¿Puedo hacerle una pregunta a mi aseguradora o contará en mi contra como reclamo?

Las billeteras estadounidenses sufrieron severos aumentos en las primas de seguros en los últimos años, especialmente en los seguros de hogar y de automóvil.

Un aspecto positivo: el experto en finanzas nuestro especialista y otros miembros de los medios han llamado la atención sobre las formas de evitar que el problema de los costos empeore .

Más específicamente, nuestro especialista habla a menudo en su podcast sobre cómo evitar reclamos de pequeña cuantía. Aumente su deducible lo más que pueda en función de su fondo de emergencia y de lo que le permita su prestamista. Y evite presentar reclamos de pequeña cuantía, como por ejemplo, un parabrisas agrietado en su vehículo.

Cualquier reclamación quedará registrada en tu historial de seguros y probablemente afecte a tus primas. Por el contrario, es por eso que aumentar tu deducible funciona. Le estás indicando a tu proveedor de seguros que es menos probable que presentes una reclamación a menos que sea por algo catastrófico (por ejemplo, si destrozas tu coche en un accidente o si tu casa queda destruida por un tornado).

Pero ¿sabías que si llamas a tu proveedor de seguros para hacer una pregunta, es posible que te hagan una anotación en tu historial? Esto sorprendió a al menos un oyente de nuestro especialista recientemente.

¿Puede mi aseguradora retener en mi contra una reclamación de cero dólares o una simple pregunta?

¿Puede mi compañía de seguros penalizarme si pregunto sobre un problema pero nunca presento una reclamación?

Eso es lo que un oyente de nuestro especialista preguntó recientemente.

Robert en Texas preguntó: “Llamé a mi compañía de seguros para hacer una pregunta general sobre una reparación en el hogar y dije específicamente que no presentaría un reclamo y solo solucionaría el problema.

“Amica agregó el reclamo a mi expediente, pero indicó que no se pagó nada. ¿Esto afectará mis tarifas futuras o mi capacidad para comprar un seguro?”

En primer lugar, nuestro especialista señaló que hace casi un siglo, el Congreso decidió que cada estado regulara sus propias industrias de seguros.

“En algunos estados, si usted realiza una consulta a una compañía de seguros y el resultado es lo que ellos llaman un reclamo de cero dólares, no tiene ningún impacto en usted”, dice nuestro especialista.

“En otros estados, una reclamación de cero dólares se trata exactamente como una reclamación que podría haber sido de miles de dólares y que le perjudicará”.

Si llama a su compañía de seguros como lo hizo Robert, ellos sabrán quién es usted por su número de teléfono. Por lo tanto, hacer una pregunta puede dar lugar a una reclamación que quede registrada en su expediente. Otros proveedores de seguros pueden acceder a esos registros si compara precios.

“No tengo idea [estado por estado] si una reclamación de cero dólares puede usarse en tu contra”, dice nuestro especialista. “Es una locura que se pueda hacer algo así. Deberías poder llamar a tu aseguradora, que supuestamente está ahí para ti cuando las cosas se ponen difíciles, en los 50 estados y hacerle una pregunta. Y es una locura [que] no puedas hacerlo”.

Las compañías de seguros de Texas no pueden penalizarlo por reclamos de cero dólares

Christa, quien produce el podcast de nuestro especialista, entre otras funciones, encontró cierta claridad en el sitio web oficial del Departamento de Seguros de Texas.

Christa dice: “Dice: 'Las compañías de seguros de hogar y de automóviles no pueden cobrarte más por reclamos que presentas y la compañía no paga. Esto incluye reclamos que tu compañía de seguros rechazó porque tu póliza no cubre el daño. Y por llamar a tu compañía o agente para hacer preguntas sobre tu póliza o el proceso de presentación de reclamos'.

“Además, no pueden cobrarle más por reclamos por daños por causas naturales, incluido el clima”.

En otras palabras, la compañía de seguros de Robert puede agregar a sus registros la llamada telefónica en la que le preguntaba sobre una reparación de la casa, pero como vive en Texas, legalmente no se le permite que sus primas aumenten como resultado.

nuestro especialista: desconfíe de las conversaciones con su aseguradora sobre cuestiones de la vida real

Lamentablemente, la caricatura del amable agente de seguros del barrio que está a tu disposición cada vez que lo llamas es un nombre inapropiado. Debes tener cuidado al comunicarte con tu proveedor de seguros por cualquier problema relacionado, ya sea que estés presentando un reclamo o no.

El hijo de nuestro especialista vio hace poco que una piedra le partía el parabrisas del coche, por lo que necesitaba un parabrisas nuevo.

“Y cuando pedían presupuestos, siempre preguntaban: '¿Con seguro? ¿Sin seguro?'”, dice nuestro especialista.

“Lo único que quería saber era si usábamos el proveedor preferido de nuestra aseguradora, ¿seríamos elegibles para el precio negociado que tienen, aunque tuviéramos que pagarlo?

“No hice esa llamada porque no quería generar una reclamación de cero dólares. ¿Y por qué debería ser así?”

Reflexiones finales

Llamar a su compañía de seguros para preguntar sobre un problema puede resultar en un reclamo por cero dólares. Eso significa que, aunque su compañía de seguros no le haya pagado ni un centavo (y usted ni siquiera haya presentado un reclamo formal), el monto quedará registrado en su historial de seguros.

Dependiendo del estado en el que vivas, incluso puede ser legal que tu proveedor de seguros aumente tus primas como resultado.