¿Vale la pena perdonar un accidente?

Es posible que hayas oído que el seguro de tu coche aumenta si provocas un accidente. ¿Cuánto? Según ValuePenguin , “las tarifas del seguro de coche aumentan un promedio del 49 % si provocas un accidente”.

Sin embargo, muchas compañías de seguros de automóviles ofrecen lo que se denomina perdón de accidentes . Esta cobertura tiene como objetivo proteger las tarifas de su seguro contra aumentos después de su primer accidente por culpa suya. Por eso, en este artículo, encontrará respuestas a preguntas frecuentes sobre la cobertura de perdón de accidentes, entre ellas:

• ¿Qué es el perdón de accidentes?
• ¿Cómo funciona el perdón de accidentes?
• ¿Quién ofrece cobertura de perdón de accidentes?
• ¿Cuánto cuesta el perdón de accidentes?
• ¿Vale la pena perdonar un accidente?

¿Qué es el perdón de accidentes?

La mayoría de las personas están familiarizadas con las coberturas estándar de seguros de automóviles , como responsabilidad civil, cobertura integral y cobertura contra colisiones. Pero muchas compañías de seguros ofrecen coberturas adicionales para proteger a los conductores en caso de accidente. Y el perdón de accidentes es una opción de cobertura adicional que ofrecen muchas compañías de seguros de automóviles para lograr justamente eso.

Esta cobertura se puede utilizar para “perdonar” (o para evitar que aumenten las tarifas de su seguro) después de su primer accidente automovilístico por culpa suya. El perdón de accidentes generalmente se ofrece como una cobertura que puede comprar o como un beneficio al que califica una vez que haya cumplido con ciertos requisitos. Sin embargo, incluso cuando está disponible para comprar, su aseguradora podría exigirle que cumpla con ciertos requisitos antes de que se le permita comprarlo. Y como beneficio, el perdón de accidentes generalmente solo se ofrece a los asegurados “leales” (a largo plazo) con registros de conducción seguros y limpios.

El perdón de accidentes es atractivo para los conductores por muchas razones. Una de las principales es que la mayoría de los conductores han oído cuánto pueden subir las tarifas de seguro después de un accidente por culpa propia. Con las tarifas de seguro de automóvil en un máximo histórico, es comprensible que se busquen todas las formas posibles de ahorrar dinero en el seguro de automóvil .

¿Cómo funciona el perdón de accidentes?

Digamos que ya se ha inscrito en la cobertura de perdón de accidentes a través de su aseguradora de automóviles. Así es como debería funcionar esa cobertura: una vez que cause su primer accidente automovilístico, su aseguradora de automóviles lo "perdonará" por causar el accidente y presentar la reclamación relacionada. Debido a que ha sido "perdonado", el accidente no se tendrá en cuenta cuando sea el momento de renovar su póliza. Este perdón también significa que sus primas no deberían aumentar en la renovación debido al accidente. Por supuesto, aún puede haber razones no relacionadas con el accidente por las que su seguro aumente .

Además, el perdón de accidentes no evita que un accidente aparezca en tu historial de manejo ni que aparezcan reclamos relacionados en tu informe CLUE . Y aquí hay un truco: cada compañía de seguros tiene sus propios criterios sobre cuánto perdonarán. Por lo tanto, dependiendo de tu aseguradora, póliza y daños causados ​​durante el accidente, es posible que no te perdonen automáticamente después de tu primer accidente.

Considere Progressive: la compañía ofrece tres tipos de opciones de perdón de accidentes. Si es un cliente nuevo en un estado que califica, obtendrá automáticamente su cobertura de perdón de accidentes menores . Pero con esta cobertura, solo se le perdonará "por su primer reclamo que sea menor o igual a $500".

Para calificar para una mayor protección a través de su cobertura de perdón de accidentes graves, debe tener un historial de manejo limpio y estar asegurado con la compañía durante al menos cinco años. De lo contrario, deberá comprar su cobertura de perdón de accidentes progresivo.

A continuación, veamos más ejemplos y empresas que ofrecen opciones de perdón de accidentes.

¿Quién ofrece cobertura de perdón de accidentes?

Consulte algunas de las compañías de seguros de automóviles más grandes que ofrecen algún tipo de perdón de accidentes:

Disponibilidad de perdón de accidentes

Tenga en cuenta que los nombres de los programas y su disponibilidad pueden ser diferentes o no estar disponibles según el lugar donde viva. Si está buscando un seguro de automóvil y la condonación de accidentes es importante para usted, puede leer más sobre muchas de estas compañías en nuestra lista de las mejores compañías de seguros de automóviles .

Pero si no ve su aseguradora u otra compañía que le interesa en la lista anterior, eso no significa que no ofrezcan perdón de accidentes. Para obtener la información más precisa sobre la disponibilidad para sus necesidades, comuníquese con la aseguradora de su elección y pregunte sobre sus ofertas.

¿Cuánto cuesta el perdón de accidentes?

Lo que pagas por la condonación de accidentes varía según factores como tu historial de manejo, el lugar donde vives y la póliza que tengas. El costo generalmente se basa en un porcentaje de tu prima. Al obtener cotizaciones para la condonación de accidentes, puedes esperar que el costo sea de alrededor del 3 al 5 % de tu prima.

Este año, el costo promedio de un seguro de automóvil con cobertura total es de alrededor de $1,984. A este ritmo, la condonación de accidentes debería rondar los $59-99. Sin embargo, nuevamente, hay muchos factores que pueden influir en el motivo por el cual obtiene una cotización que está fuera del rango estimado.

En definitiva, el coste de la condonación de accidentes varía de una aseguradora a otra. Sin embargo, como ya hemos mencionado, muchas compañías ofrecen beneficios de condonación de accidentes sin coste monetario para sus conductores. Sin embargo, estos programas suelen exigir a los conductores que cumplan determinados criterios, como:

• Período mínimo de tiempo como asegurado en la compañía de seguros que ofrece el beneficio
• Periodo mínimo de tiempo sin accidentes (normalmente entre 3 y 5 años)
• Periodo mínimo de tiempo sin billetes

Es posible que se requieran criterios similares para las personas que desean pagar de su bolsillo la condonación de los daños causados ​​por accidentes. Si la condonación de los daños causados ​​por accidentes es importante para usted (y para asegurarse de obtener la mejor tarifa), considere comparar precios y obtener varias cotizaciones para las coberturas que desea.

¿Vale la pena perdonar un accidente?

Es genial que tu aseguradora te ofrezca un beneficio de perdón de accidentes sin costo alguno. Pero si tienes que pagar por el perdón de accidentes, es posible que te preguntes si vale la pena o no. Al fin y al cabo, es una elección personal. Para ayudarte con tu decisión, asegúrate de leer la letra pequeña de todas las opciones que te ofrezcan. Hazle preguntas a tu aseguradora, como las siguientes:

• ¿Existe un límite de reclamación para la condonación de accidentes? Si es así, ¿cuál es el límite de reclamación?
• ¿La condonación de accidentes incluye un accidente por conductor cubierto? ¿O solo permite la condonación de un accidente por póliza?
• ¿Cuántos años entre accidentes por culpa califican para la cobertura? (por ejemplo: perdón por un accidente por culpa por cada cinco años sin accidente)

También puede ser útil comparar el costo anual de la protección de perdón de accidentes con el aumento de tarifa anual promedio de su aseguradora después de un accidente por culpa suya. De esa manera, puede tener una idea de cuánto puede ahorrar en el futuro con o sin la cobertura adicional. Forbes hizo esto recopilando datos de algunas aseguradoras importantes. Esto es lo que encontraron:

• “Pagarías una cantidad equivalente a ocho años de perdón de accidentes con el seguro de automóvil de USAA para igualar el aumento de la tarifa de $472 de USAA por un accidente. Y recuerda que ese aumento continuaría normalmente durante tres a cinco años…

• Pagarías lo que equivale a 61 años de costos de perdón de accidentes con el seguro de automóvil de Nationwide para igualar el aumento de la tarifa de más de $900 por un accidente con culpa y lesiones”.

Fuente: https://www.forbes.com/advisor/car-insurance/accident-forgiveness/

En definitiva, la única forma de saber si la condonación de accidentes vale la pena para usted es obtener cotizaciones de las compañías de seguros. Una cotización personal tiene en cuenta todas las variables individuales que afectan sus tarifas y le dará la imagen más precisa de lo que puede ganar (si es que puede ganar algo).

Reflexiones finales

El perdón de accidentes puede parecer una gran adición a una póliza de automóvil, pero no es para todos. Algunas personas no califican para el beneficio o la cobertura adicional y otras pueden simplemente considerar que no vale la pena para ellas.

Si califica para la cobertura adicional, la mejor manera de tomar una decisión es investigar un poco con su aseguradora. Y si es algo que no puede evitar, compare precios para asegurarse de obtener la mejor oferta.