La inscripción en mi empresa está abierta. ¿Debería considerar un seguro complementario?

Todo es caro hoy en día.

Las tasas hipotecarias están por las nubes, al menos en comparación con los últimos años. Lo mismo ocurre con los préstamos para automóviles, los intereses de las tarjetas de crédito e incluso las compras cotidianas después de un período prolongado de alta inflación.

Incluso las primas de seguros se han disparado .

¿Una de las ventajas de trabajar como empleado a tiempo completo en una empresa que ofrece beneficios? A menudo, obtienes acceso a un seguro médico más económico y a un plan 401(k) con una contribución de la empresa .

Sin embargo, la inscripción abierta para el seguro puede ser un momento particularmente confuso, especialmente si su empresa ofrece un seguro complementario .

¿Qué debería aceptar y pagar durante la inscripción abierta? ¿Y qué debería rechazar?

¿Debo aceptar beneficios voluntarios como el seguro complementario?

Mi empresa acaba de añadir beneficios voluntarios en forma de seguro complementario. Es bastante asequible. ¿Debería aceptarlo?

Eso es lo que un oyente le preguntó recientemente al experto en dinero nuestro especialista .

Geralyn en California le preguntó: “Es el período anual de inscripción abierta para recibir mis beneficios anuales a través de mi empleador. Este año han agregado beneficios voluntarios como cobertura por accidentes, cobertura por enfermedades graves y cobertura por indemnización hospitalaria.

“Tengo seguro médico, ¿vale la pena pagar más por estos beneficios adicionales? Cada uno costaría aproximadamente 10 dólares por período de pago quincenal y cubriría a toda mi familia”.

nuestro especialista compara el seguro complementario con la compra de garantías para artículos minoristas como computadoras portátiles. Para que conste, nuestro especialista considera que esas garantías son una “pérdida total de dinero”. Pero, en ocasiones, alguien puede romper su computadora portátil semanas después de haberla comprado y una garantía de ese tipo protegerá su compra.

Ese tipo de historias anecdóticas no cambian las matemáticas.

“No me gustan estos beneficios complementarios porque estás gastando dinero que podrías necesitar para los gastos diarios de tu vida”, dice nuestro especialista. “Las matemáticas generales indican que comprar este tipo de beneficios limitados [no tiene sentido].

“Esta es una forma de cubrir gran parte de lo que normalmente tendrías que pagar de tu bolsillo. Si te enfermas y tienes gastos médicos significativos, pensarías: 'Esto es genial. Estoy pagando $10 quincenales por esto'.

“Pero la realidad es: ¿con qué frecuencia has terminado en una situación de cuidados críticos? Piensa en todo el dinero que pagas con el tiempo por este tipo de seguro complementario. Recomiendo pólizas de seguro amplias, no limitadas”.

Reflexiones finales

Al considerar el seguro, las principales pólizas que necesita son el seguro de salud, el seguro de vida y el seguro de discapacidad , dice nuestro especialista.

El seguro complementario no es una estafa ni es caro, pero no deberías comprarlo porque alguien te lo venda en el trabajo.

Y en muchos casos, el alcance limitado de las pólizas de seguro complementarias significa que terminan no siendo útiles o son redundantes con respecto a su cobertura regular.

Las lesiones o enfermedades pueden causar problemas financieros temporales. Probablemente sea mejor crear un buen fondo de emergencia para protegerse contra eso (y contra muchas otras cosas, como problemas con el automóvil). Crear esos fondos será más difícil si gasta dinero adicional en un seguro complementario.