¿Qué es el seguro de sepelio y debería comprarlo?

No siempre es fácil hablar de los costos asociados con el fallecimiento de alguien, pero los funerales pueden ser bastante costosos. Según la Asociación Nacional de Directores de Funerarias , el costo promedio de un funeral es de alrededor de $8,300. El seguro de entierro es un tipo de póliza que puede comprar para cubrir los costos de un funeral para usted y/o sus seres queridos.

Las compañías de seguros promocionan el seguro de entierro como una forma de aliviar las cargas financieras asociadas con los funerales. Pero el experto en finanzas nuestro especialista dice que hay una mejor manera de pagar un funeral o una cremación. ¿Qué sugiere en su lugar?

Continúe leyendo para conocer las recomendaciones de nuestro especialista y las respuestas a preguntas frecuentes sobre el seguro de entierro, que incluyen:

• ¿Qué es el seguro de sepelio?
• ¿Cómo funciona el seguro de sepelio?
• ¿Qué cubre el seguro de sepelio?
• ¿Cuánto cuesta el seguro de sepelio?
• ¿Qué piensa nuestro especialista sobre el seguro de entierro?

¿Qué es el seguro de sepelio?

El seguro de entierro, también llamado seguro funerario o seguro de gastos finales, es un tipo de póliza de seguro de vida entera . En concreto, el seguro de entierro paga los gastos de fin de vida asociados con el entierro o la cremación.

Cuando fallece el titular de una póliza de seguro de entierro, el beneficiario indicado recibirá un “beneficio por fallecimiento” o pago. Por lo general, el beneficio por fallecimiento de una póliza de seguro de entierro es de entre $5000 y $25 000, pero algunas compañías ofrecen una cobertura de hasta $50 000.

Si bien el objetivo principal del seguro de entierro es cubrir los gastos de fin de vida relacionados con el entierro y la cremación, los beneficiarios tienen la libertad de utilizar el dinero como consideren conveniente. Supongamos, por ejemplo, que el asegurado deja facturas médicas u otras deudas. El beneficiario puede optar por utilizar parte del pago de la póliza para pagar las deudas. Pero el seguro de entierro no está pensado para cubrir los gastos importantes que puedan quedar pendientes.

¿Cómo funciona el seguro de sepelio?

Al igual que otros tipos de seguros, el seguro de sepelio es un acuerdo entre el asegurado y la aseguradora. El asegurado paga una cantidad fija (primas) semanal, mensual o anual. A cambio, la aseguradora paga al beneficiario de la póliza una cantidad acordada cuando se cumplen los términos de la indemnización.

Por lo general, no es necesario someterse a un examen médico para obtener un seguro de entierro. Sin embargo, según la aseguradora y el tipo de póliza, es posible que se le pida que responda algunas preguntas relacionadas con la salud. Por lo general, una póliza de seguro de entierro se enmarca en una de las siguientes categorías de seguro de vida entera:

Otro tipo de póliza de seguro de entierro del que puede haber oído hablar es el seguro de previsión . Esta cobertura generalmente se establece entre usted y el proveedor previsto de sus servicios de entierro o cremación. Con el seguro de previsión, usted seleccionará todos los servicios y productos que necesita para su funeral de antemano. Cuando llegue el momento, el pago de la póliza se destinará directamente al proveedor de servicios en lugar de a los beneficiarios.

¿Qué es un beneficio por muerte escalonado?

Tenga en cuenta que una póliza de seguro de entierro puede tener un beneficio por muerte escalonado o incluir una disposición de beneficios modificados. Un beneficio por muerte escalonado afecta el monto del pago que recibirá su beneficiario, según qué tan pronto fallezca después de comprar una póliza.

Si fallece dentro de un período de tiempo específico (normalmente dos o tres años) después de haber adquirido el seguro de entierro, su beneficiario no recibirá el pago completo, sino una cantidad menor que probablemente incluya un reembolso de las primas pagadas o un porcentaje del límite de cobertura de la póliza.

¿Qué cubre el seguro de sepelio?

Como se llama seguro de entierro, es fácil suponer que esta cobertura solo se puede utilizar para cosas como un terreno para el entierro, una bóveda o un ataúd. Pero una póliza de seguro de entierro se puede utilizar para cubrir muchos otros gastos de fin de vida o incluso para pagar deudas dejadas por el asegurado.

Otros ejemplos de gastos que puede pagar utilizando un seguro de entierro incluyen:

• Cremación
• Arreglos florales
• Servicios de funeraria
• Transporte funerario
• Lápidas
• Facturas médicas
• Servicios conmemorativos
• Obituarios
• Deudas pendientes ( por ejemplo: tarjetas de crédito, facturas médicas, etc. )
• Servicios de urna

Básicamente, es decisión del beneficiario cómo asignar los fondos del beneficio por muerte del seguro de entierro.

¿Cuánto cuesta el seguro de sepelio?

El precio que pague por cualquier tipo de seguro siempre estará influenciado por ciertos factores de riesgo. El tipo de seguro determina qué se considera más o menos riesgoso y, a su vez, qué hace que sea más o menos costoso asegurarlo.

Con un seguro de entierro, usted paga por la promesa de que, cuando usted fallezca, su aseguradora pagará por sus servicios funerarios. Factores como su edad, género y cantidad de cobertura deseada afectarán el monto que usted paga. Cuanto mayor sea, por ejemplo, más pagará por el seguro de entierro.

Forbes Advisor comparó cotizaciones para una cobertura de $10,000 a través de pólizas de seguro de entierro con emisión garantizada. Estas son las tarifas promedio que encontraron para el seguro de entierro:

¿Qué piensa nuestro especialista sobre el seguro de entierro?

El seguro de entierro puede ofrecer una sensación de tranquilidad al no dejarle a sus seres queridos los gastos del final de su vida una vez que usted fallezca, pero nuestro especialista no cree que estas pólizas tengan un valor tan grande.

“Lo que se paga por una póliza de 10.000 dólares es, en realidad, un coste increíblemente alto en comparación con el valor de la póliza”, advierte nuestro especialista. “Es una póliza que la gente compra por un miedo visceral a que un ser querido muera y no tenga dinero para enterrarlo o incinerarlo. Pero mi opinión es que es mirar toda la ecuación al revés”.

Entonces, ¿qué puede hacer en su lugar? nuestro especialista recomienda unirse a una sociedad conmemorativa sin fines de lucro. Por lo general, cuesta entre $25 y $35 por una membresía de por vida. Y como miembro, obtiene acceso a precios reducidos en los arreglos finales. Para encontrar su sociedad local o conocer más sobre las opciones, puede comenzar visitando el sitio web de The Funeral Consumers Alliance . nuestro especialista dice:

“Si tienes una sociedad conmemorativa sin fines de lucro cerca de ti, sabes que podrás hacer una cremación por cientos de dólares y, normalmente, un entierro por un par de miles, así que asegurar eso no tiene sentido”.

Otro recurso útil es Funeralocity . Este sitio web le permite "comparar los precios de todos los proveedores de servicios funerarios y de cremación". Todo lo que tiene que hacer es escribir un código postal, una ciudad o el nombre de una empresa para comenzar. Luego, verá información sobre los proveedores cercanos, incluidos desgloses de precios de sus ofertas de servicios y reseñas de clientes anteriores. Incluso puede encontrar descuentos en los servicios.

“La idea es que, en lugar de sentirse como un blanco fácil y tener que pagar lo que le diga la funeraria, lo que hace es hacer que los arreglos para el final de la vida sean mucho más asequibles y así no ha creado esta carga que está tratando de asegurar”, señala nuestro especialista.

Reflexiones finales

Si le preocupa dejarle gastos a sus seres queridos después de su muerte, el seguro de entierro puede resultar tentador. Pero, según nuestro especialista, el valor de una póliza no es tan grande. En general, nuestro especialista no recomienda asegurarse contra eventos o circunstancias especiales.

“Para mí, contratar un seguro de entierro es casi como contratar una póliza por muerte accidental o desmembramiento. Estás limitando demasiado el propósito del seguro”, afirma.

En lugar de eso, es posible que desee considerar coberturas más amplias, como un seguro de vida a término o un seguro por discapacidad . Y siempre es un buen momento para familiarizarse con los recursos que le permitirán ahorrar dinero para cualquier servicio que eventualmente necesite. En este caso, un buen lugar para comenzar es buscar una sociedad conmemorativa sin fines de lucro local.