Reseña del seguro de vida Ethos: qué debe saber antes de solicitar una cotización

¿Está buscando una forma sencilla de adquirir un seguro de vida a término ? Ethos ofrece productos de seguro de vida con un proceso de cotización en línea sencillo. Y muchas personas pueden obtener una póliza sin tener que pasar un examen médico , aunque es posible que deban responder algunas preguntas de salud.

En este artículo, analizaremos cómo funciona el proceso de cotización de Ethos, la solidez financiera subyacente de su operador y más.

Esto es lo que necesitas saber sobre Ethos Life

Ethos tiene como objetivo simplificar el proceso de compra de seguros de vida a término en línea. A través de su aplicación 100 % en línea, puede obtener cotizaciones instantáneas y hay asistencia en vivo disponible si la necesita durante el proceso de compra.

Tabla de contenido

• Términos y cobertura
• Políticas de no realizar exámenes médicos
• Calificación de AM Best
• Obtener una cotización en línea
• Calculadora de seguro de vida a término

Términos y cobertura

Ethos ofrece productos de seguros de vida a término . Puede elegir entre los siguientes plazos:

• 10 años
• 15 años
• 20 años
• 30 años

Los montos de cobertura comienzan en $100,000 y llegan hasta $2 millones. Cualquier ciudadano estadounidense o residente permanente de entre 20 y 65 años puede solicitar una póliza de vida a término con Ethos.

Cada póliza vendida por la compañía también ofrece un beneficio de muerte acelerada (ADB) sin costo.

En pocas palabras, esto significa que si usted sufre una enfermedad terminal mientras la póliza está vigente, puede obtener una parte del beneficio por muerte mientras aún esté vivo.

Cuando usted muera, sus beneficiarios recibirán el valor nominal de su póliza menos lo que ya haya utilizado si eligió el beneficio por muerte acelerada.

Políticas de no realizar exámenes médicos

Ethos afirma que ofrece pólizas que utilizan algoritmos (basados ​​parcialmente en las respuestas a algunas preguntas de salud) para reemplazar el examen médico. Su sistema analiza aspectos como su historial médico y de medicamentos recetados para evaluar su nivel de riesgo.

Calificación de AM Best

Ethos actúa como productor y administrador externo en lo que respecta a los seguros. Esto significa que te ayudan a comprar un seguro y a gestionar todas tus necesidades relacionadas con las pólizas una vez que tienes cobertura. Sin embargo, sus pólizas se emiten a través de otras compañías.

Estas son algunas de las compañías de seguros que Ethos utiliza para emitir pólizas:

• Corporación de Seguros de Vida Ameritas (A)
• Legal General America (A+)
• Mutual de Omaha (A+)
• Grupo financiero TruStage™, Inc. (A)

La calificación actual de AM Best de cada operador se incluye entre paréntesis arriba. En lo que respecta a AM Best, la calificación más alta posible es A++, que no tiene ninguno de los operadores anteriores. A+ es la segunda calificación más alta posible y después viene A.

Para elaborar nuestra lista de las mejores compañías de seguros de vida , requerimos que el emisor tenga una calificación de al menos A+ y preferiblemente A++ para pólizas con duración superior a 20 años.

AM Best desarrolló su propio sistema de calificación porque la solidez y la estabilidad financiera son importantes a la hora de elegir una compañía de seguros a largo plazo. Quiere estar seguro de que la compañía con la que obtiene una póliza hoy seguirá existiendo dentro de 20 años.

Si bien nadie puede predecir el futuro, la escala de AM Best es lo más cercano que tenemos a una bola de cristal. Al observar el balance general de una aseguradora, su calificación de solidez financiera, la calificación crediticia del emisor a largo plazo y otros puntos de datos, AM Best puede brindar la estimación más fundamentada de la industria sobre la capacidad futura de pago de reclamos de una compañía en particular.

Obtener una cotización en línea

Para obtener una cotización a través de Ethos en línea, prepárese para responder cinco preguntas clave, que incluyen:

1. ¿Cual es tu genero?
2. ¿Cuántos años tiene?
3. ¿Cual es tu código postal?
4. ¿Cómo está su salud? (Regular, excelente o excelente)
5. ¿Utiliza productos con nicotina?
6. ¿Cuál es su crédito estimado? (Alto, promedio, bajo o no sé)

En agosto de 2024, extrajimos cotizaciones de muestra para hombres y mujeres de 25, 35 y 45 años que viven en Atlanta y tienen excelente salud, un historial crediticio alto, no consumen nicotina y buscan una cobertura de $500,000 durante un período de 20 años. Esto es lo que encontramos.

Ethos dice que ofrece un período de “prueba gratuita” de 30 días . La compañía reembolsará su primera prima durante los primeros 30 días en que una póliza esté activa por cualquier motivo.

Calculadora de seguro de vida a término

Comprar un seguro de vida suele ser complicado por el hecho de que muchas personas no saben cuánta cobertura comprar.

Para abordar este dilema, Ethos ofrece una calculadora de cobertura para ayudarle a determinar qué se adapta mejor a sus necesidades.

Una vez que el sistema Ethos tenga su género, código postal, fecha de nacimiento, uso de nicotina, evaluación general de salud y código postal, responderá cinco preguntas que, según la compañía, lo ayudarán a orientarse en la dirección correcta:

1. ¿Cuántos hijos tienes? (Si tienes hijos, ¿cuáles son sus edades?)
2. ¿Cuál es su ingreso anual antes de impuestos?
3. ¿Cuánto tienes ahorrado/invertido?
4. ¿Cuánta deuda/hipoteca tiene usted?
5. ¿Cuánto seguro de vida tienes ya?

Luego, la calculadora sugerirá un monto de cobertura recomendado para un período determinado de años, junto con una tasa de prima mensual estimada.

El experto en finanzas nuestro especialista recomienda desde hace tiempo contratar un seguro de vida por un monto equivalente a diez veces su salario bruto anual. Por ejemplo, supongamos que usted gana $40,000 al año. Según la fórmula de nuestro especialista, contrataría un seguro de vida por $400,000 para reemplazar sus ingresos para sus beneficiarios en caso de que fallezca prematuramente.

Reflexiones finales

El seguro de vida a término no es un producto de seguro complicado. La póliza no tiene valor en efectivo, como ocurre con el seguro de vida entera. El seguro de vida a término solo paga un beneficio directo por fallecimiento si usted muere mientras la póliza está vigente.

Si tiene hijos u otros beneficiarios financieros a su cargo, necesita tener una póliza de seguro de vida en caso de que muera prematuramente.

Y el seguro de vida a término es la póliza más sencilla y fácil de conseguir . Además, es una de las opciones más económicas. Pagas una prima que nunca cambia durante la vigencia de la póliza.

Pero antes de tomar cualquier decisión de compra, lo más probable es que desees leer nuestra guía sobre cómo comprar un seguro de vida a término .