Reseña de Metromile Insurance: 6 cosas que debes saber

Metromile es una empresa que se especializa en pólizas de seguro de automóviles con pago por milla . Así es como funciona: cada mes se le cobra una tarifa mensual fija junto con unos pocos centavos por cada milla que conduce.

Si busca una forma de ahorrar dinero en el seguro de automóvil y conduce alrededor de 10 000 millas al año o menos, vale la pena considerar una póliza de pago por milla. Este tipo de seguro aún es bastante nuevo, por lo que aún no hay demasiadas compañías especializadas en pólizas de pago por milla. Pero Metromile es uno de los líderes en este campo.

¿Quieres saber más? En este artículo encontrarás respuestas a preguntas frecuentes sobre Metromile, entre ellas:

• ¿Cuánto cuesta el seguro de Metromile?
• ¿Cómo Metromile rastrea su kilometraje?
• ¿Qué tipos de cobertura ofrece Metromile?
• ¿Cómo presentar una reclamación ante Metromile Insurance?
• ¿Qué estados ofrecen seguro de automóvil Metromile?
• ¿Cómo cancelar una póliza de seguro de Metromile?

Nota: Lemonade adquirió Metromile en julio de 2022. Actualmente, la empresa afirma que si compras una póliza de Metromile, obtendrás cobertura a través de Metromile. Sin embargo, la adquisición puede generar cambios en el futuro, incluida la disponibilidad en más estados. Si bien no hay un cronograma publicado para los cambios, este artículo se actualizará para reflejar los cambios futuros según corresponda.

¿Cuánto cuesta el seguro de Metromile?

Como compañía de seguros de pago por milla, Metromile está “alterando una industria de seguros de automóviles personales de más de 250 mil millones de dólares” al cobrar a sus asegurados tarifas más bajas por conducir menos. La compañía califica el seguro de automóvil tradicional de “injusto” e informa que el 65% de los conductores pagan de más por el seguro .

En lo que va del año, se estima que el costo promedio de un seguro de automóvil con cobertura total es de $1,984 . Pero Metromile afirma que los conductores que cambian a su seguro ahorran un promedio de 47% en comparación con sus pólizas tradicionales anteriores.

Entonces, ¿cuánto cuesta exactamente el seguro de Metromile? Bueno, al igual que con cualquier otro tipo de seguro, la respuesta honesta es: depende.

Factores que influyen en tu tarifa

Dos cosas clave determinarán cuánto le costará el seguro de Metromile:

• Tu perfil de conductor
• ¿Cuánto conduces?

Todas las compañías de seguros, incluida Metromile, evaluarán factores personales sobre usted que, según las estadísticas, aumentan o disminuyen su riesgo como conductor. Estos factores conforman su perfil de conductor y pueden variar desde su edad hasta su calificación crediticia y de una aseguradora a otra y de un estado a otro.

Metromile utiliza tu perfil de conductor específicamente para determinar tu tarifa base y la tarifa por milla , sobre la que puedes leer más a continuación . La empresa afirma:

“Metromile considera una variedad de factores al calcular una tarifa base, como la edad del conductor, el historial crediticio, el tipo de vehículo, el historial del conductor y más”.

Fuente: https://metromile.com/blog/metromile-billing/

Actualmente, Metromile anuncia que su tarifa base inicial es de solo $29 por mes. Probablemente, esta tarifa sea para un conductor que tenga un buen historial crediticio, no haya cometido infracciones de tránsito ni haya tenido accidentes en los últimos tres años o más y no conduzca un vehículo cuya reparación sea costosa.

Tu perfil de conductor también afecta tu tarifa por milla. Metromile utiliza un ejemplo de tarifa por milla de seis centavos en su sitio web.

El siguiente paso para calcular cuánto le costará el seguro de pago por milla es tener en cuenta la cantidad de millas que conduce con sus tarifas base y por milla.

Cómo se calcula su tarifa de pago por milla

Una vez que conozca su tarifa base y la tarifa por milla, es fácil calcular cuánto le costará el seguro de su automóvil mes a mes. Todo lo que necesita hacer es usar esta fórmula:

Básicamente, deberás ingresar la cantidad total de millas que has recorrido en un mes junto con tus tarifas. Por lo tanto, digamos que tu tarifa base es de $40 y te cobran $0,06 por milla. Si conduces 350 millas en un mes, así es como calculas tu seguro: ($0,06 x 350) + $40 = $61.

También es posible que se le cobren diversas tarifas cada mes, lo que aumentaría su tarifa mensual total.

¿Cómo Metromile rastrea su kilometraje?

Con Metromile, el kilometraje se controla mediante un dispositivo llamado Metromile Pulse. Recibirás el dispositivo telemático después de registrarte. Luego, simplemente lo enchufas al puerto de diagnóstico a bordo (OBD-II) de tu auto. Este puerto es una característica común en la mayoría de los autos fabricados desde 1996 y probablemente se encuentre cerca de la consola central o del volante de tu auto. Los autos eléctricos o más antiguos pueden requerir un adaptador (que Metromile puede enviarte) para conectar el Pulse.

Metromile Pulse utiliza módems celulares para enviar tus datos de conducción a Metromile. Por lo tanto, no necesitas Bluetooth ni un teléfono inteligente para hacer un seguimiento de tus millas.

Vale la pena señalar que Metromile dice que puedes usar Pulse para "realizar un seguimiento de cuántas millas viajas, cuánta gasolina usas, tu velocidad de conducción (o la velocidad de cualquier otra persona, como un conductor adolescente) y más".

Esta información está disponible cuando utilizas la función de seguimiento de viajes en la aplicación Metromile. Sin embargo, Metromile no dice que utilizará otra información que no sea tu kilometraje para ajustar tu tarifa mensual.

¿Qué tipos de cobertura ofrece Metromile?

En lo que respecta a la cobertura del seguro de automóvil, verá que Metromile ofrece las mismas protecciones estándar que una aseguradora tradicional. Esto incluye:

• Responsabilidad : paga por daños, pérdidas y/o lesiones a otros y sus vehículos como resultado de un accidente que usted causó.
• Integral : paga los daños a su vehículo causados ​​por eventos distintos a un accidente (ejemplo: usted choca a un animal o su auto resulta dañado por un evento relacionado con el clima)
• Colisión : paga los daños a su vehículo después de un accidente, independientemente de quién tenga la culpa.
• Automovilista sin seguro o con seguro insuficiente : paga los daños, pérdidas y/o lesiones que usted y su vehículo sufran como resultado de un accidente causado por un conductor sin seguro o con seguro insuficiente.
• Pagos médicos : paga los gastos médicos para usted y sus pasajeros después de un accidente, independientemente de quién tenga la culpa.
• Protección contra lesiones personales (PIP) : paga sus gastos médicos relacionados y ciertas pérdidas financieras después de un accidente, independientemente de quién tenga la culpa (por ejemplo: facturas médicas y salarios perdidos)

Puede hacer clic en cada tipo de cobertura arriba para leer más sobre estas ofertas de Metromile.

Coberturas complementarias

Además de las coberturas estándar, Metromile ofrece Seguro de asistencia en carretera y Seguro de coche de alquiler . Ya sea que te quedes sin gasolina, pinches una rueda o dejes las llaves en el maletero, la asistencia en carretera es un seguro que puedes utilizar cuando te quedes varado al costado de la carretera. Pero nuestro especialista no suele recomendar obtener esta cobertura de tu aseguradora .

El seguro de autos de alquiler amplía tu seguro de auto a cualquier vehículo que alquiles, siempre que también tengas cobertura contra todo riesgo y colisión a través de Metromile. Por lo tanto, si viajas o utilizas autos de alquiler con frecuencia, es probable que puedas evitar el seguro de la empresa de alquiler con esta protección a través de Metromile.

¿Cómo presentar una reclamación ante Metromile Insurance?

Tiene varias opciones a la hora de presentar una reclamación ante Metromile. A continuación, le indicamos tres:

• Aplicación: Envíe a través de la aplicación Metromile para Android o la aplicación Metromile para iPhone
• Llamada: Comuníquese con el equipo de reclamaciones al 1-888-457-4301
• En línea: Obtenga ayuda a través del sitio https://claims.metromile.com

Cuando esté listo para enviar su reclamo, deberá elegir si el reclamo es por asistencia en la carretera, solo daños en los vidrios o todos los demás reclamos.

Metromile luego utiliza los datos de su dispositivo Pulse y un sistema de reclamos de inteligencia artificial (IA) llamado AVA para procesar el reclamo. La compañía dice que AVA "lo guía a través de la recopilación de fotografías de los daños y reúne datos del Pulse para reconstruir la escena de un accidente".

AVA se utiliza para agilizar el proceso de reclamaciones al conectarlo también con talleres de reparación, reservas de alquiler y un ajustador de reclamaciones.

¿Qué estados ofrecen seguro de automóvil Metromile?

Actualmente, Metromile ofrece cobertura de pago por milla en cuatro estados, incluidos:

• Arizona
• Illinois
• Oregón
• Virginia

Sin embargo, a partir de marzo de 2024, su sitio web indica que la cobertura también está disponible en California, Nueva Jersey, Pensilvania y Washington. Tras investigar, parece que Metromile ya no emite pólizas en algunos de estos estados. Como se mencionó, Metromile fue adquirida recientemente por Lemonade , lo que explica algunos de los cambios en los lugares donde prestan servicios.

La empresa afirma que el pago por milla estará disponible más pronto en más estados como resultado de la fusión. Para obtener la información más actualizada, le recomiendo que se comunique directamente con Metromile.

¿Cómo cancelar una póliza de seguro de Metromile?

Metromile le facilita la cancelación de su póliza de seguro de pago por milla. Todo lo que necesita hacer es comunicarse con la compañía al 1-888-242-5204 e informarles la fecha en la que desea cancelar.

La empresa afirma que no cobra cargos por cancelación. Solo asegúrese de devolver su dispositivo Metromile Pulse dentro de los 30 días para evitar posibles cargos. Metromile le cobrará $100 , "por cada dispositivo que no nos devuelva en buenas condiciones y en funcionamiento".

Si decide que Metromile no es para usted y prefiere comparar diferentes coberturas, tenemos muchas guías para ayudarlo en su búsqueda de un seguro de automóvil. Le recomiendo comenzar con nuestro artículo sobre cómo buscar un seguro de automóvil más económico . Luego, puede revisar nuestra lista de las mejores compañías de automóviles que debe considerar al comparar precios.

Mile Auto es otra alternativa de pago por milla. Puedes leer sobre mi experiencia completa con Mile Auto en esta reseña completa .

Por último, consulta la guía sobre cómo cancelar tu seguro de automóvil y cambiar de aseguradora .

Reflexiones finales

El seguro de pago por milla es todavía bastante nuevo, pero Metromile es uno de los líderes en el campo. Si conduce alrededor de 10,000 millas por año o menos, vale la pena considerarlo. Metromile ofrece todas las coberturas estándar de las compañías de seguros tradicionales. Pero, siempre que no tenga problemas en compartir datos de conducción, puede ahorrar dinero conduciendo menos.

¿Aún no estás seguro? Siempre puedes pedir una cotización a Metromile para ver si los números te interesan antes de tomar una decisión.