. La empresa matriz de Haven Life tiene la mejor calificación posible de AM Best (A++). Haven Life ofrece seguros de vida a término a sus clientes desde hace apenas unos años, lo que es muy poco en el sector de los seguros. Pero tiene una enorme ventaja sobre otras empresas "insuretech" en virtud de la propiedad de MassMutual en forma de seguridad financiera a largo plazo.
• Ofrece beneficios que MassMutual no ofrece. Más adelante en este artículo daré más detalles al respecto . Sin embargo, Haven Life ofrece beneficios digitales que no se pueden obtener a través de MassMutual.
• Sin llamadas de ventas ni comisiones. No hace mucho tiempo, la industria de seguros prácticamente giraba en torno a corredores individuales que ganaban comisiones mayores si convencían al cliente de comprar productos más lucrativos, como un seguro de vida entera. Haven Life no ofrece seguros de vida entera y no cuenta con un equipo de ventas que esté incentivado a venderle cosas que quizás no necesite.

Reseña de Haven Life: ¿En qué se queda corto?

La mayor desventaja de Haven Life es que no está diseñado para satisfacer las necesidades de todos. Si tiene más de 60 años, tiene enfermedades preexistentes o desea un seguro de vida completo, Haven Life probablemente no sea para usted.

Estas son algunas de las desventajas de Haven Life:

• La revisión médica suele ser exhaustiva. Haven Life tiene fama de recopilar mucha información médica en sus solicitudes y durante sus exámenes médicos. Esa es la contrapartida de su evaluación automatizada, que facilita decisiones más rápidas y primas más bajas, pero requiere datos adicionales para evaluarlo como un riesgo a asegurar.
• No está diseñado para personas mayores de 60 años o con condiciones preexistentes. Si tiene más de 64 años, no podrá comprar un seguro de vida a través de Haven Life. Si tiene entre 60 y 64 años, puede comprar una cobertura máxima de $1 millón. Pagará una prima si tiene condiciones preexistentes o si es mayor, pero eso es común en el negocio de los seguros de vida. Además, es inusual que alguien mayor de 60 años busque un seguro de vida a término .
• Contacto humano limitado. Haven Life ofrece atención al cliente por correo electrónico, chat en vivo y teléfono durante el horario comercial de los días laborables. Sin embargo, indicarle que trabaje con la misma persona durante todo el proceso no forma parte del modelo comercial de Haven Life. Algunas personas lo prefieren así. Si prefiere tener un único punto de contacto humano, Haven Life puede no ser para usted.
• No existe un producto de seguro de vida entera. nuestro especialista dice que el seguro de vida entera casi siempre es una mala idea . Por lo tanto, para la mayoría de las personas, esto no es una desventaja en absoluto e incluso podría considerarse algo positivo. Pero, como ocurre con muchas empresas emergentes de tecnología de seguros, la cantidad de productos es más limitada en Haven Life.

Análisis del producto de seguro de vida a término de Haven Life

Haven Life ofrece dos productos de seguro de vida a término: Haven Simple , que es una póliza de seguro de vida a término sin examen médico , y Haven Term, una póliza de vida a término tradicional.

El producto sin examen solo está disponible para personas de entre 20 y 55 años y medio. Ofrece cobertura de entre $25,000 y $500,000 con plazos de cinco, 10, 15 o 20 años. Suele ser más caro, pero ofrece una alternativa para las personas que desean algún tipo de cobertura pero que no están aprobadas para un seguro de vida a término regular o que están decididas a saltarse el examen médico.

Haven Term es el producto de seguro de vida a término tradicional de la compañía. Haven Life ofrece una cobertura de entre 250.000 y 3 millones de dólares, frente al mínimo anterior de 100.000 dólares. Recientemente, también añadió una opción de plazo de 25 años a sus otras opciones: 10, 15, 20 y 30 años. Haven Life también aumentó la edad mínima de 18 a 20 años en todos sus productos de seguro de vida.

La compañía no ofrece seguro de vida a personas mayores de 64 años. Las personas de entre 60 y 64 años están limitadas a la opción Haven Term con cobertura entre $250,000 y $1 millón y plazos de 10, 15 o 20 años.

La solicitud en línea tarda unos 25 minutos en completarse.

Haven Life no es tan agresiva como algunas compañías ( por ejemplo, Fabric ) en cuanto a la aprobación automática de solicitantes con problemas de salud. Sin embargo, si tiene una salud excelente, puede calificar para InstantTerm. Ese es el nombre que la compañía le da a sus pólizas de seguro de vida a término que puede obtener sin un examen médico.

Incluso si necesita un examen médico, un representante de la empresa me dijo que el tiempo promedio de respuesta de Haven Life desde la solicitud hasta la compra es de solo 11 días. Puede programar el examen en línea en un lugar que le resulte conveniente.

La compañía dice que su cliente promedio tiene 38 años, educación universitaria, gana $79,000 al año y ha pasado por al menos un evento importante en su vida en el último año (matrimonio, nueva hipoteca, nuevo hijo).

Cláusulas adicionales y beneficios de Haven Life para clientes de seguros de vida a término

Los beneficios adicionales (es decir, características adicionales, algunas de las cuales son gratuitas y otras cuestan dinero) para los clientes de Haven Life incluyen:

• Haven Life Plus . Esto le brinda acceso para crear un testamento legalmente válido y gratuito a través de Trust Will, una suscripción gratuita a la aplicación de acondicionamiento físico a pedido Aaptiv , una suscripción gratuita a la aplicación de análisis del sueño Timeshifter , una suscripción gratuita al almacén de documentos en línea LifeSite y descuentos del 15 % en los servicios MinuteClinic de CVS Pharmacy .
• Prestación por muerte acelerada . Si un asegurado padece una enfermedad terminal, esto le permite utilizar una parte de su prestación por muerte mientras aún está vivo para pagar los cuidados al final de su vida.
• Renovabilidad garantizada . Esto garantiza que puedas extender tu póliza incluso después de que finalice el plazo, sin importar cuál sea tu situación de salud en ese momento. Sin embargo, es probable que tus primas mensuales sean mucho más caras si decides extender tu cobertura más allá del plazo.
• Exención de prima por discapacidad . Esta opción es opcional y requiere que pagues una tarifa mensual adicional. Si compras este complemento y quedas discapacitado, no tendrás que pagar tus primas mensuales hasta que te recuperes.

Otros productos de Haven Life

Haven Life realizó una importante adquisición en 2018: compró el corredor de seguros en línea Quilt y lo convirtió en la piedra angular de un pequeño equipo de innovación encargado de crear nuevos productos, que operan independientemente del resto de Mass Mutual.

A continuación se presentan algunos de los productos que han surgido de esos esfuerzos:

Problema simplificado

Si solicita una póliza de seguro de vida a término estándar, es posible que Haven Life le ofrezca InstantTerm (sin examen médico).

Haven Simple de Haven Life es un producto diferente. Ofrece una cobertura de hasta $500,000, también sin examen médico. Como la oferta no depende de su historial médico y el monto de la cobertura es menor, el proceso de solicitud es mucho más breve y es posible obtener la cobertura en minutos.

Refugio seguro

Haven Life afirma haber creado este producto para satisfacer la demanda de los clientes. Como alternativa al pago único habitual, Haven Secure paga al beneficiario entre $1000 y $10 000 mensuales hasta el final del plazo de la póliza.

Envejecer

Se trata de una renta vitalicia diseñada para asegurar a las personas que creen que vivirán muchos años. Según un representante de Haven Life, los clientes pagan pequeñas primas mensuales hasta que cumplen 65 años. Una vez que el cliente alcanza una edad de pago designada, entre 91 y 100 años , la compañía envía un cheque cada mes (normalmente de 2000 a 5000 dólares). Puedes pagar un extra para que Haven Life devuelva tus primas a un beneficiario si no llegas a los 90 años.

Refugio para discapacitados

Esta póliza ofrece un “fondo de emergencia” de 6 a 12 meses si usted tiene una enfermedad o lesión que le impida trabajar. Puede presentar una reclamación dentro de los 14 días siguientes a la incapacidad. La compañía dice que las reclamaciones se pagan en siete días.

Reflexiones finales

Si está buscando un seguro de vida a término básico y prefiere compañías de venta directa al consumidor, Haven Life podría ser una excelente opción para usted.

Su conveniencia y beneficios digitales la convierten en una de las mejores compañías de seguros de vida a término , especialmente considerando que MassMutual es su propietaria y operadora.

MassMutual tiene una calificación A++ AM Best.

Asegúrese de comparar precios con otras compañías con calificación A++ AM Best antes de comprar en Haven Life. Incluso las pequeñas diferencias en las primas mensuales pueden acumularse en un período de 20 o 30 años, por lo que vale la pena asegurarse de obtener la mejor oferta.

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