¿Por qué las primas de seguros se disparan en todos los ámbitos?

El precio de los huevos, que ha subido un 70% , es el último aumento de precio que llama la atención durante este período de alta inflación.

Sin embargo, de forma más discreta, las primas de seguros están aumentando a un ritmo rápido, especialmente en el caso de los seguros de automóviles y de vivienda.

¿Qué está pasando con el sector de los seguros? Eso es lo que preguntó recientemente un oyente del podcast de nuestro especialista .

¿Por qué mis primas de seguro aumentan tan rápido?

¿Por qué todas mis primas de seguro están aumentando repentinamente de manera loca?

Eso es lo que un oyente quería saber en el episodio del podcast del 29 de marzo .

Curtis, de California, preguntó: “Las primas de nuestro seguro de responsabilidad civil general aumentaron de manera increíble el año pasado, de $325 a $569 por una cobertura de $2 millones. Consulté con nuestra aseguradora de vivienda y es incluso más [para una póliza de responsabilidad civil general], ¡$593! ¿Qué está pasando?”

Las compañías de seguros recurren a los actuarios (matemáticos sofisticados) para calcular el riesgo futuro. A partir de esas suposiciones fundamentadas, las compañías de seguros determinan qué precio deben fijar para sus productos para asegurarse de seguir siendo rentables.

Esos cálculos no han tenido en cuenta la inflación histórica, la pandemia de COVID-19, los costosos desastres naturales y otros problemas. Como resultado, muchas compañías de seguros han estado sintiendo una presión financiera.

“Los mercados de seguros de automóviles y de propietarios de viviendas están teniendo lo que se conoce como un problema de suscripción de seguros”, dice nuestro especialista. “Es una forma amable de decir que han fijado mal los precios de gran parte de los seguros que venden y que sus pérdidas superan con creces lo que sus estimaciones indicaban que ocurrirían.

“Varias aseguradoras están cobrando primas muy por debajo de su coste real de hacer negocios. No creo que haya una razón específica por la que una póliza paraguas, que es una póliza de responsabilidad civil excedente, esté subiendo. Pero en general, las compañías de seguros han estado cobrando muy pocos dólares.

“Hiciste lo correcto al consultar con las dos aseguradoras principales con las que haces negocios”.

¿Por qué están aumentando las primas del seguro de automóviles?

Las primas de seguro de automóvil aumentaron más de $240 en promedio al año. Es una tendencia que probablemente continuará, o al menos afectará su billetera la próxima vez que se reinicie la prima de su seguro de automóvil.

Las primas del seguro de automóviles están aumentando por algunas razones lógicas.

• Reparar y reemplazar vehículos cuesta más dinero que hace apenas unos años.
• Los accidentes y las reclamaciones de seguros ocurren con mayor frecuencia.
• La atención médica es más costosa que antes.
• La inflación ha encarecido todo (por ejemplo, los salarios más altos para quienes entregan e instalan piezas de automóviles).
• Se ha producido una extraña plaga de robos de convertidores catalíticos.

nuestro especialista recomienda aumentar el deducible del seguro para reducir las primas. También puede considerar la posibilidad de permitir que su compañía de seguros de automóviles realice un seguimiento de su forma de conducir , asegurándose de que su compañía de seguros sepa si conduce poco y combinando su seguro de automóvil y de vivienda para obtener un posible descuento.

¿Por qué están aumentando las primas de seguro para propietarios de vivienda?

Las primas de seguro para propietarios de viviendas están aumentando por muchas de las mismas razones que afectan a las pólizas de seguro de automóviles.

• Los costos de mano de obra y de construcción para viviendas nuevas y reparaciones de viviendas se han disparado, incluso si han bajado desde sus niveles máximos.
• El número de reclamaciones catastróficas debido a desastres naturales en estados como Florida ha sido mucho mayor de lo que las compañías de seguros anticiparon.
• A medida que su casa envejece, es más probable que se rompan cosas. Los daños por agua y otros posibles costos importantes son más probables con el tiempo.
• ¿Fue usted una de los cientos de miles de personas que instalaron o encargaron piscinas en su hogar durante el período de confinamiento por el COVID-19? Ahora tiene una “molestia atractiva” que aumenta su responsabilidad.
• Cuanto más reclamaciones presente a lo largo del tiempo, más caras serán sus primas de seguro.

Reflexiones finales

Las compañías de seguros no hicieron un buen trabajo a la hora de predecir sus posibles responsabilidades, especialmente las compañías de seguros de automóviles y de propietarios de viviendas.

Es de esperar que la próxima vez que renueve sus primas se lleve una sorpresa en el precio de esas pólizas.

Debido a que muchas compañías de seguros no están teniendo una buena situación financiera, los costos están aumentando en todos los ámbitos. Muchas compañías ofrecen todo tipo de seguros diferentes. Por lo tanto, si están recibiendo fuertes reclamos por seguros de automóviles y de propietarios de viviendas, es posible que aumenten los precios en todos los ámbitos, incluso en tipos de seguros no relacionados.